Co je garantovaný minimální přínos akumulace?
Garantovaná minimální akumulační dávka (GMAB) je variabilní anuitní dávka, která garantuje minimální hodnotu anuity po akumulační době nebo jiném stanoveném období, obvykle někde kolem 10 let. GMAB dávka chrání hodnotu anuity před výkyvy trhu. Tato volitelná dávka je k dispozici za příplatek, který se liší podle poskytovatele pojištění.
Klíčové způsoby
Pochopení garantovaného minimálního akumulačního přínosu
Garantovaná minimální akumulační dávka bude použita pouze v případě, že tržní hodnota anuity klesne pod minimální garantovanou hodnotu. V určitých scénářích jsou kumulované náklady na dávku vráceny do anuity, pokud je hodnota anuity vyšší než minimální dávka, čímž odpadá nutnost používat jezdce.
Kromě garantované minimální akumulační dávky, která omezuje výběry až po uplynutí akumulační doby, mohou nebo nemusí mít ostatní účastníci garantované minimální životní dávky dobu držení nebo požadovat anuitizaci. Patří mezi ně garantovaná dávka minimálního příjmu (GMIB) a garantovaná dávka minimálního příjmu (GMWB).
Navíc jsou zde ještě dva další jezdci: garantovaný celoživotní bonus a samostatný celoživotní benefit.
GMAB vs. jiné garantované výhody
Dávka zaručeného minimálního příjmu (GMIB) zaručuje anuitovi minimální příjem během důchodu a nabízí ochranu proti volatilitě trhu. Pokud investor anuitizuje smlouvu, budou platby vycházet z částky ve fondu a stanovené úrokové sazby. Na tento druh rideru se vztahují jak věkové hranice, tak doby držení.
Garantovaný minimální požitek při odstoupení od smlouvy (GMWB) je hybridní produkt, který zaručuje, že určité procento penzijního fondu bude způsobilé pro roční výběry až do vyčerpání počáteční investice. Procenta se liší, ale obvykle se pohybují od 5% do 10%.Částka, která je k dispozici pro odstoupení od smlouvy, může mít věkové omezení.
Pokud se investice osvědčí, mohou anuité využít možnosti step-up, čímž si zajistí vyšší garantované výběry. Garantovaný celoživotní přínos při výběru (GLWB), rovněž považovaný za hybridní produkt, garantuje investorovi určité procento hodnoty fondu pro výběr během jeho životnosti, čímž nabízí další ochranu proti výkyvům na trhu. GLWB se někdy nazývá GMWB s celoživotní opcí.
Samostatná doživotní výhoda (SALB) je podobná GLWB, ale nevyžaduje nákup anuity. Obecně platí, že investor, který by chtěl mít přístup ke svým prostředkům, by musel anuitizovat, jinak by mu hrozily sankce. SALB nabízí doživotní přístup k fondu bez ohledu na tržní výkonnost s poplatky a určitými omezeními.