Co je ztráta splatná doložka?
Ztrátová doložka je doložka pojistné smlouvy, kdy pojistitel za ztrátu zaplatí třetí straně místo jmenovaného pojištěného nebo příjemce. Ztrátová rezerva omezuje práva příjemce ztráty na to, aby nebyla vyšší než práva zaručená pojištěnému.
Ztrátová klauzule může být také nazývána ztrátovou klauzulí plátce.
Klíčové způsoby
Jak funguje ztrátově splatná doložka
Doložka o ztrátovosti označuje, že třetí strana, označovaná jako příjemce ztráty, obdrží finanční prostředky vyplacené za ztrátu. Příjemce ztráty je obvykle registrován jako příjemce, protože dochází k postoupení úroků z pojištěné nemovitosti.
Důležité
Příjemcem ztráty může být věřitel, pronajímatel, kupující, vlastník nemovitosti nebo jakákoli jiná strana s podílem na pojištěné nemovitosti.
Doložky o ztrátě splatné se také běžně vyskytují v osobních a komerčních auto pojistkách a námořních pojistných smlouvách.
Příklad klauzule o ztrátě splatné
Při financování nákupu vozidla musí kupující souhlasit s uzavřením pojištění zajištěné nemovitosti. Finanční instituce (FI), která úvěr poskytuje, bude obvykle vyžadovat ověření pojistného krytí a trvat na tom, aby byla registrována jako plátce ztráty z pojistky. Pokud tak neučiní, může to vést k tomu, že věřitel provede pojištění s nuceným umístěním.
Uvedení věřitele jako plátce ztráty zajišťuje, že bude odškodněn bez ohledu na případné ztráty. Stručně řečeno, funguje v podstatě jako záchranná síť pro věřitele, aby snížil nesplacené půjčky.
Vzhledem k tomu, že kupující vozidla není jediným vlastníkem zajištění, budou kontroly pohledávek splatné jak řidiči, tak věřiteli – nebo přímo opravně. Při celkové ztrátě bude nejdříve vyplacen věřitel.
Požadavky na ztrátově splatnou doložku
Pojistné smlouvy často omezují dobu, která může uplynout mezi vznikem škody a uplatněním pojistné události. Časová omezení se mohou lišit podle druhu krytého rizika, protože vznik některých ztrát trvá déle.
Dojde-li ke ztrátě, je pojištěný často povinen uplatnit pojistnou událost. Není-li ve stanovené lhůtě předložen doklad o škodě nebo ztrátě, stává se plátce škody odpovědným za uplatnění pojistné události.
Pojistitel může provádět oddělené platby pojištěnému a příjemci pojistné události. V případě, že je platba vyplacena příjemci pojistné události, získává pojistitel zákonné právo požadovat a získat zpět finanční prostředky od jakékoli třetí strany, která škodu způsobila. Jinými slovy, příjemce pojistné události se vzdává svého práva požadovat jakoukoli náhradu škody od třetí strany, jakmile byla vyplacena pojišťovacím dopravcem.
Pokud by pojistník zrušil pojistku poté, co byly prostředky odevzdány příjemci ztráty, musí příjemce ztráty převést zástavní právo na pojišťovacího dopravce, a to ve stejné výši jako uhrazené ztráty.
Zvláštní úvahy
Znění klauzule o ztrátě splatné často podrobně popisuje výjimky v případech, kdy obavy příjemce ztráty nejsou chráněny. Mezi tyto případy patří podvod, zkreslování informací nebo úmyslné činy, kterých se pojistník dopustil, například úmyslné poškození nebo zničení majetku.
Příjemce ztráty může rovněž přijít o ochranu, pokud si je vědom toho, že majetek, například vozidlo, mění vlastníka nebo čelí zvýšenému riziku poškození nebo ztráty. Existuje-li důvod, aby pojistitel odmítl platbu pojistníkovi, nemá pojistitel povinnost platbu příjemci ztráty předložit.