Co je to Chargeback?
klíčové takeaways
Zpoplatnění vysvětleno
Zpětné zúčtování lze považovat za vrácení peněz, protože vrací specifikované finanční prostředky vybrané z účtu prostřednictvím předchozího nákupu. V tomto smyslu se liší od zrušeného poplatku, který není nikdy plně oprávněn k vypořádání. Zaměřeno na poplatky, které byly plně zpracovány a vypořádány, zpětné zúčtování může často trvat několik dní, protože musí být zrušeno prostřednictvím elektronického procesu zahrnujícího více subjektů.
Poplatky mohou být zpochybňovány z mnoha důvodů. Držitel karty mohl být obchodníkem zpoplatněn za věci, které nikdy neobdržel, obchodník mohl omylem zdvojit poplatek, technická záležitost mohla způsobit chybný poplatek nebo informace o kartě držitele mohly být ohroženy.
Spor o případné zpětné vyúčtování může být pro držitele karty náročný, protože vyžaduje čas na spor o poplatek se zástupcem služeb zákazníkům a může také vyžadovat potvrzení nebo doklad o transakci. Přesto v případě podvodného poplatku banky obvykle velmi podporují ve vyhledávání a vydávání zpětných vyúčtování v situaci, kdy došlo k prozrazení čísla karty.
Chargeback Processing
Proces zpětného zúčtování může zahájit buď obchodník, nebo vydávající banka držitele karty. Pokud je tento proces zahájen u obchodníka, podobá se standardní transakci; finanční prostředky jsou však vybrány z účtu obchodníka a uloženy u vydávající banky držitele karty.
Například zpětné zúčtování iniciované obchodníkem by začalo žádostí zaslanou zúčtovací bance obchodníka od obchodníka. Získající banka by pak kontaktovala zpracovatelskou síť karty, aby odeslala platbu z účtu obchodníka u obchodní banky na účet držitele karty u vydávající banky.
Pokud je zpětné zúčtování iniciováno vydávající bankou, pak vydávající banka zprostředkovává zpětné zúčtování prostřednictvím komunikace na své zpracovatelské síti. Obchodní banka poté obdrží signál a s potvrzením obchodníka povolí převod finančních prostředků. V některých případech, například u podvodných poplatků, může vydávající banka držiteli karty zpětné zúčtování poskytnout a zároveň zaslat pohledávku do inkasního oddělení. V tomto případě banka přebírá závazek a výdaje zpětného zúčtování prostřednictvím rezervních fondů a zároveň zjišťuje a řeší pohledávku.
Kupující banky obchodníků budou obchodníkům za transakce zpětného vyúčtování zpravidla účtovat poplatek. Tyto poplatky jsou podrobně popsány ve smlouvě o účtu obchodníka. Poplatky se obvykle účtují za jednu transakci, aby se pokryly náklady zpracovatelské sítě. Mohou se také uplatnit dodatečné sankce za zpětné vyúčtování.