Co je Crapo Bill?
Termín Crapo Bill odkazuje na ekonomický návrh zákona podepsaný v roce 2018, který zmírňuje některá omezení Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Návrh zákona, oficiálně nazvaný Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act (S.2115), byl sponzorován Mikem Crapem, senátorem Spojených států amerických (R-ID) a předsedou senátního bankovního výboru a v březnu 2018 prošel Senátem poměrem 67:31.
Některé ze změn, které bankovní zákon zavádí, zahrnují zvýšení prahové hodnoty aktiv pro banky považované za příliš velké na to, aby mohly padnout, a také požadavky pro komunitní banky. Návrh zákona schválil a podepsal bývalý prezident Donald Trump v květnu 2018.
Klíčové způsoby
Pochopení Crapo Billa
Doddův-Frankův zákon byl schválen v roce 2010 v důsledku finanční krize v letech 2007-2008. Konsolidoval počet regulačních agentur odpovědných za finanční dohled, zvýšil objem kapitálu, který banky musely udržovat jako polštář proti poklesům trhu, a požadoval zlepšení standardů a úrovně transparentnosti. Přestože měl poskytovat úlevu spotřebitelům, setkal se s velkým odporem. Kritici tvrdili, že omezení zatěžují banky a další finanční instituce tím, že přidávají další byrokracii a zbytečné regulace.
Zákon o hospodářském růstu, regulatorních úlevách a ochraně spotřebitele, neboli Crapo Bill, byl představen republikánským senátorem Mikem Crapem z Idaha v listopadu 2017 a stal se zákonem poté, co byl podepsán prezidentem Trumpem 24. května 2018. Hlavním cílem návrhu zákona je zrušení některých regulací předložených Doddem-Frankem. Jeho primárním zaměřením je zvýšení prahových hodnot aktiv, které banky musí splnit, než budou podléhat určitým regulacím a dohledu.
Doddův-Frankův práh byl stanoven na 50 miliard dolarů, při jejichž překročení by byly banky považovány za příliš velké na to, aby mohly padnout. Crapův zákon zvýšil tento práh na 250 miliard dolarů v aktivech, které by překročil jen relativně malý počet bank – zejména Bank of America, Wells Fargo a JP Morgan Chase. Zatímco legislativa byla prodávána jako způsob, jak pomoci komunitním bankám, několik středně velkých bank z toho také může těžit.
Ale to není všechno. Mezi další klíčové prvky návrhu patří zrušení Volckerova pravidla pro instituce s aktivy nižšími než 10 miliard dolarů. Tento paragraf Doddova-Frankova zákona zabránil bankám vykonávat nějakou činnost s vlastními investičními účty a obchodovat s hedgeovými fondy a fondy soukromého kapitálu. Návrh zákona také slibuje zlepšit přístup spotřebitelů k hypotečním úvěrům, zvyšuje ochranu pro veterány a studentské dlužníky a zlepšení pro tvorbu kapitálu.
Ačkoli Crapo Bill ruší a mění některé části Dodd-Frankova zákona, nezrušuje ho úplně.
Zvláštní úvahy
Banky, které nesplní hranici 250 miliard dolarů, budou nakonec vyňaty ze zátěžových testů řízených Radou Federálního rezervního systému. Tyto testy jsou navrženy tak, aby odhadly dopad finančního šoku na banku na základě její rizikové expozice a rezerv. Navíc by tyto banky již nemusely poskytovat nástin toho, jak by byly likvidovány v případě, že by selhaly.
I když zákon o Crapu zvyšuje hranici pro banky považované za příliš velké na to, aby mohly padnout, rozšiřuje také určitou pravomoc na Federální rezervní systém, pokud jde o menší instituce. Podle paragrafu 401 zákona může Fed podle svého uvážení zvážit uvalení stejných omezení, jakým čelí větší banky, na instituce s aktivy nižšími než 100 miliard dolarů.
Kritika Crapova zákona
Dodd-Frank byl opakovaně kritizován finančním průmyslem. Banky rozsáhle lobbovaly za omezení kapitálu a požadavků na vykazování, které považovaly za nákladné a zatěžující, ale navrhovaná legislativa měla tendenci postrádat podporu obou stran. To bylo často způsobeno legislativou zaměřující se na zrušení Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB).
Jedna z částí Dodd-Frank – vytvoření CFPB – dlouhodobě dráždila některé členy Kongresu i finanční společnosti. CFPB byla navržena tak, aby chránila spotřebitele před predátorskými a podvodnými praktikami bank, věřitelů a dalších finančních institucí. Agentura by také mohla vybírat pokuty, pokud by se zjistilo, že tyto instituce zneužívají spotřebitele. Protože její rozpočet kontroluje Federální rezervní systém, zastánci tvrdí, že byla chráněna před vměšováním Kongresu. Odpůrci tvrdí, že to vedlo k tomu, že CFPB to přehnala.