Co je investiční cíl?
Investiční cíl je formulář s informacemi o klientovi, který používají registrovaní investiční poradci (RIA), robo-poradci a další správci aktiv a který pomáhá určit optimální skladbu portfolií pro klienta. Investiční cíl může vyplnit také jednotlivec spravující své vlastní portfolio.
Klíčové způsoby
Pochopení investičních cílů
Investiční cíl je obvykle ve formě dotazníku a odpovědi na otázky určují klientovu averzi k riziku (rizikovou toleranci) a jak dlouho mají být peníze investovány (časový horizont). V zásadě informace získané z formuláře vyplněného jednotlivcem nebo klientem určují cíl nebo cíl portfolia klienta z hlediska toho, jaké typy cenných papírů zahrnout do portfolia.
Jednotlivec nebo klient by měl své portfolio šité na míru podle odpovědí poskytnutých na tyto otázky. Například klient s vysokou rizikovou tolerancí, jehož cílem je koupit si bydlení za pět let a má zájem o kapitálový růst, bude mít pro sebe nastaveno krátkodobé agresivní portfolio. Toto agresivní portfolio by pravděpodobně mělo v portfoliu alokováno více akcií a derivátových nástrojů než fixní výnosy a cenné papíry peněžního trhu.
Na druhou stranu 40letý člověk s vysokými příjmy, který investuje do penze za 20 let a který má zájem pouze o zachování kapitálu, může vytvořit dlouhodobé portfolio s nízkorizikovými cennými papíry, které se silně skládají z fixního příjmu, peněžního trhu a jakýchkoli investic, které by chránily kapitál před inflací.
Zvláštní úvahy
Investiční cíl obvykle nebude dokončen, dokud se klient nerozhodne využít služeb finančního plánovače nebo poradce, protože informace, které budou poskytnuty, jsou vysoce citlivé. Vzhledem k tomu, že cíle klienta se v průběhu let mění v důsledku zásadní životní změny, jako je manželství, odchod do důchodu, nákup bydlení, změna příjmů atd., správce portfolia přehodnotí investiční cíle klienta a v případě potřeby odpovídajícím způsobem vyváží investiční portfolio.
Investiční cíle a robo-poradci
S nástupem finančních technologií v digitální éře se robo-poradci chystají převzít role lidských finančních poradců, plánovačů a správců peněz. Pomocí robo-poradce může klient vyplnit formulář investičního cíle poskytovaný prostřednictvím robo aplikace nebo webové platformy.
Na základě vyplněného dotazníku by robo-poradce doporučil klientovi optimální portfolio za minimální poplatek ve srovnání s vyššími poplatky, které si účtují tradiční poradci. Formulář investičního cíle, který poskytuje robo-poradce, je velmi podobný tomu, který se poskytuje v tradičním prostředí. Volba, zda zvolit automatizovaného nebo lidského poradce, však záleží na uvážení klienta a na tom, jak je spokojený s investičními produkty.