Bankovky velkých nominálních hodnot světových měn.
Bankovka, často označovaná jako směnka, papírové peníze nebo bankovka, je převoditelný nástroj, směnka vytvořená bankou, která se vyplácí na požádání držiteli a která se používá jako peníze a často je zákonným platidlem. Spolu s mincemi tvoří bankovky hotovost všech moderních fiat peněz. Bankovky jsou obvykle vyššími hodnotami měny, jedinou výjimkou jsou neoběhové emise mincí s vysokou hodnotou nebo emise pamětních mincí z drahých kovů.
Bankovky byly poprvé vyvinuty a používány dynastiemi Tang a Song v 7. století. Její kořeny tkvěly v tchangských obchodnících, kteří nechtěli nosit těžké měděné mince při velkých obchodních transakcích. Za vlády dynastie Jüan byly bankovky přijaty Mongolskou říší. V Evropě se myšlenka bankovek poprvé objevila ve 14. století, ale řádného zavedení se dočkala až v 17. století.
Výhody a nevýhody
Mince a bankovky eura.
Původně se mince skládaly z drahých a polodrahých kovů a vzhledem k hodnotě kovů se používaly k vyjednávání a vypořádání obchodů. Bankovky nabízejí jinou formu peněz na doručitele, ale výhody a nevýhody mezi bankovkami a mincemi jsou složité, takže za různých okolností může být celkově výhodnější jedna z těchto forem.
Rozdílné výhody a nevýhody mincí a bankovek naznačují, že obě formy peněz mohou mít své stálé místo, přičemž každá z nich se používá tam, kde její výhody převažují nad nevýhodami.
Papírová měna byla poprvé vyvinuta v Číně za dynastie Tchang v 7. století a později byla zavedena v Mongolské říši, Evropě a Americe. Původně se vyvinula ve dvou formách: směnky, což jsou stvrzenky za hodnotu vedenou na účtu, a “bony”, které byly přislíbeny k pozdější směně.
Chápání bankovek jako peněz se v průběhu času měnilo. Původně byly peníze založeny na drahých kovech, jako je zlato, platina nebo stříbro. Z tohoto důvodu byly bankovky často chápány v podstatě jako dlužní úpis nebo směnka, příslib, že po předložení někomu zaplatí v drahých kovech. S rychlým ústupem drahých kovů z měnových systémů se bankovky nakonec vyvinuly v úvěrové peníze, nebo pokud byly kryty úvěrem vlády státu, ve fiat peníze.
Peníze jsou založeny na tom, že nějaká komodita nabývá na významu jako platidlo. První peněžní základ byl založen na zemědělství, na dobytku a obilí. Ve starověké Mezopotámii se za uskladněné obilí jako zúčtovací jednotku vydávaly směnky. Řecká drachma odpovídala váze obilí. Japonský feudální systém byl založen na počtu rýže za rok, který se měřil v koku.
Současně právní kodexy vynucovaly platbu za zranění ve standardizované formě, obvykle v drahých kovech. Vývoj měny pak vychází ze zemědělského základu a drahých kovů, které mají v ekonomice výsadní postavení.
Tyto směnky se používaly zejména v žirových bankovních systémech, které se vyvinuly již v ptolemaiovském Egyptě v 1. století př. n. l.
Jiaozi, měna dynastie Tang, nejstarší známé papírové peníze na světě.
Bankovky vznikly v Číně za vlády dynastie Tchang v 7. století, kdy byly vydávány místní emise papírových platidel. Její kořeny byly v tehdejších kupeckých stvrzenkách o vkladu, protože tito jednotlivci netoužili po velké váze měděných mincí při velkých obchodních transakcích.
Před používáním papíru se ve staré Číně používaly mince kruhového tvaru, které měly uprostřed vyříznutý čtvercový otvor, a proto bylo možné několik těchto mincí navléknout na provaz. Čínští obchodníci, pokud se jim podařilo dostatečně zbohatnout, zjistili, že jejich šňůry mincí se špatně nosí, protože jsou těžké. Jako řešení tohoto problému se mince často nechávaly u důvěryhodné osoby a obchodník dostal lístek, na kterém bylo uvedeno, kolik peněz u této osoby nechal. Pokud obchodníci důvěryhodné osobě odhalili své lístky, mohli své peníze získat zpět. Z těchto lístků nakonec vznikly první papírové peníze “jiaozi”.
