Co je gumová kontrola?
Gumový šek je hovorový termín používaný k popisu písemného šeku, který nemá k dispozici finanční prostředky, které by příjemce mohl proplatit. Je také běžně známý jako nekrytý šek.
Dva důvody, proč nebude gumový šek proplacen, jsou buď to, že a) odesílatel nemá na účtu, na kterém je šek čerpán, dostatečné finanční prostředky, nebo b) odesílatel na šek umístil příkaz k zastavení platby nebo zrušení platby poté, co jej poskytl jako platbu.
Klíčové způsoby
Jak fungují gumové kontroly
Ve Spojených státech není trestným činem neúmyslné vypsání šeku, který nemůže být zpracován z důvodu nedostatečných finančních prostředků nebo následného příkazu k zastavení platby. Tyto případy však mohou vést k pokutám a sankcím, jako jsou poplatky za přečerpání, které si banky občas účtují. Pro zmírnění tohoto rizika banky často nabízejí zásady ochrany přečerpání, které zákazníkům umožňují vyhnout se těmto poplatkům, pokud omylem vystaví gumový šek.
V některých případech může být možné, aby příjemce gumové kontroly vybíral od odesílatele penále. To platí zejména v případě, že se transakce uskutečňuje mezi podniky s již existujícím smluvním vztahem. Některé smlouvy budou obsahovat doložky, které potrestají kteroukoli ze stran za provedení gumové kontroly, například tím, že příjemce získá nárok na slevu z poskytnutých služeb. Používají se i jiné přístupy, například narůstající úroky z nezaplacených částek.
Zatímco neúmyslné gumové kontroly zůstávají obecně nepotrestány, jsou zavedeny systémy pro odhalování úmyslných nebo opakovaných pachatelů. Prostřednictvím databází, jako jsou TeleCheck a ChexSystems, mohou banky a další poskytovatelé finančních služeb sledovat četnost, s jakou daná osoba nebo společnost gumové kontroly vydává. V důsledku toho mohou osoby označené v těchto systémech za podezřelé zjistit, že obchodníci a zpracovatelé plateb začínají své kontroly odmítat.
Když je velikost nebo četnost dostatečně velká, mohou jednotlivci, kteří běžně vypisují gumové šeky, čelit obvinění z trestného činu. Ve Spojených státech lze takový úmyslný čin považovat za formu podvodu, což je v některých státech klasifikováno jako trestný čin.
Real World Example of a Rubber Check
Steve je manažerem velkoobchodní distribuční společnosti, která prodává do různých maloobchodních prodejen po celé jeho místní komunitě. Jedním z jeho stálých zákazníků je ABC Retailers, která nedávno zažila změnu vlastníka. Od jejich prodeje začali noví majitelé ABC platit faktury šekem místo elektronicky. Steve poskytuje svým zákazníkům 30 dní na zaplacení účtů, poté začne účtovat úroky z nezaplaceného zůstatku.
Jako laskavost svému dlouhodobému zákazníkovi se Steve rozhodne počkat 30 dní, než si nechá proplatit šeky od ABC, protože obvykle by jim trvalo asi 30 dní, než by elektronicky zaplatil jeho faktury. Ke svému překvapení však Steve zjistí, že šeky, které mu ABC dala, byly ve skutečnosti gumovými šeky. Pokaždé, když se je snaží proplatit, šeky selžou buď kvůli nedostatku finančních prostředků, nebo proto, že příkazy k zastavení plateb byly společností ABC zadány až po vystavení šeků.
Zpočátku má Steve podezření, že gumové šeky byly podány omylem. Avšak po mnoha po sobě jdoucích kontrolách, které čelily stejným problémům, si uvědomí, že ABC možná vydává gumové šeky úmyslně. V reakci na to si Steve najme obchodního právníka, který mu poradí ohledně potenciální žaloby proti ABC. Mezitím pozastaví obchody s ABC a požádá ABC o úroky z nezaplacených zůstatků.