Co je B2B Robo-Advisor
B2B robo-advisor je digitální automatizovaná platforma pro správu portfolia, kterou využívají finanční poradci. Formálně známější jako „business-to-business robo-advisor“ jsou tyto automatizované investiční platformy nabízeny tradičními makléři a investičními poradenskými firmami, aby posílily klientskou zkušenost tím, že zahrnou své investory do digitální investiční sféry.
Robo-poradce
Breaking Down B2B Robo-poradce
Revoluce ve fintech zavedla do finančního průmyslu mnoho převratných inovací. Jednou z těchto revolučních technologií je robo-advisor, jehož cílem je poskytovat uživatelům snadno dostupné finanční produkty za minimální náklady. Platforma robo-advisor je algoritmický systém, který automaticky vytváří portfolio pro svého uživatele na základě tolerance rizika uživatele, aktuálního příjmu, časového horizontu a většiny dalších metrik, které by tradiční poradci normálně brali v úvahu. Roboti-poradci spravují zdanitelné účty a penzijní účty v investičních portfoliích většinou omezených na fondy obchodované na burze (ETF). Kromě vytváření portfolia ETF roboti-poradci také často obnovují rovnováhu portfolia, reinvestují dividendy a provádějí pro své klienty opatření ke sklizni daňových ztrát. I když se zdá, že robo-poradci mají vše potřebné k oslovení mas, sektor sužují vysoké pořizovací náklady pro klienty, které by se mohly pohybovat kolem 1000 dolarů na jednoho klienta. Vysoké pořizovací náklady spolu s rostoucími příležitostmi v odvětví vedly k tomu, že řada registrovaných investičních poradců (RIA) a makléřů synchronizovala své služby s platformami robo poradců a naopak. Tato vznikající spolupráce přeměnila počáteční inovaci B2C robo poradců na novou rostoucí skupinu B2B robo-poradců.
B2B Robo-poradce v praxi
Robotičtí poradci B2B se skládají ze sítě RIA a makléřů, kteří se snaží využít nízkonákladových robotických poradenských platforem a přenést tyto nízké náklady na své klienty. Začleněním robotických poradců jsou také finanční poradci schopni začlenit své zavedené klienty do dominujícího světa finančních technologií. Robotické poradenské platformy B2B fungují mnoha způsoby, včetně toho, že mají přizpůsobenou platformu, která odpovídá provozu a potřebám finanční instituce, která ji přizpůsobuje, jsou vybudovány speciálně pro existující nezávaznou platformu a spolupracují s finančními poradci, kteří mohou robotického poradce B2B začlenit do svých každodenních operací.
B2B robo poradce společnosti Envestnet, společnost Upside Advisor, působí jako RIA a fiduciář a působí jako poradce pro jiné RIA. Jako fiduciář mohou provádět obchody podle vlastního uvážení pro finanční poradce, kteří chtějí bezstarostný přístup při správě portfolií svých klientů. B2B platforma poskytuje automatizovaný obchodní systém, který lze přizpůsobit klientům společnosti Upside, kteří jej integrují do svého stávajícího webového portálu. Finanční poradci jako TD Ameritrade a makléři-dealeři jako Shareholders Service Group (SSG), kteří chtějí nabízet některé automatizované investiční služby podle vlastního uvážení B2B poradenskou platformu vytvořenou společností Upside pro automatické vyvážení portfolií, otevírání bezpapírových účtů a výběr portfolií pro klienty. Klienti společnosti Upside jsou také schopni vytvářet vlastní portfolia, která zahrnují investice jiné než ETF, jako jsou podílové fondy a akcie. Ne všichni B2B robo-poradci jsou RIA což znamená, že makléři nebo poradci, kteří používají tyto platformy, budou muset provádět obchody, které systém robo-poradců generuje.
Příklady B2B Robo-Advisor
Některé finanční instituce, které si uvědomují obrovský potenciál robotických poradců, si spíše budují vlastní platformy robotických poradců B2B, než aby si je pořizovaly. Americká makléřská a bankovní firma Charles Schwab vybudovala vlastní proprietární automatizovaný systém nazvaný Institutional Intelligent Portfolios, jehož prostřednictvím nabízí bezplatné investiční plány vybrané počítačovými algoritmy robotického poradce. Robotický poradce B2B Charlese Schwaba umožňuje RIA vytvářet širokou škálu portfolií, která odráží jejich investiční strategie. Platforma také automatizuje sklízení daňových ztrát a vyvažování portfolií, které lze provádět denně, což jsou úkoly, které tradiční poradci dělají každoročně vzhledem k časově náročnému procesu těchto činností. RIA, které využívají tohoto robotického poradce B2B, nemají účtované žádné poplatky za služby na účtech, obchodní provize ani poplatky za úschovu.
Někteří robo-poradci B2B s velkými finančními institucemi spíše spolupracují, než aby s nimi soutěžili, aby posílili zkušenosti svých klientů s investováním a správou portfolií. Zatímco některé finanční instituce odkupují robo-poradce pro konkrétní použití firmy, jiné si robo-poradce pořizují k pronájmu makléřským a poradenským firmám. Blackrock získal robo poradce FutureAdvisor v roce 2015, aby působil jako poradce jeho poradců a také aby platformu poradců pronajal široké škále bank, makléřů-dealerů, pojišťoven a dalších poradenských firem. Systém FutureAdvisor umožňuje poradcům odmítnout některá investiční doporučení generovaná jeho algoritmy. Tímto způsobem má poradce stále kontrolu nad jejich investiční strategií a systém bude muset přehodnotit jeho doporučení, pokud některá budou odmítnuta. Bambu, poradce B2B v Asii, spolupracuje s Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix a Eigencat na vytvoření poradenské platformy, která bude pronajata společnostem, které potřebují automatizované poradenské nástroje.
B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor
Pro provoz robo-poradce B2B neexistuje žádné pravidlo. Některé společnosti jako Charles Schwab a Betterment mají aplikace pro robo-poradce B2C i B2B. Někteří robo-poradci začínají jako B2C a přecházejí na B2B kvůli vysokým nákladům na akvizice klientů a marketing, které převládají na trhu B2C. FutureAdvisor byl robo-poradcem B2C, dokud ho nezískala společnost Blackrock a nepřeměnila ho na B2B poradce. Někteří finanční poradci, kteří implementují robo-poradce B2B, naprogramují systém tak, že doporučuje pouze ETF nabízené finanční institucí. Klienti B2B mají z využívání těchto služeb navzdory své hodnotě nízké poplatky, protože náklady na automatizaci investičních produktů a služeb se pohybují od 0% do 0,5% hodnoty účtu.