Co je to No Cash-Out Refinance?
Refinancováním bez hotovosti se rozumí refinancování stávající hypotéky na částku, která se rovná nebo je nižší než stávající zůstatek nesplaceného úvěru (plus případné dodatečné náklady na vyřízení úvěru). Provádí se primárně za účelem snížení úrokové sazby úvěru a/nebo změny některých podmínek hypotéky.
Bezhotovostní refinancování je typem úrokového a termínovaného refinancování a může být v kontrastu s hotovostním refinancováním.
Klíčové způsoby
Pochopení nulové hotovostní refinance
Refinancování úvěru je možnost pro dlužníky, kteří se snaží provést příznivé úpravy podmínek úvěru. Refinancování může být běžné u hypotečních úvěrů kvůli různorodosti úvěrů a výhodám, které lze nalézt v mnoha různých situacích.
Refinancovaný úvěr bez doplatku je běžný typ úvěru, který se používá ve standardních hypotečních refinančních obchodech. Zaměřuje se na zlepšení úrokové sazby, která je dlužníkovi z úvěru účtována, aby usnadnil úsporu nákladů. Může také zkrátit nebo prodloužit dobu trvání úvěru, aby lépe sloužil dlužníkovi.
Jak cash-out, tak žádný cash-out úvěr spoléhají na podkladovou nemovitost jako zajištění. Klíčovými diferenciály pro zvažování cash-out vs. no cash-out může být splacený zůstatek spolu s kumulovaným vlastním kapitálem z nemovitosti a aktuálním poměrem úvěru k hodnotě. Dlužník, který splatil podstatnou část své hypotéky, se může poohlédnout po refinancování cash-out úvěru, protože má k dispozici vlastní kapitál. Žádné cash-out refinancování nezvyšuje splátku jistiny ani neposkytuje žádné další finanční prostředky.
Zvláštní úvahy
Prostředí úrokových sazeb
Refinancování se může objevit ve všech typech tržního prostředí. Obzvláště populární jsou však v době, kdy úrokové sazby klesají. Klesající prostředí úrokových sazeb poskytuje příležitost využít nižších úrokových sazeb nabízených věřiteli. Když jsou sazby nižší, mohou se dlužníci rozhodnout refinancovat své úvěry za nižší sazbu.
Trh s hypotečními úvěry může nabízet i jiné příležitosti pro refinancování než jen klesající sazby, a to kvůli mnoha variantám hypotečních úvěrů, které jsou k dispozici. Dlužníci mají možnost vybrat si z mnoha variant hypotečního úvěru, včetně:
Refinancování z jedné pevné sazby na nižší je často motivací. Když však sazby rostou, mohou se dlužníci u úvěrů s variabilní sazbou nebo s upravitelnou sazbou také chtít refinancovat, aby se jejich úrokové náklady nezvýšily. Dlužníci by měli být obezřetní a při refinancování hypotečního úvěru postupovat s důkladnou hloubkovou kontrolou. Existuje několik možností refinancování. Nové podmínky úvěru navíc dlužníkovi obvykle vydrží po zbývající dobu trvání úvěru, takže je důležité, aby si dlužník vyjednal co nejlepší podmínky.
Poplatky budou také faktorem pro jakýkoliv typ refinancování hypotečního úvěru. Většina refinančních transakcí zahrnuje dodatečné přímé náklady, které většina dlužníků převádí do zůstatku nové hypotéky.