Huizi, vydané dynastií Song v roce 1160.
V průběhu 7. století se v Číně objevily lokální emise papírových platidel a v roce 960 dynastie Song, která měla nedostatek mědi na ražbu mincí, vydala první běžně obíhající papírové bankovky. Bankovka je příslib pozdějšího vykoupení za nějaký hodnotný předmět, zpravidla specii. Vydávání kreditních bankovek je často účinné pouze po omezenou dobu a s určitou slevou na později určenou částku. Za vlády dynastie Song však jiaozi nenahradily mince, protože papírové peníze se používaly vedle mincí.
Ústřední vláda si brzy všimla ekonomických výhod tisku papírových peněz a vydala monopolní právo několika depozitních obchodů na vydávání těchto vkladních listů. Na počátku 12. století se množství bankovek vydaných během jediného roku rovnalo ročnímu tempu 26 milionů šňůr peněžních mincí. Ve dvacátých letech 11. století oficiálně zasáhla centrální vláda a začala vyrábět vlastní papírové peníze pomocí dřevotisku.
Ještě předtím vláda dynastie Song tiskla velké množství papírových poplatků. Bylo zaznamenáno, že každý rok před rokem 1101 posílala prefektura Xinan (dnešní Xi-xian, Anhui) do hlavního města Keifengu 1 500 000 listů papíru v sedmi variantách. V témže roce se císař Chuej-cung rozhodl snížit množství papíru odebíraného v rámci kvóty na tribut, protože způsoboval škodlivé účinky a těžkou zátěž pro obyvatele jeho regionu. Vláda však stále vyžadovala papír pro výměnné listy a novou státní emisi papírových peněz. Jen pro tisk papírových peněz založila sungská vláda několik továren ve městech Chuej-čou, Čcheng-tu, Chang-čou a An-čchi.
Počet lidí zaměstnaných v těchto továrnách na výrobu papírových peněz byl poměrně velký – v roce 1175 bylo zaznamenáno, že továrna v Chang-čou zaměstnávala nejméně 1000 dělníků denně. Emise papírových peněz vydávaných vládou však ještě neměly celostátní standard, takže emise byly omezeny na regionální zóny říše a platily pouze pro použití v daném a dočasném časovém limitu 3 let.
Dynastii Song se v letech 1265 až 1274 podařilo změnit geografické omezení měny tím, že vyrobila celonárodní standardní papírové peníze, které byly po uvedení do oběhu kryty zlatem nebo stříbrem. Rozsah různých hodnot těchto bankovek byl snad od jednoho řetězce mincí po maximálně sto. Již od roku 1107 tiskla vláda bankovky minimálně šesti barvami inkoustu, se složitými vzory a někdy i se směsí unikátních vláken v papíru, aby se zabránilo jejich padělání.
Bankovka dynastie Yuan (vpravo) spolu s tiskovou deskou (1287).
Dynastie Jüan byla první čínskou dynastií, která používala papírové peníze jako převažující oběživo. Zakladatel této dynastie, Kublaj-chán, vydal mince Chao, které se používaly během jeho vlády. Původní bankovky vyvinuté za dynastie Jüan byly stejně jako za předchozí dynastie Sung omezeny na původní oblast a dobu platnosti, ale v pozdějších letech se dynastie Jüan potýkala s masivním nedostatkem specie používané k financování své vlády v Číně, a proto začala tisknout papírové peníze bez časového omezení. V roce 1455 následující dynastie Ming ve snaze zpomalit hospodářskou expanzi a ukončit hyperinflaci ukončila výrobu papírových peněz a uzavřela velkou část původního čínského obchodu.
Na obchodníky z Benátské republiky zapůsobila skutečnost, že za čínské papírové peníze ručí stát, a nikoli soukromý obchodník nebo bankéř, jak tomu bylo dále na západě.
První papírové peníze v Evropě (1666).
