Co je proti všem rizikům (AAR)?
Pojem „proti všem rizikům“, také známý jako pojištění proti všem rizikům, odkazuje na pojistnou smlouvu, která poskytuje krytí proti všem typům ztrát nebo škod. Výjimky mohou být stále zahrnuty do pojistky proti všem rizikům, ale pojištěný je kryt proti všem rizikům, která nejsou konkrétně pojmenována.
Klíčové způsoby
Porozumění všem rizikům (AAR)
Pojištění chrání lidi a firmy před ztrátou v důsledku škody. Existují různé typy pojištění a téměř cokoliv lze pojistit proti ztrátě, včetně majetku. Existují dva různé druhy pojištění majetku: Pojmenované nebezpečí – na které se podíváme o něco později – a proti všem rizikům. To druhé je také označováno jako otevřené nebezpečí pojistky, všechny nebezpečí, nebo komplexní pojištění.
Pojistka proti všem rizikům se obvykle vyskytuje na trhu s nemovitostmi a nehodami a poskytuje krytí proti všemu, co může způsobit škodu na vašem domově nebo osobním majetku. Tedy samozřejmě pokud pojistka nepřichází s nějakými výlukami. To znamená, že pojistka neplatí za škody, pokud výslovně jmenuje konkrétní nebezpečí. Ale pokud není do pojistky zapsána žádná konkrétní výluka pro něco jako vichřice, pojistka automaticky pokrývá všechny škody, které utrpí tyto druhy vichřic.
Mezi nejčastější výjimky zahrnuté do pojistek proti všem rizikům patří povodně, zemětřesení, hlodavci a škůdci, znečištění, škody v důsledku mechanické poruchy, havárie související s jadernými zbraněmi, poškození kanalizace a běžné opotřebení. Existují však i některé pojišťovny, které omezují počet výjimek u pojistek proti všem rizikům, zatímco jiné si mohou účtovat více za krytí určitých nebezpečí.
Proti všem rizikům jsou politiky obvykle dražší než jiné politiky. To proto, že poskytují komplexnější pokrytí než jejich protějšky.
Zvláštní úvahy
Každá forma pojištění poskytuje ochranu proti jinému typu ztráty. Mohou mít také různé výluky a různé jezdce a spoluúčast, proto je důležité, aby si pojistník ověřil, co jeho pojistka kryje. Pokud pojistník potřebuje další jezdce nebo krytí, bude muset toto krytí sjednat s poskytovateli.
Běžnými vyloučeními zahrnutými do politik proti všem rizikům jsou povodně, zemětřesení, hlodavci a škůdci, znečištění, škody v důsledku mechanické poruchy, havárie související s jadernými zbraněmi, poškození kanalizace a běžné opotřebení.
Ustanovení většiny pojistek stanoví, že vlastník nemovitosti je odpovědný za prokázání škody dříve, než pojišťovna převezme odpovědnost před vyplacením pojistné události. Jakmile pojistitel vyzvedne pojistnou událost, provede posouzení. Během této doby se musí společnost rozhodnout, zda se uplatní vyloučení, nebo zda vyplatí pojištěnému zálohu.
Proti všem rizikům vs. Pojmenované ohrožení politiky
Pojistka proti všem rizikům je opakem pojistky proti vyjmenovaným nebezpečím, která chrání proti konkrétním ztrátám vyjmenovaným v pojistce. Příkladem pojistky proti vyjmenovaným nebezpečím by mohla být pojistka proti povodním, která konkrétně pojišťuje proti škodám způsobeným povodněmi.
Pojmenované pojistky proti nebezpečí jsou obecně lepší pro majitele domů, kteří žijí v určitých oblastech. Majitel nemovitosti může například zvážit uzavření takovéto pojistky proti škodám způsobeným událostmi, jako je požár a krádež, a vynechat události, jako je zemětřesení a povodně, protože nemusí být náchylné k těmto katastrofám. Tím se sníží náklady na pojistné, což majiteli nemovitosti ušetří peníze.