Co je Appletonovo pravidlo?
Appletonovo pravidlo vyžaduje, aby každá pojišťovna v New Yorku dodržovala své státní zákony, i když podniká v jiných státech.
KeyTakeaways
Pochopení Appletonova pravidla
Appletonovo pravidlo je nařízení iniciované na počátku 20. let 20. století Henrym D. Appletonem, který byl zástupcem newyorského superintendanta pojišťovnictví. Pravidlo vyžaduje, aby každý pojistitel podnikající v New Yorku dodržoval zákony státu New York, konkrétně Newyorský pojišťovací zákoník, i když podniká v jiných státech. Appletonovo pravidlo udělalo z New Yorku lídra v regulaci pojišťovnictví a znamená, že Empire State je jedním z nejpřísněji regulovaných států, kde pojišťovny podnikají. Firmám, které nedodržují Appletonovo pravidlo, hrozí, že ve státě přijdou o licenci pojišťovny.
Appletonovo pravidlo bylo poprvé uzákoněno jako správní nařízení na přelomu 20. století a v roce 1939 bylo začleněno do newyorských zákonů o státním pojištění. Přestože bylo nařízení oblíbené u spotřebitelů v New Yorku pro jeho ustanovení o ochraně spotřebitele, nesetkalo se s takovým nadšením u pojišťoven. Pojišťovatelé nebyli nadšeni skutečností, že musí dodržovat předpisy nastíněné jak ve státě New York, tak i v jiných státech, i když ostatní státy nevyžadovaly tak přísné předpisy. Navíc jakékoli navrhované nové nařízení, které by bylo v rozporu nebo ohrozilo licence státu New York, by se setkalo s odporem. Pravidlo se nelíbilo ani ostatním státním pojišťovacím komisařům, protože jim bránilo zavést jiné předpisy, pokud by se postavili proti Appletonovu pravidlu.
Appleton Rule: Požadavky a shoda
Appletonovo pravidlo vyžaduje, aby „zahraniční pojistitelé a americké pobočky cizích pojistitelů s licencí v New Yorku dodržovali určité požadavky a omezení pojišťovacího zákona s ohledem na jejich operace mimo New York“, podle Frederica M. Garssona, partnera Saula Ewinga Arnsteina & Lehra.
„Konkrétně paragraf 1106(f) zakazuje zahraničním pojistitelům a americkým pobočkám cizích pojistitelů obchodovat mimo New York s jakýmkoli druhem nebo kombinací druhů pojišťovacích obchodů, které podobné domácí pojistitelé nesmějí v New Yorku provozovat, pokud podle úsudku superintendenta takový druh nebo kombinace druhů pojišťovacích obchodů nebude poškozovat nejlepší zájmy obyvatel New Yorku,“ vysvětlil.
Garsson dále poznamenal, že „protože New York umožňuje, aby pojištění finanční záruky vydávali v New Yorku pouze jednořádkoví pojistitelé finanční záruky, zahraniční pojistitel nebo americká pobočka cizího pojistitele, kteří mají licenci v New Yorku, ale nemají licenci jako jednořádkoví pojistitelé finanční záruky, je zakázáno vydávat v New Yorku pojistné smlouvy finanční záruky. Appletonovo pravidlo slouží k tomu, aby těmto pojistitelům bylo zakázáno vydávat pojistné smlouvy finanční záruky v jakékoli jiné jurisdikci, i když jsou oprávněni vydávat takové smlouvy podle zákona jiného státu.”
V podstatě každá pojišťovna, která chce získat licenci v New Yorku, bez ohledu na vzácnou výjimku vydanou superintendentem, bude mít zakázáno podnikat mimo New York jakýmkoli způsobem, který by jí ve státě nebyl povolen, i když to zákony druhého státu umožňují. Těm pojišťovnám, které poruší Appletonovo pravidlo, může být licence odebrána a za každé porušení může být uložena peněžní pokuta ve výši 500 dolarů.