Termín “bankovka” pochází z bankovek banky (“nota di banco”) a pochází přibližně ze 14. století a původně uznával držitele bankovky, že v určitém okamžiku shromažďuje drahý kov uložený u bankéře nebo zástupce papírové měny. Do 14. století se používaly ve všech oblastech Evropy, v italském městském státě, v obchodních koloniích mimo Evropu. Pro mezinárodní platby se častěji používala nejúčinnější a nejpropracovanější směnka (“lettera di cambio”), dlužní úpis založený na virtuálním měnovém účtu (obvykle mince, která již fyzicky neexistovala). Veškerá fyzická měna byla fyzicky navázána na tuto virtuální měnu, která zároveň sloužila jako úvěr.
Ve středověku v Itálii a ve Flandrech začali obchodníci kvůli nejistotě a nepraktičnosti přepravy velkého množství peněz na velké vzdálenosti používat dlužní úpisy. Zpočátku byly tyto směnky osobně registrovány, později se z nich staly písemné příkazy k vyplacení částky tomu, kdo měl směnku v držení. Tyto směnky jsou považovány za předchůdce běžných bankovek.
První skutečné evropské bankovky vydala Stockholms Banco, předchůdkyně Sveriges Riksbank (Švédské banky), v roce 1660, ačkoli v roce 1664 jí došly mince na proplacení bankovek a v tomto roce přestala bankovky vydávat.
Až do Ludvíka XIV. vydávali bankovky pouze drobní věřitelé, měly velmi omezený oběh a nebyly kryté státní autoritou. Jan Law pomohl v procesu zavedení bankovek jako formální měny, kryté kapitálem tvořeným francouzskými státními směnkami a bankovkami akceptovanými vládou.
55dolarová bankovka v kontinentální měně, navržená Benjaminem Franklinem v roce 1779.
Na počátku 90. let 16. století vydala kolonie Massachusettského zálivu jako první ze třinácti kolonií trvale obíhající bankovky. Na tento příklad navázalo v 18. století používání pevných nominálních hodnot a tištěných bankovek.
Kongres Konfederace se sešel 9. března 1861 v Montgomery v Alabamě a schválil vydání papírových peněz. Tyto bankovky původně vytiskla společnost National Bank Note Co.
Na počátku 18. století vydávala každá z původních třinácti kolonií vlastní bankovky. Během americké revoluční války však Kontinentální kongres vydal kontinentální měnu, aby pomohl financovat válku, čímž téměř eliminoval potřebu 13 různých měn. Federální vláda Spojených států začala tisknout bankovky až v roce 1862. Téměř okamžitě po přijetí Ústavy Spojených států v roce 1789 však Kongres Spojených států amerických založil První banku Spojených států a pověřil ji vydáváním bankovek. Tato banka sloužila jako zdánlivě centrální banka Spojených států až do roku 1811, kdy byla uzavřena, protože Kongres neobnovil její statut. V průběhu roku 1816 Kongres chartifikoval Druhou banku Spojených států. Platnost jejího statutu vypršela v roce 1836, ale pokračovala v činnosti na základě statutu uděleného Commonwealthem Pennsylvánie až do roku 1841.
V roce 1933 se ve Spojených státech urychlilo veřejné přijímání bankovek nahrazujících drahé kovy, a to částečně díky nařízení vlády č. 6102. Toto nařízení hrozilo pokutou 10 000 dolarů a maximálně desetiletým vězením, pokud by někdo držel více než 100 dolarů zlata namísto bankovek.
Soukromá emise bankovek pokračuje dodnes, ale pouze v několika málo zemích. Například na základě složitého ústavního uspořádání Spojeného království některé komerční banky ve dvou ze čtyř zemí tvořících Spojené království (Skotsko a Severní Irsko) nadále tisknou vlastní bankovky určené k oběhu, ačkoli nikde nejsou fiat penězi ani zákonem prohlášeny za zákonné platidlo. Centrální banka země, Bank of England, tiskne bankovky, které jsou zákonným platidlem, pokud jsou použity v Anglii a Walesu. Tyto bankovky jsou použitelné jako platidlo ve zbytku Spojeného království, ale nepoužívají se jako zákonné platidlo (viz Bankovky libry šterlinků).
