Co je čekací doba?
Čekací doba je doba, po kterou musí pojištěný čekat, než nabude účinnosti některé nebo celé jeho krytí. Pojištěný nesmí získat plnění za nároky uplatněné během čekací doby. Čekací doby mohou být také označovány jako eliminační a kvalifikační doby.
Klíčové způsoby
Jak funguje čekací období
Čekací doba nebo eliminační doba před tím, než pojištěný může uplatnit nároky, se liší podle pojistitele, pojistky a typu pojištění. U delší čekací doby před aktivním pojištěním se může cena pojistného mírně snížit.Ve zdravotním pojištění existuje několik druhů čekacích dob.
Čekací doba zaměstnavatele vyžaduje, aby zaměstnanec vyčkal stanovenou dobu, například tři měsíce, než může získat zdravotní služby dotované firmou. Takové ustanovení často platí pro firmu, která očekává vysokou míru fluktuace zaměstnanců. Jakmile se zaměstnanec zapíše, může mít dodatečnou čekací dobu, než může uplatnit nárok na pojistné krytí.
Organizace zdravotní péče (HMO) mají povinné čekací lhůty. Zákon o přenositelnosti a odpovědnosti zdravotního pojištění (HIPAA) upravuje povinné čekací lhůty a neumožňuje je překročit dva měsíce (tři měsíce u pozdních přihlášených).
Doba vyloučení z předchozího zdravotního stavu se pohybuje od jednoho do 18 měsíců. Tyto čekací doby se vztahují ke konkrétním zdravotním podmínkám, které může jednotlivec mít v období šesti měsíců před zápisem do plánu zdravotního pojištění. Krytí může být omezeno nebo vyloučeno pro předchozí stav. Pokud však pojištěný může prokázat nepřerušené pojištění před změnou pojistky, může se toto krytí započítat do vyloučení z předchozího zdravotního stavu. Výjimky umožňují těm, kteří mají alespoň jeden rok skupinového zdravotního pojištění v jednom zaměstnání a rozpětí nepřesahující 63 dní, aby se tomuto ustanovení vyhnuli.
Některé soukromé plány zdravotního pojištění přicházejí s dlouhými povinnými čekacími lhůtami pro určité typy krytí:
Při volbě délky čekací doby na pojistku musí pojistníci zvážit svou schopnost uhradit výdaje.
Typy čekacích lhůt
Pojistné čekací lhůty majitele nemovitosti budou obvykle trvat 30 až 90 dní, než začne pojištění platit. Po uplynutí čekací lhůty mohou pojistníci uplatnit nároky vůči pojistce. Čekací lhůty se budou lišit podle poskytovatele pojištění. V některých regionech, například v pobřežních oblastech, když se v oblasti vyskytne pojmenovaná bouře, vstoupí nové pojistky v platnost až po odeznění bouře.
Některé státy mohou stanovit čekací lhůty pro jiné pojistné produkty. Například Texas umístí 60 dní čekání na nové smlouvy o pojištění vozidel. Tato lhůta dává poskytovateli možnost rozhodnout se, zda řidič zapadá do jejich rizikových profilů. Během 60denní lhůty může společnost zrušit pojistku na auto, pokud má obavy ohledně rizikového profilu nebo nezveřejněných problémů.
Krátkodobé pojištění pro případ invalidity může mít čekací dobu i několik týdnů, ale tyto pojistky budou mít vyšší pojistné. Většina krátkodobých pojistek čeká na krytí 30 až 90 dnů.Čekací doba pro případ dlouhodobé invalidity se může pohybovat mezi 90 dny a celým rokem. Stejně jako u ostatních pojistných produktů se ve zkušební době žádné dávky nevyplácejí. U sociálního zabezpečení budou mít platby pro případ invalidity také čekací dobu pět měsíců.