Co je investiční nástroj?
Investiční nástroj je produkt, který investoři používají k získání kladných výnosů. Investiční nástroje mohou být nízkorizikové, jako jsou depozitní certifikáty (CD) nebo dluhopisy, nebo mohou nést větší míru rizika, jako jsou akcie, opce a futures. Mezi další typy investičních nástrojů patří anuity, sběratelské předměty, jako jsou umělecká díla nebo mince, podílové fondy a fondy obchodované na burze.
Vysvětlení investičních nástrojů
Investiční nástroje odkazují na jakoukoli metodu, pomocí které mohou jednotlivci nebo firmy investovat a v ideálním případě i růst svých peněz. Existuje široká škála investičních nástrojů a mnoho investorů se rozhodne držet ve svých portfoliích alespoň několik typů. Držení různých typů investic v portfoliu minimalizuje riziko prostřednictvím diverzifikace, protože portfolio vytvořené z různých typů aktiv přinese v průměru vyšší dlouhodobé výnosy.
Druhy investičních nástrojů
Různé typy investičních nástrojů podléhají regulaci v jurisdikci, ve které jsou poskytovány. Každý typ má svá vlastní rizika a odměny. Rozhodování o tom, které nástroje vyhovují konkrétním portfoliím, závisí na znalostech investora o trhu, dovednostech ve finančním investování, toleranci rizik, finančních cílech a aktuální finanční situaci.
Klíčové způsoby
Vlastnické investice
Investoři, kteří se ponoří do vlastnických investic, vlastní konkrétní aktiva, u nichž očekávají růst hodnoty. Vlastnické investice zahrnují akcie, nemovitosti, drahé předměty a podniky. Akcie, nazývané také akcie nebo podíly, dávají investorům podíl ve společnosti a její zisky a zisky. Nemovitosti, které investoři vlastní, mohou být pronajaty nebo prodány za účelem zajištění vyššího čistého zisku pro majitele. Drahé předměty, jako jsou sběratelské předměty, umění a drahé kovy, jsou považovány za vlastnické investice, pokud jsou prodány se ziskem. Kapitál používaný k budování podniků, které poskytují produkty a služby za účelem zisku, je dalším typem vlastnických investic.
Úvěrové investice
Při úvěrových investicích lidé umožňují, aby jejich peníze použila jiná osoba nebo subjekt s očekáváním, že budou splaceny. Půjčující obvykle účtuje úrok z úvěru tak, aby po splacení úvěru dosáhl zisku včetně úroků. Tento typ investice je nízkorizikový a poskytuje nízké odměny. Příklady úvěrových investic zahrnují dluhopisy, vkladové listy a státní cenné papíry chráněné před inflací (TIPS).
Investoři investující do dluhopisů umožňují, aby jejich peníze byly použity korporacemi nebo vládou s očekáváním, že budou splaceny se ziskem po stanoveném období s pevnou úrokovou sazbou.
Depozitní certifikáty (CD) nabízejí banky. CD je směnka poskytnutá bankami, která po stanovenou dobu s vyšší úrokovou sazbou uzamkne peníze investora na spořicím účtu.
Pokladní cenné papíry chráněné před inflací (TIPS) jsou dluhopisy poskytnuté americkým ministerstvem financí a vytvořené na ochranu investorů před inflací. Investoři, kteří vloží své peníze do TIPS, dostanou svou jistinu a úrok zpět, když jejich investice časem dozraje. Jak jistina, tak úrok jsou indexovány podle inflace.
Hotovostní ekvivalenty
Peněžní ekvivalenty jsou finanční investice, které jsou považovány za stejně dobré jako hotovost. Jedná se o spořicí účty nebo fondy peněžního trhu. Investice jsou likvidní, ale mají nízkou návratnost.
Sdružené investiční nástroje
Mnohonásobní investoři často spojují své peníze, aby získali určité výhody, které by jako individuální investoři neměli; to je označováno jako sdružený investiční nástroj a může mít podobu podílových fondů, penzijních fondů, soukromých fondů, podílových investičních fondů (UITs) a hedgeových fondů.
V podílovém fondu si profesionální správce fondu vybírá druh akcií, dluhopisů a dalších aktiv, které by měly tvořit klientovo portfolio. Správce fondu si za tuto službu účtuje poplatek.
Penzijní plán je penzijní účet zřízený zaměstnavatelem, na který zaměstnanec vyplácí část svých příjmů.
Soukromé fondy se skládají ze sdružených investičních nástrojů, jako jsou hedgeové fondy a fondy soukromého kapitálu, a Komise pro cenné papíry a burzu (SEC) je nepovažuje za investiční společnosti.
Podílové investiční fondy poskytují fixní portfolio se stanovenou dobou investice. Investice se prodávají jako vykupitelné jednotky.
Hedgeové fondy seskupují klientské peníze, aby realizovaly často rizikové investice pomocí dlouhé a krátké strategie, pákového efektu a exotických cenných papírů s cílem dosáhnout vyšších než obvyklých výnosů známých jako alfa.
Spodní čára
Nástroje, kterými se investoři mohou pokusit získat výnosy, jsou široké. Investor by však měl rozumět rizikům každého nástroje, který si zvolí. Finanční poradce může posoudit současnou finanční situaci investora, jeho cíle a jeho potřeby vytvořit nejvhodnější portfolio a investiční strategii.