Jaká je pravda v zákoně o půjčování (TILA)?
Klíčové způsoby
Jak funguje zákon o pravdě v půjčování (TILA)
Zákon o pravdě v půjčování (TILA) dává dlužníkům právo vycouvat z určitých druhů půjček během třídenní lhůty.
Příklady ustanovení TILA
TILA nařizuje druh informací, které musí věřitelé zveřejnit o svých úvěrech nebo jiných službách. Když například potenciální dlužníci požádají o žádost o hypotéku s nastavitelnou sazbou (ARM), musí jim být poskytnuty informace o tom, jak by se jejich splátky úvěru mohly v budoucnu podle různých scénářů úrokových sazeb zvýšit.
Kromě toho poskytuje TILA dlužníkům právo na odstoupení od smlouvy u některých typů půjček. To jim dává třídenní lhůtu na rozmyšlenou, během níž mohou své rozhodnutí přehodnotit a půjčku odvolat, aniž by přišli o peníze. Právo na odstoupení od smlouvy chrání nejen dlužníky, kteří si to prostě rozmysleli, ale i ty, kteří byli vystaveni nátlakovým prodejním taktikám ze strany věřitele.
V případě občanskoprávních přestupků TILA je promlčecí lhůta jeden rok, v případě trestného činu tři roky.
Pravidlo Z a hypotéky
Nařízení Z také zakazuje původcům a hypotečním dlužníkům nasměrovat zákazníka k určitému úvěru, když tento úvěr nabízí původci nebo hypotečnímu dlužníkovi vyšší kompenzaci, ale zákazníkovi nenabízí žádnou další výhodu. Pokud například hypoteční makléř navrhne, aby si zákazník vybral horší úvěr, protože nabízí lepší kompenzaci, považuje se to za nasměrování a je to zakázáno.
Nařízení Z poskytuje bezpečný přístav, pokud původce úvěru, jednající v dobré víře, poskytuje možnosti úvěru pro každý typ úvěru, o který má spotřebitel zájem. Možnosti však musí splňovat určitá kritéria. Předložené možnosti musí zahrnovat úvěr s nejnižší úrokovou sazbou, úvěr s nejnižšími poplatky za původ a úvěr s nejnižší sazbou u úvěrů s určitými rezervami, jako jsou úvěry bez záporné amortizace nebo penále za předčasné splacení. Kromě toho si původce úvěru musí obstarat nabídky od věřitelů, s nimiž pravidelně spolupracuje.
Výhody pravdy v zákoně o půjčování (TILA)
TILA také poskytuje spotřebitelům právo odstoupit od smlouvy podle pravidel TILA do tří dnů. Pokud podmínky smlouvy nejsou uspokojivé nebo nejsou v nejlepším zájmu spotřebitele, mohou od smlouvy odstoupit a získat zpět celou částku.