Co je investiční poradenství?
Investiční poradenství je jakékoli doporučení nebo návod, který se pokouší vzdělávat, informovat nebo vést investora ohledně konkrétního investičního produktu nebo řady produktů.
Investiční poradenství může být profesionální – to znamená, že investor zaplatí poplatek výměnou za poradenství a odbornost kvalifikovaného odborníka, jak je vidět u finančních plánovačů – nebo může být amatérské, jako u konkrétních internetových blogů, chatů, nebo dokonce konverzací. A i když je obvykle legální poskytovat akciové poradenství nebo předávat investiční informace, nemusí být povoleno, pokud poskytnete důvěrné informace.
Klíčové způsoby
Jak funguje investiční poradenství
Investiční poradenství odkazuje na jakákoli doporučení týkající se portfolia investora. Mnoho profesionálů, včetně finančních plánovačů, bankéřů a makléřů, může investorům poskytovat investiční poradenství specifické pro jejich finanční situaci a krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle.
Vzhledem k obrovskému množství investičního poradenství, které je k dispozici, zejména on-line, si investor může před uskutečněním jakékoli investice přát určit kvalifikaci osoby, která poradenství poskytuje. Subjekty, které poskytují informace pro referenci o finančních trzích nebo konkrétních aktivech, by se mohly snažit objasnit, že informace nepředstavují konkrétně jako investiční poradenství.
Omezení nabízení investičního poradenství
Vzhledem k vlivu a možným dopadům, které může mít investiční poradenství, jsou odborníci, kteří mohou být schopni takový vstup poskytnout, často varováni před možným dopadem, který mohou mít. Ať už se jedná o banku nebo nezávislého finančního poradce, při nabízení investičního poradenství je obvykle nutné dodržovat specifické požadavky. To může zahrnovat shromažďování dostatečných informací o finanční situaci a potřebách klienta.
V konečném důsledku je na individuálním investorovi, aby rozhodl, které investice jsou nejvhodnější, ale může být výhodné zeptat se profesionálního investičního poradce, pokud si nejste jisti.
Zvláštní úvahy
Podle fiduciárních požadavků zákona ERISA (Employee Retirement Income Security Act) by jiné typy odborníků, jako jsou advokáti zabývající se plánováním nemovitostí, mohly nést odpovědnost, pokud by nabízeli pokyny, které by mohly být vytvořeny jako investiční poradenství.
V rámci ERISA může být jednotlivec považován za svěřence, pokud nabízí investiční poradenství za úplatu nebo jinou kompenzaci, ať už je tato kompenzace přímá nebo nepřímá. To zahrnuje poradenství týkající se 401(k) a dalších programů dávek podporovaných zaměstnavatelem.