Co je druhá hypotéka?
Druhá hypotéka je druhem podřízené hypotéky poskytnuté v době, kdy ještě platí původní hypotéka. V případě neplnění by původní hypotéka obdržela veškerý výnos z likvidace nemovitosti, dokud není celá splacena.
Vzhledem k tomu, že druhá hypotéka by dostávala splátky až po splacení první hypotéky, úroková sazba účtovaná u druhé hypotéky bývá vyšší a půjčená částka bude nižší než u první hypotéky.
Klíčové způsoby
Jak funguje druhá hypotéka
Co znamená vzít si druhou hypotéku? Když si většina lidí koupí dům nebo nemovitost, vezmou si úvěr na bydlení od úvěrové instituce, která nemovitost používá jako zástavu. Tento úvěr na bydlení se nazývá hypotéka, přesněji řečeno první hypotéka. Dlužník musí úvěr splácet v měsíčních splátkách, které se skládají z části jistiny a splátek úroků. V průběhu času, jak majitel domu plní své měsíční splátky, hodnota domu se také ekonomicky zhodnocuje.
Rozdíl mezi aktuální tržní hodnotou nemovitosti a případnými zbývajícími splátkami hypotéky se nazývá vlastní bydlení. Majitel nemovitosti se může rozhodnout, že si proti vlastnímu bydlení půjčí na financování jiných projektů nebo výdajů. Úvěr, který si vezme proti vlastnímu bydlení, je druhou hypotékou, protože již má nesplacenou první hypotéku. Druhou hypotékou je paušální částka vyplacená dlužníkovi na začátku úvěru.
Stejně jako první hypotéky musí být i druhá hypotéka splacena za stanovenou dobu s pevnou nebo pohyblivou úrokovou sazbou v závislosti na úvěrové smlouvě podepsané s věřitelem. Úvěr musí být nejdříve splacen, než si dlužník může vzít další hypotéku na své vlastní bydlení.
Druhé hypotéky jsou často rizikovější, protože primární hypotéka má přednost a v případě nesplácení se splácí jako první.
Použití HELOCu jako druhé hypotéky
Požadavky na druhou hypotéku
Zvláštní úvahy
Limity výpůjček
S druhou hypotékou je možné si půjčit tučnou sumu peněz. Druhá hypotéka používá jako zástavu váš dům (pravděpodobně významné aktivum), takže čím více vlastního jmění v domě máte, tím lépe. Většina věřitelů vám umožní půjčit si alespoň 80% hodnoty vašeho domu a někteří věřitelé vám půjčí více. Musíte si půjčit dostatek peněz, abyste pokryli i první a druhou hypotéku.
Doba schválení
Druhé náklady na hypotéku
Přestože většina poskytovatelů druhé hypotéky uvádí, že si neúčtuje náklady na uzavření, dlužník přesto musí nějakým způsobem uhradit náklady na uzavření, protože náklady jsou zahrnuty v celkové ceně za uzavření druhé půjčky na bydlení.
Výhody a nevýhody druhé hypotéky
Druhé hypotéky vám umožní přístup k nevyužitému vlastnímu jmění ve vaší domácnosti za hotové.
HELOCs a úvěry na vlastní bydlení mohou pomoci zaplatit velké vstupenky, jako je vysoká škola nebo velké rekonstrukce.
Pokud nemůžete splácet druhou hypotéku, riskujete ztrátu domova.
Uzavření druhé hypotéky stojí peníze.
Pokud váš dům není dostatečně ohodnocen a nemáte dostatek vlastního kapitálu ve vašem domě, nemusí mít nárok na druhý hypoteční úvěr.
Druhé časté otázky o hypotékách
Můžete získat druhou hypotéku na koupi jiného domu?
Co se stane s druhou hypotékou po propadnutí na první?
Když se vaše první hypotéka dostane do exekuce, ostatní zástavní práva (včetně druhé hypotéky) budou z první hypotéky odstraněna. Druhá hypotéka se stane vlastním subjektem, který ji bude splácet.
Co můžete udělat pro to, abyste zastavili druhou zástavu hypoték?
Ujistěte se, že svůj úvěr splácíte včas, a pokud je pro vás obtížné splácet, kontaktujte ihned svého věřitele.
Jak Refinancovat druhou hypotéku?
Ano. Úvěr na vlastní bydlení nebo HELOC můžete refinancovat v podstatě stejnými kroky, jako byste postupovali při refinancování první hypotéky.
Co je to tichá druhá hypotéka?
Tichá druhá hypotéka je jednoduše druhá hypotéka pořízená na bydlení za peníze na akontaci, ale není sdělena původnímu poskytovateli hypotéky na první hypotéku na bydlení.
The Bottom Line
Vzhledem k tomu, že i druhá hypotéka používá k zajištění stejnou nemovitost jako hypotéka první, má původní hypotéka na zajištění přednost v případě, že by dlužník nesplácel své splátky. Pokud se úvěr dostane do selhání, první poskytovatel hypotéky dostane zaplaceno dříve než druhý poskytovatel hypotéky. To znamená, že druhá hypotéka je rizikovější pro poskytovatele, kteří žádají vyšší úrokovou sazbu u těchto hypoték než u původní hypotéky.