Co je to Any-Occupation Policy?
Pojistka o jakémkoli povolání je typem invalidního pojištění, které kategorizuje druh práce pro účely krytí. Pojistka o jakémkoli povolání stanoví, že pojištěný není schopen pracovat v zaměstnání, které je pro něj přiměřeně vhodné na základě jeho vzdělání, zkušeností a věku.
Pojistná terminologie, jak je používána v pojistných smlouvách pro případ invalidity, určuje podmínky, za kterých pojistník pobírá dávky.
Klíčové způsoby
Pochopení politiky jakékoli profese
Pojem jakékoliv povolání v pojistné smlouvě specifikuje druh nebo povahu práce, kterou je pojistník schopen vykonávat.Pokud je schopen stále pracovat, i když je to na hůře placeném pracovním místě, pojistná smlouva jakékoliv povolání by nevyplácela dávky. Naopak politika vlastního povolání je taková, která by pojistníka považovala za invalidního, pokud není schopen vykonávat stejnou práci jako před úrazem nebo úrazem.
Například chirurg, který si poraní ruce, by v rámci jakékoliv politiky povolání nedostával dávky, pokud by mohl stále pracovat jako lékař v lékařské oblasti, ale ne jako chirurg. V rámci vlastního povolání by nadále pobíral dávky, dokud by se nemohl znovu vrátit k provozování chirurgie.
Pokud však jejich zdravotní postižení brání pojistníkovi vykonávat jakékoli povolání, pro které má přiměřenou kvalifikaci, měli by nárok na dávky. Vrátíme-li se k příkladu chirurga, pokud by nemohli fungovat v nemocničním prostředí bez specializovaného vybavení nebo pomoci, budou dávky pokračovat.
Pojištění invalidity poskytované zaměstnavatelem může být k dispozici pouze jako pojistka pro libovolné povolání. Zaměstnanci si mohou pro dodatečnou ochranu sjednat připojištění invalidity.
Před vyplacením pojistného plnění pojišťovna posoudí zdravotní postižení a platovou historii jednotlivce, kromě toho provede mzdovou analýzu dalších podobných a dostupných povolání před určením výše výplaty.
Politika vlastní okupace
Pojištění vlastní výdělečné činnosti se vztahuje na konkrétní povolání pojištěného bez dalších ustanovení. Pokud není schopen plnit hmotné a podstatné povinnosti vyplývající z jeho povolání před úrazem, je mu dávka vyplacena bez ohledu na to, zda se rozhodne pracovat jinde.
Pokud by si například chirurg v předinvalidním věku našel novou profesi marketingového ředitele softwarové společnosti, obdržel by i nadále plnou dávku. Pokud pojištěnec splňuje definici osoby s úplným zdravotním postižením a stane se zaměstnancem v nové profesi, nebude jeho celková dávka v invaliditě ovlivněna ani snížena žádným příjmem z nové profese, a to bez ohledu na její výši.
Další hybridní politiky pro jakékoli povolání a pro vlastní povolání
Přechodné krytí vlastního povolání je vlastní povolání s upravenou dávkou. Pokud se pojištěnec rozhodne pracovat v jiném povolání, výdělek z nového povolání by mohl výši dávky snížit. Pokud by celková výše dávky chirurga činila 8 000 dolarů každý měsíc a jeho nová marketingová pozice by platila 6 000 dolarů, dávka by se mohla snížit na 2 000 dolarů.
Některé pojišťovny nabízejí bonusově hybridní verzi pojištění pro případ invalidity. Na počátku pobírání dávek se výplata řídí definicí vlastního povolání. Po uplynutí stanoveného období měsíců či let se krytí mění na přísnější definici povolání. Pokračovat ve výplatě dávky může například jen v případě, že pojištěný nadále nemůže pracovat v profesi, pro kterou je kvalifikován, a nepracuje v žádné jiné profesi.