V Hongkongu existují tři komerční banky, které mají licenci na vydávání bankovek v hongkongských dolarech. Vedle komerčních emitentů mohou být oprávnění vydávat bankovky udělena i dalším organizacím. Například singapurský dolar vydávala až do roku 2002 Rada komisařů pro měnu Singapuru (Board of Commissioners of Currency Singapore), vládní agentura, kterou později převzal Singapurský měnový úřad (Monetary Authority of Singapore).
Bankovky Spojených států se vyrábějí z bavlněného papíru.
Většina bankovek tištěných po celém světě se skládá z bavlněného papíru o hmotnosti 80 až 90 gramů na metr čtvereční. Tato bavlna je často smíchána se lnem, abakou nebo jinými textilními vlákny. Obvykle se papír používaný na bankovky liší od běžného papíru, je mnohem odolnější, odolává opotřebení (průměrná životnost bankovky je 2 roky) a také neobsahuje obvyklé látky, které způsobují, že běžný papír pod ultrafialovým světlem mírně září. Na rozdíl od většiny tiskařského nebo psacího papíru je papír používaný v bankovkách obvykle napuštěn polyvinylalkoholem nebo želatinou, které mu dodávají větší pevnost. Bankovky tištěné v rané Číně byly tištěny na papír složený z morušové kůry a toto vlákno se dodnes používá u japonského bankovkového papíru.
Padělání a bezpečnostní opatření
Ochranný proužek na americké dvacetidolarové bankovce svítí pod černým světlem, aby se zabránilo padělání.
Snadnost, s jakou mohou být papírové peníze vytvořeny, ať už legálně, nebo padělateli, vedla obě skupiny k tomu, že v době krize, včetně války nebo revoluce, sváděly k výrobě bankovek nepodložených drahým kovem nebo jiným zbožím, což vedlo k hyperinflaci a ztrátě důvěry ve skutečnou hodnotu papírových peněz, např. kontinentální měna tištěná Kontinentálním kongresem během americké revoluce, asignáty vyráběné Francií během Francouzské revoluce, dolary vyráběné Konfederovanými státy americkými a jednotlivými státy této konfederace, financování první světové války ústředními mocnostmi (v roce 1922 měla 1 zlatá rakousko-uherská koruna z roku 1914 hodnotu 14 400 papírových korun), znehodnocení jugoslávského dináru v roce 1999 atd. Bankovky mohou být také přetiskovány, aby zobrazovaly politické změny, ke kterým dochází rychleji, než je možné tisknout novou měnu.
Většina bankovek vzniká procesem formování, při němž se během procesu formování papíru přidává vodoznak a nit. Tato nit je jednoduše vypadající ochranný prvek, který se nachází ve většině bankovek. Jeho konstrukce je však obvykle složitá a využívá fluorescenční, magnetické a mikrotiskové prvky. Díky kombinaci s technologií vodoznaku může být vlákno na povrchu periodicky pouze na jedné straně. Tento proces je znám jako “okénkové vlákno” a zvyšuje odolnost bankovkového papíru proti padělání. Vynalezla jej společnost Portals, která je součástí britské skupiny De La Rue. Dalšími souvisejícími metodami jsou značení vodou, které snižuje počet rohových záhybů zpevněním části bankovky, nátěry, které omezují hromadění nečistot na bankovce, a plastová okénka v papíru, která velmi ztěžují jeho padělání.
V roce 1988 byla v Rakousku vyrobena bankovka v hodnotě 5000 šilinků, která je prvním přídavkem fólie (Kinegram) na papírovou bankovku v historii tisku papírových platidel. Aplikace optických prvků, jako je fólie, se dnes běžně používá po celém světě.
Mnoho bankovek v současnosti obsahuje vložené hologramy.
