Co je certifikovaný poradce pro seniorské bydlení (CASL)?
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) je profesní označení pro jednotlivce, jejichž poradenství pomáhá starším klientům dosáhnout finančního zajištění. Certifikaci CASL mají často finanční poradci, kteří prokázali odhodlání pomoci klientům středního věku a starším dosáhnout a zachovat finanční zabezpečení prostřednictvím správy majetku, zachování majetku a plánování převodů majetku. Označení CASL, i když je stále uznáváno American College of Financial Services (vydávající organizace CASL), již není nabízeno novým studentům.
CASL je jedním z několika starších programů American College. Univerzita nadále podporuje stávající držitele CASL. American College se rozhodla od 1. září 2015 přestat přijímat do programu nové profesionály, ale i nadále nabízí stávajícím kandidátům výukové práce a zkoušky nutné k dokončení označení do 21. března 2017.
Označení CASL podle American College „ukazuje závazek pomoci stárnoucím klientům dosáhnout finanční jistoty nyní i do budoucna. CASL pomáhá poradcům vést klienty od středního věku až do důchodu a pomáhat jim s řízením, zachováním a převodem bohatství“.
Klíčové způsoby
Jak funguje Chartered Advisor for Senior Living (CASL)
Držitelé označení CASL mají za úkol poskytovat příjmové a investiční strategie, které jsou vhodné pro věk klienta, pomáhat klientům porozumět pojištění dlouhodobé péče a zdravotního pojištění a poskytovat poradenství v oblasti plánování nemovitostí. Požadovaná výuková práce se dostane do detailů stárnutí úspěšně; rodinné vztahy a životní podmínky pro starší jedince; potřeby zdravotní péče; krytí zdravotního pojištění před dosažením věku 65 let; krytí Medicare; plánování Medicaid; typy vlastnictví majetku; svěřenské fondy; daně z nemovitosti; a způsoby převodu majetku.
Zahrnuje rovněž druhy investic, rizika a návratnost spojenou s různými druhy cenných papírů, fungování investičních trhů, správu portfolia, plánování výplaty důchodů, uplatňování nároku na sociální zabezpečení, pokračující investice po dobu odchodu do důchodu a penzijní bydlení.
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) Požadavky
I když neexistují jednotné standardy, které by hodnotily užitečnost mnoha označení finančních poradců pro spotřebitele, označení CASL je považováno za přísné. Toto označení je dáno tím, že vyžaduje 250 až 300 hodin studia; absolvování pěti specifických vysokoškolských kurzů; tři až pět let příslušné praxe na plný úvazek nebo splnění požadavků na praxi pro označení CLU, ChFC, REBC nebo CFL. Dále je zde pět uzavřených knih, dvouhodinové zkoušky a patnáct hodin dalšího vzdělávání každé dva roky.
Klienti si mohou online nebo telefonicky ověřit stav a případné stížnosti na poradce CASL. Pět požadovaných kurzů pro získání označení CASL, které si průměrně 18 měsíců vydělávají, jsou:
Význam být autorizovaným poradcem pro život seniorů (CASL)
Důchodci a téměř důchodci čelí mnoha složitým rozhodnutím souvisejícím s jejich financemi, a tak má často smysl najmout si odborníka, který dokáže analyzovat jednotlivé okolnosti a poskytnout podrobné, personalizované rady. Knihy a články mohou poskytnout obecné rady, ale nedokážou říct ženatému sedmdesátníkovi s 500 000 dolary v 401(k) a mírným zdravím, jaká přesně rozhodnutí učinit, aby maximalizovali finanční zabezpečení a kvalitu života.