Co je zástupce pro investiční poradenství (IAR)?
Zástupci investičního poradenství (IAR) jsou licencovaní a autorizovaní pracovníci, kteří pracují pro investiční poradenské společnosti a je jim povoleno pracovat s klienty. Primární odpovědností IAR je poskytovat poradenství v oblasti investic jako finanční poradce nebo finanční plánovač.
Aby se jednotlivci mohli stát IAR, musí složit příslušnou licenční zkoušku nebo zkoušky a zaregistrovat se u příslušných regulačních orgánů.
Klíčové způsoby
Poradní zástupci pro investice (IAR)
Jednotný zákon o cenných papírech definuje pojem zástupce investičního poradce (IAR) jako:
„Osoba zaměstnaná nebo spojená s investičním poradcem nebo investičním poradcem krytým federálním orgánem, která dává jakékoli doporučení nebo jinak poskytuje investiční poradenství týkající se cenných papírů, spravuje účty nebo portfolia klientů, určuje, které doporučení nebo poradenství týkající se cenných papírů by mělo být poskytnuto, poskytuje investiční poradenství nebo se vydává za osobu poskytující investiční poradenství, dostává odměnu za vyžádání, nabízení nebo vyjednávání o prodeji nebo o prodeji investičního poradenství nebo dohlíží na zaměstnance, kteří provádějí některou z výše uvedených činností.“
IAR, jak název napovídá, jsou zástupci investičních poradenských firem. Obvykle mají za úkol úkoly a role, které by je pasovaly do role finančních poradců a/nebo finančních plánovačů, a často spolupracují s jednotlivými klienty, aby jim pomohli dosáhnout jejich finančních cílů a budovat investiční portfolia.
Konkrétněji se IAR běžně zabývají těmito činnostmi:
Zaměstnanec investičního podniku, který se přímo nevěnuje finančnímu poradenství nebo investičním doporučením pro klienty, by se nemusel registrovat jako IAR. To zahrnuje podpůrný personál, administrátory, sekretářky atd.
Podle regulační terminologie je „registrovaným investičním poradcem“ nebo RIA firma a IAR je jednotlivec, který firmu zastupuje a musí složit zkoušku.
Požadavky IAR
Pro firmy z RIA je nezbytné zajistit, aby jejich IAR byly správně registrovány, aby se vyhnuly významným sankcím. Prvním krokem v registračním procesu je vytvoření účtu u Registračního depozitáře investičního poradce (IARD). Tyto účty spravuje Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) jménem Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) a států. Existuje několik států, které to nevyžadují, takže poradci, kteří podnikají pouze v těchto státech, nemusí tento systém používat.
Jakmile bude účet otevřen, FINRA dodá poradci nebo firmě číslo centrálního registračního depozitáře (CRD) a identifikační údaje účtu. S tím pak firma může podat formulář ADV a formuláře U4 buď SEC nebo státům.
Podle předpisů mohou IAR nabízet pouze poradenství k tématům, pro která složili příslušné zkoušky. Kromě získání minimální kvalifikace se musí zaregistrovat u firmy registrovaného investičního poradce (RIA) a u příslušných státních orgánů.
IAR se registrují ve státě, ve kterém poskytují investiční poradenství; nevyžadují registraci SEC. Ve většině států jsou IAR povinni podat formulář U4, což je Jednotná žádost o registraci odvětví cenných papírů. Formulář se pak podá do systému CRD.
Kvalifikace IAR
Pro rozšíření svých znalostí o finančních produktech a zásadách jde mnoho IAR nad rámec a získává označení Certified Financial Planner (CFP) nebo Chartered Financial Analyst (CFA). Tato označení nemusí být IAR nebo finančním poradcem, ale poskytují držiteli listiny větší legitimitu, příležitost a znalosti.
IAR ve většině států obvykle musí složit zkoušku ze série 63 a/nebo ze série 65. Spravovaná zkouška FINRA se skládá ze 130 bodovaných otázek, na jejichž dokončení mají uchazeči 180 minut. Jako alternativa ke složení zkoušky ze série 65 mohou IAR složit zkoušku ze série 66 a ze série 7.
Některé státy umožňují nahrazení licenčních pověření. Jednotlivec například nemusí složit zkoušku Series 65, pokud je držitelem označení CFP.IAR mohou mít také požadavky na další vzdělávání v závislosti na své jurisdikci.
Co dělá IAR?
IAR je specifický typ finančního poradce, který poskytuje obecné poradenství klientům, dohlíží na jejich účty a poskytuje poradenské služby externím stranám.
Jak se stát IAR?
IAR se můžete stát vytvořením účtu u IARD. Jakmile je váš účet otevřen, vaše firma může podávat formuláře ADV a U4 u SEC a případně stavy.
Jaké jsou výhody členství v IAR?
Stát se IAR legitimizuje váš status a znalosti jako finančního poradce. IAR jsou uznávány regulačními orgány a často vyžadují absolvování specifických testů pro zajištění odborné způsobilosti.