V roce 1983 Kostarika a Haiti vydaly první bankovky Tyvek a ostrov Man první polymerové bankovky Bradvek, které vytiskla společnost American Banknote Company a vyvinula společnost DuPont. V roce 1988 Austrálie po výzkumu a vývoji provedeném Commonwealth Scientific and Industrial Research Organization (CSIRO) a Reserve Bank of Australia vytiskla první polymerové bankovky na světě vyrobené z biaxiálně orientovaného polypropylenu a v roce 1996 se stala první zemí, která měla kompletní sadu oběžných polymerových bankovek všech nominálních hodnot. Od té doby začaly polymerové bankovky uvádět do oběhu i další země, mj: Bangladéš, Brazílie, Brunej, Chile, Guatemala, Dominikánská republika, Indonésie, Izrael, Malajsie, Mexiko, Nepál, Nový Zéland, Papua-Nová Guinea, Rumunsko, Samoa, Singapur, Šalamounovy ostrovy, Srí Lanka, Thajsko, Vietnam a Zambie, a další země vydávají pamětní bankovky z polymeru, včetně Číny, Kuvajtu, Severní banky v Severním Irsku, Tchaj-wanu a Hongkongu. Další země uvádějí, že někdy v budoucnu plánují vydávat polymerové bankovky, například Nigérie a Kanada. V roce 2005 vydalo Bulharsko první hybridní papírovo-polymerovou bankovku.
Bankovky složené z polymeru byly vytvořeny s cílem zvýšit jejich trvanlivost a zabránit jejich padělání pomocí zabudovaných ochranných prvků, jako jsou opticky proměnlivá zařízení, která se velmi obtížně reprodukují, a průhledná okénka.
V průběhu několika let byly k výrobě bankovek použity i jiné materiály než papír nebo polymer. Patří mezi ně různé textilie včetně hedvábí a materiály jako kůže.
Hedvábí a další vlákna se běžně používají při výrobě řady bankovkových papírů, které mají zajistit větší odolnost a bezpečnost. Společnost Crane and Company si nechala v roce 1844 patentovat papír na bankovky obsahující hedvábné nitě a od roku 1879, kdy začala spolupracovat s Ministerstvem financí Spojených států, papír stále dodává. Mezi bankovky tištěné na čistém hedvábí patří “nouzové peníze” Notgeld vydané několika německými městy v roce 1923 v důsledku fiskální krize a hyperinflace. Především Bielefeld vyrobil několik emisí z hedvábí, kůže, sametu, lnu a dřeva, a přestože byly vyrobeny především pro sběratele, nikoli pro oběh, jsou v současnosti mezi notafilisty žádané. Mezi bankovky tištěné v plátně patří i četné emise komunistické revoluce v Číně z oblastí, jako je Sin-ťiang ve Sjednocené islámské republice Východní Turkestán z roku 1933. Nouzové peníze byly také vytištěny v roce 1902 na látce khaki košile během druhé búrské války.
Bankovky nebo mince z kůže byly vydávány během řady obléhání i v jiných obdobích nouze. Během ruské správy Aljašky byly bankovky tištěny na tulení kůži. V 19. století je známo několik emisí v germánských a pobaltských zemích, mimo jiné ve městech Dorpat, Pernau, Reval a Woisek. Kromě emisí z Bielefeldu jsou známy další německé notgeldy složené z kůže z Borny, Osterwiecku, Paderbornu a Pößnecku.
Další emise bankovek byly tištěny na dřevě, který se dříve používal v Kanadě během Pontiakovy vzpoury a u Hudson’s Bay Company. V roce 1848 používali Češi jako peníze dřevěné šachovnicové figurky.
Hrací karty se dokonce používaly jako peníze, a to ve Francii a na ostrově Man na počátku 19. století, ve francouzské Kanadě v letech 1685-1757 a v Německu po první světové válce.
Prodejní automaty a bankovky
Muž vkládá thajský baht do prodejního automatu.
Lidé nejednají pouze na základě přijímání bankovek. Na konci 20. století byly automaty navrženy tak, aby si všimly bankovek menších hodnot dlouho poté, co byly navrženy tak, aby rozpoznaly mince od plíšků. Této schopnosti se těžko unikalo v ekonomikách, kde po inflaci nenásledovalo zavádění postupně vyšších nominálních hodnot mincí (jako například ve Spojených státech, kde proběhlo několik pokusů o zavedení dolarových mincí do běžného oběhu, které však nakonec selhaly). Již existující infrastruktura těchto strojů představuje obtíž při změně designu bankovek tak, aby byly méně padělatelné, tj. přidáním nových prvků, které by lidé velmi snadno rozeznali, že by bankovky horší kvality okamžitě odmítli, neboť by musel být aktualizován každý stroj v zemi.
