Co je House Poor?
„Chudý dům“ je termín používaný k popisu osoby, která vynakládá velkou část svých celkových příjmů na vlastní bydlení, včetně splátek hypotéky, daní z nemovitosti, údržby a veřejných služeb. Jednotlivci v této situaci mají nedostatek hotovosti na volné položky a mají tendenci mít potíže s plněním dalších finančních závazků, jako jsou platby za vozidlo.
Dům chudý je někdy také označován jako dům bohatý, hotovost chudý.
Klíčové způsoby
Understanding House Poor
Za chudého člověka lze považovat každého, jehož výdaje na bydlení tvoří přemrštěné procento jeho měsíčního rozpočtu. Lidé se v této situaci mohou ocitnout z mnoha důvodů. V některých případech může spotřebitel podcenit své celkové náklady. Případně může být změna příjmu důvodem, proč se výdaje na bydlení staly zdrcujícími.
Koupě domu je součástí amerického snu a mnoho majitelů domů usiluje o vlastní bydlení kvůli mnoha výhodám, které nabízí. Provádění plateb směrem k vlastnictví nemovitosti může být dobrou investicí v dlouhodobém horizontu. To však může také rychle zhořknout, pokud se dostanete do peněžních problémů a nepodaří se vám započítat počet neočekávaných nákladů, které často vznikají při přijímání tak velkého závazku.
Poor Requirements
Zatímco podle odborníků by spotřebitelé měli plánovat utratit maximálně 28% svého hrubého příjmu na výdaje na bydlení, je nutné vzít v úvahu i další dluhy, které můžete mít. Při sčítání těchto výdajů by podle odborníků neměl poměr přesáhnout 36% vašeho hrubého měsíčního příjmu. Tento výpočet je označován jako „back-end DTI“.
Pokud jedinec výrazně překračuje front-end nebo back-end DTI, může se velmi pravděpodobně kvalifikovat jako domácí chudý.
House Poor Methods
V některých případech může dojít k neočekávaným okolnostem, které ztíží zvládání plateb na bydlení. Ztráta zaměstnání nebo pořízení dítěte může zcela změnit výhled výdajů domácnosti a zanechat ji v chudé domácnosti s obtížemi při splácení hypotéky.
Pokud se tak stane, spotřebitelé se budou muset podívat na několik různých možností.
Omezit diskreční výdaje
Za prvé, pokud se výdaje na bydlení zdají zdrcující, možná existují oblasti rozpočtu, kde můžete výdaje snížit. Možná by mohlo pomoci zrušení dovolené nebo výměna aut za vozidlo s nižší platbou.
Take on Another Job
Pokud se bude zdát, že výdaje přesáhly rozpočet, mnoho spotřebitelů bude ochotno přijmout druhou práci nebo vedlejší zaměstnání, které může pomoci zaplatit účty za bydlení.
Ponořte se do spoření
Při koupi domu by si investoři měli založit spořicí účet. Když si každý měsíc trochu našetříte na nečekané záležitosti, jako je údržba a opravy domu, může to mít velký význam, zejména když se jednotlivci ocitnou bez peněz.
Prodat
Pokud se žádná z těchto možností nezdá proveditelná, mají spotřebitelé vždy možnost svůj dům prodat. Prodej vám může umožnit přestěhovat se do levnější čtvrti nebo si najít nájemní dům s nižšími splátkami. I když prodej nemusí být vaší nejvýhodnější možností, umožní vám získat finanční prostředky, které potřebujete, a případně ušetřit na koupi nového domu v budoucnu.
Jaké jsou způsoby, jak se stát House Poor?
Koupě domu, který si nemůžete dovolit, a svázání veškeré vaší hotovosti na zálohu a příjmu na splátky hypotéky je nejzřetelnější způsob, jak se stát chudým na dům. Nicméně, můžete také pěstovat chudé na dům, pokud vaše náklady na bydlení dramaticky vzrostou. To může být způsobeno zvýšením daní z nemovitosti a/nebo zvýšením úrokových sazeb (pokud máte nastavitelnou hypotéku jako ARM). Pokud váš příjem klesne nebo ztratíte práci, můžete se také vidět, jak se stáváte chudým na dům.
Jaké jsou způsoby, jak se vyhnout tomu, aby se stal House Poor?
Pokud se obáváte, že se stanete chudými na bydlení, nebo se v této situaci již nacházíte, existují určité možnosti. Můžete se podívat, jak zvýšit svůj příjem prostřednictvím vedlejšího zaměstnání nebo práce na brigádě, a podívat se, jak snížit náklady jinde. Refinancování hypotéky může být možností, zejména pokud úrokové sazby klesly. Navíc můžete vytáhnout nějakou hotovost z vlastního jmění vašeho domu, aby pomohla s dalšími výdaji. A konečně, i když to není vždy ideální, zmenšení na cenově dostupnější dům nebo přechod na pronájem jsou další možností.
Kolik by se mělo ušetřit v nouzovém fondu?
Většina finančních expertů doporučuje, aby lidé přispívali do nouzového spořicího fondu na pokrytí věcí, jako jsou splátky hypotéky/nájmu, další účty a základní potřeby v případě ztráty zaměstnání, ohrožení zdraví nebo jiné krize. I když neexistuje shoda na tom, kolik přesně v nouzovém fondu spořit, mnozí prosazují alespoň 3-6 měsíční životní náklady.
The Bottom Line
Být chudý znamená utratit velmi vysokou částku měsíčního příjmu na výdaje spojené s vlastnictvím nemovitosti. Pro výpočet dostupnosti hypotéky někteří odborníci doporučují utratit maximálně 28% hrubého měsíčního příjmu na výdaje na bydlení a maximálně 36% na celkové dluhy. Pokud to není možné, existují i další možnosti, jak pokrýt mimořádné výdaje, jako je získání druhého zaměstnání, využití úspor nebo dokonce prodej nemovitosti.