Co je investice ve smlouvě?
Investice do smlouvy, tak jak se aplikuje na anuity, je částka jistiny, kterou držitel investoval. Může být provedena platbami nebo jednorázovou částkou. Tento termín se obecně vztahuje na pevné, indexované i variabilní anuity. Obecně řečeno, investice do smlouvy je celková částka peněz, kterou pojistník přispěl.
Pochopení investice ve smlouvě
Za osvědčený postup se považuje vždy si být vědom své investice do smlouvy, protože jakákoli částka peněz stažených z anuity více než tato investice se považuje za zdanitelné rozdělení.
Investoři, kteří anuitizují své smlouvy, uvidí část každé platby, kterou obdrží, klasifikovanou jako návratnost jistiny nebo investice do smlouvy. Tato část každé platby se považuje za nezdanitelnou návratnost jistiny.
Anuity
Anuita je finanční produkt, který vyplácí fixní tok plateb jednotlivci, primárně používaný jako tok příjmů pro důchodce. Anuity vytvářejí a prodávají finanční instituce, které přijímají a investují finanční prostředky od jednotlivců a po anuitizaci vydávají proud plateb později.
Na rozdíl od jiných penzijních nástrojů jsou renty sporné a někteří finanční plánovači se jim vyhýbají úplně.
Důchody mohou být vytvořeny tak, že po anuitizaci budou výplaty pokračovat tak dlouho, dokud bude žít buď anuita, nebo jeho manžel, pokud bude zvolena pozůstalostní dávka. Důchody mohou být také strukturovány tak, aby se vyplácely prostředky na pevně stanovenou dobu, například 20 let, bez ohledu na to, jak dlouho bude anuita žít.
Také anuity mohou začít okamžitě po uložení jednorázové částky, nebo mohou být strukturovány jako odložené dávky. Když se anuita začne vyplácet, nazývá se to „anuitizační období“. Anuity byly navrženy tak, aby zajistily stabilní peněžní tok pro jednotlivce během jeho důchodových let a aby zmírnily riziko dlouhověkosti, nebo aby přežily svá aktiva.
Smlouvy o pojištění důchodu
Smlouva o anuitě je písemná dohoda mezi pojišťovnou a zákazníkem, která vymezuje povinnosti každé strany. Zahrnuje podrobnosti, jako je struktura anuity, ať už proměnlivá nebo pevná, případné sankce za předčasné odstoupení od smlouvy, ustanovení o manželích a oprávněných osobách, jako je ustanovení o pozůstalosti a míra manželského krytí a další.
Příjemcem je fyzická osoba, kterou vlastník renty určil pro získání případného plnění v případě smrti po smrti anuity. Smlouva o rentě je výhodná pro jednotlivého investora. Pojišťovnu právně zavazuje k tomu, aby po odchodu anuity do důchodu poskytovala pojištěnci garantovanou pravidelnou platbu a požadovala zahájení plateb.
Anuita v podstatě zaručuje bezrizikový důchodový příjem. Nicméně stejně jako u všech rozhodnutí o odchodu do důchodu je nejlepší se před jakýmkoli rozhodnutím poradit s odborníkem na důchod.