Co je pojištění osobní odpovědnosti?
Pojištění osobní odpovědnosti, také známé jako „pojištění komplexní osobní odpovědnosti (CPL)“, je součástí pojištění majitelů domů nebo zastřešujícího pojištění, které chrání vás a členy vaší domácnosti proti nárokům vyplývajícím ze zranění a poškození jiných lidí nebo jejich majetku. Zabraňuje vám v tom, abyste museli platit vysoké částky z vlastní kapsy, pokud jste právně odpovědní (odpovědní) za něco škodlivého, co se stane třetí straně.
Klíčové způsoby
Pojištění osobní odpovědnosti
Pojištění osobní odpovědnosti je jedním z typů širší kategorie krytí známé jako pojištění odpovědnosti nebo „pojištění třetí strany“. Existuje několik variant pojištění odpovědnosti, ale všechny mají společný jeden zásadní prvek: Nepokrývají nehody pro vás, ale nehody pro jiné lidi, které jste nechtěně způsobili nebo za které byste mohli nést odpovědnost.
Jak název napovídá, pojištění osobní odpovědnosti se vztahuje na jednotlivce proti nárokům na odpovědnost vzniklé z tělesného zranění nebo škody na majetku, které souvisejí s osobní činností.
Existují tři způsoby, jak získat krytí osobní odpovědnosti:
Když je to součástí pojistky majitelů domů, není krytí osobní odpovědnosti omezeno jen na pojištěné prostory. Krytí se může rozšířit i na události, které se stanou jinde. Pojistka platí za tělesné zranění nebo škody na majetku způsobené událostí, na kterou se krytí vztahuje, s výhradou určitých výjimek. Obecně se krytí vztahuje i na poplatky za advokáta, soudní výlohy a případná vyrovnání až do výše uvedené v pojistné smlouvě.
Jiné typy pojištění odpovědnosti, jako je pojištění zanedbání povinné péče, kryjí nároky vzniklé z vaší profesní nebo podnikatelské činnosti.
Co kryje pojištění osobní odpovědnosti?
Pojistky majitelů domů obvykle poskytují krytí osobní odpovědnosti v maximální výši 100 000 až 300 000 dolarů. Pojistky zastřešující nemovitosti navazují tam, kde tyto limity končí, a poskytují komplexní krytí osobní odpovědnosti ve výši 1 milion dolarů nebo více. Kryjí také určité nároky z odpovědnosti, které pojištění majitelů domů nesmí, jako je pomluva, pomluva a svévolné stíhání. Hlavně jsou ale užitečné, pokud jsou limity vaší pojistky majitelů domů nižší než nárok poškozené strany a/nebo s tím spojené právní výdaje.
Jak politiky pojištění osobní odpovědnosti fungují společně
Řekněme, že vaše krytí osobní odpovědnosti v rámci vašeho pojištění majitelů domů je maximálně 300 000 dolarů. Máte také pojištění osobní odpovědnosti, které je maximálně 1 milion dolarů. Jste žalováni o 800 000 dolarů za krytý incident a – polkněte – žalující strana vyhraje.
Nejdříve zaplatíte majitelům domů odčitatelné pojistné, řekněme 1 000 dolarů. Pak vám majitelé domů zaplatí dalších 299 000 dolarů z rozsudku, což vás dostane na maximální částku 300 000 dolarů z pojistky. Z pojistky s deštníkem zaplatíte zbývajících 500 000 dolarů. Nebudete muset přijít s tím půl milionem ze svého osobního majetku – díky vysoké částce komplexního krytí osobní odpovědnosti. (Související čtení najdete v 6 nejlepších pojišťoven Umbrella.)