Skartované peníze se prodávají jako novinka.
Bankovky mají pouze omezenou dobu oběhu, po níž jsou shromažďovány ke zničení, obvykle recyklací nebo skartací. Bankovka je vyřazena z peněžní zásoby banky nebo jiné finanční instituce v důsledku každodenního opotřebení způsobeného manipulací s ní. Svazky bankovek procházejí třídicím zařízením, které určí, které konkrétní bankovky je třeba skartovat, nebo jsou z dodavatelského řetězce vyřazeny lidským kontrolorem, pokud je rozhodnuto, že jsou nevhodné k použití, přičemž dvěma častými příčinami je jejich poškození nebo roztržení. Padělané bankovky se rovněž ničí, pokud nejsou potřeba pro důkazní nebo forenzní účely.
Tyto bankovky se stahují z oběhu především proto, aby se zabránilo šíření nákaz.
Australské bankovky jsou po stažení z oběhu roztaveny a smíchány dohromady, aby se z nich staly plastové odpadkové koše. Federální vláda Spojených států amerických občas prodá lidem útržky peněz, známé pod přezdívkou “Fed Shreds”.
Ve většině případů je ničení bankovek nezákonné, pokud je neprovádí federální vláda.
Pálení peněz je často symbolické, ale obvykle nezákonné.
Ničení papírových platidel se provádí také pomocí plamene, který bankovku spálí. Ty se obvykle nepálí za účelem zničení starých nebo opotřebovaných platidel, ale pro symbolické účely, umělecké efekty, protesty nebo signály. Ve většině jurasdikcí je pálení bankovek nezákonné, ale v některých případech může vláda dané země měnu spálit, aby se jí zbavila[citace potřebná].
Lidé často pálí napodobeniny nebo padělané peníze jako součást symboliky nebo tradice. Na počátku 18. století soudy v New Yorku veřejně pálily shromážděné padělané peníze, aby lidem ukázaly, že padělání je nebezpečný a bezcenný čin. Při tradičním čínském uctívání předků se obřadně pálí josefový papír napodobující peníze s vírou, že zesnulý může spálené obětiny použít k financování pohodlnějšího posmrtného života.
Paper Money of the United States slouží některým sběratelům k vyhledávání historických amerických bankovek.
Sběratelství bankovek neboli notafilie je rychle se rozvíjející oblastí numismatiky. Ačkoli dosud nebylo tak rozšířené jako sbírání mincí a známek, tento koníček se stále více rozšiřuje. Před 90. lety 20. století bylo sběratelství bankovek ve srovnání s příbuzným sběratelstvím mincí poměrně malé, ale praxe aukcí měn spolu s větším povědomím veřejnosti o papírových penězích způsobila nárůst zájmu o vzácné bankovky a jejich hodnoty.
Sběratelé někdy využívají knihy, jako je Paper Money of the United States, aby našli informace o bankovkách, které vlastní, nebo o bankovkách, které by je mohly zajímat.
Několik let bylo možné sbírat bankovky prostřednictvím několika zásilkových obchodů, které vydávaly ceníky a katalogy. Počátkem 90. let 20. století se začaly vzácné bankovky běžněji prodávat na výstavách mincí a platidel formou aukcí. Tyto ilustrované katalogy a “událostní charakter” aukční praxe zřejmě způsobily výrazný nárůst celkového povědomí o bankovkách v numismatické komunitě. Kompletní, vyspělé sbírky se někdy prodávaly najednou a i do dnešních dnů mohou jednotlivé aukce vynést miliony dolarů hrubého obratu. V současné době překonala aukce eBay co do nejvyššího objemu prodeje bankovek. Vzácné bankovky se však ve srovnání se vzácnou mincí stále prodávají za mnohem nižší cenu. Tato nerovnost se zmenšuje s tím, jak ceny papírových peněz začínají růst. Mnoho vzácných bankovek ze Spojených států se prodalo za miliony dolarů.
Pro sběratelství bankovek existuje po celém světě několik organizací a spolků, včetně Mezinárodní společnosti pro bankovky (International Bank Note Society).