Co je odložená dostupnost?
Ve finančnictví se termínem odložená dostupnost rozumí zpoždění ve zpracování nedávno uloženého šeku.
Aby se zabránilo podvodům, které zahrnují proplacení chybných šeků před jejich zúčtováním, existují předpisy, které omezují dobu do vyřízení uloženého šeku.
Klíčové způsoby
Pochopení odložené dostupnosti
Podle těchto předpisů je bankám zakázáno držet kontroly v držení déle než dva dny, v případě místních kontrol, nebo pět dní v případě kontrol mimo město. Od roku 2010 však byly tyto předpisy dále zjednodušeny, protože všechny kontroly uložené ve Spojených státech jsou nyní pro účely tohoto ustanovení považovány za „místní kontroly“.
Záměrem těchto nařízení bylo odrazovat od podvodů a zpronevěry. V mnoha takových schématech pachatelé využívají prodlevy mezi uložením šeku a jeho zpracováním a proplacením bankou. Prostřednictvím nařízení CC se minimalizuje příležitost k takovým podvodům.
Ačkoli standardní limit pro doby držení je u většiny vkladů dva dny, existují výjimky, které bankám umožňují držet šeky sedm dní nebo déle. Banky mohou například odložit dostupnost vkladů na nové účty až o devět pracovních dní. Pokud však majitel nového účtu má u této banky další účet otevřený déle než 30 dní, nesmí být nový účet veden.
Banky mohou také odložit dostupnost velkých vkladů přesahujících 5 000 dolarů. To platí pro vklady jednoho nástroje v hodnotě 5 000 dolarů a více, jakož i souhrnné vklady v celkové výši přesahující 5 000 dolarů. Banka může odložit dostupnost celého vkladu až do sedmého obchodního dne.
Real World Example of Deferred Availability
Dalším příkladem, kdy banky mohou získat prodloužení standardních dvoudenních pravidel odložené dostupnosti, je případ, kdy je dotyčný vklad podezřelý z podvodu. V takových situacích může banka odložit dostupnost finančních prostředků.
Banka tak může učinit také v případě, že na dotyčném účtu v minulosti došlo k přečerpání. Nařízení CC vyžaduje, aby byl účet přečerpán alespoň na šest pracovních dnů z předchozích šesti měsíců nebo na dva pracovní dny, pokud částka přečerpání byla vyšší než 5 000 dolarů.
Mezi některé další podmínky, za nichž mohou banky odložit dostupnost uložených prostředků, patří situace, kdy je dotyčný vklad založen na dokladu o náhradě obrazu (IRD) šeku, který byl dříve zamítnut, nebo kdy k vkladu došlo v době, kdy banka nebyla schopna normálně fungovat, například z důvodu selhání systému nebo výpadku proudu.