Co je Kladivo?
Kladivová klauzule je pojistná klauzule, která umožňuje pojistiteli donutit pojištěného k vyrovnání pojistné události. Kladivová klauzule je také známá jako vyděračská klauzule, ustanovení o limitu vypořádání nebo souhlas s ustanovením o vypořádání. Tato klauzule má svůj název podle pravomoci dané pojistiteli donutit pojištěného k vypořádání, podobně jako se používá kladivo proti hřebíku.
Jak funguje Kladivo
Kladivové doložky umožňují pojistiteli donutit pojištěného k vypořádání. Činí tak tím, že stanoví strop pro výši odškodnění, které je ochoten poskytnout. Tento strop může být stanoven například na částku, o které si pojistitel myslí, že vypořádání stojí za to. Pokud pojištěný odmítne vypořádání, může být odpovědný za vlastní náklady na obhajobu.
Pojišťovny odškodňují své pojištěnce od rizik nastíněných v pojistné smlouvě, kterou kupují. V případě pojistné události je pojistitel odpovědný za pomoc při vypořádání ztráty. V některých případech bude mít pojišťovna a pojištěný jiný názor na to, jaká by měla být vypořádací hodnota.
Pojistitel chce omezit náklady, které mu vzniknou během procesu vypořádání, včetně soudních poplatků a poplatků za likvidaci pojistných událostí, které mohou podstatně narůstat, čím déle se proces likvidace pojistných událostí protahuje.
Kladivo umožňuje pojistiteli donutit výrobce v soudním sporu k urovnání případu.
Pojištěný má však zájem na snížení částky, kterou bude dlužit v rámci vypořádání, a protože mu nevznikají soudní poplatky, má menší motivaci k dokončení vypořádání, pokud strana není s částkou spokojena.
Ukázka Hammer Clause Wording
Existuje formulace specifická pro klauzuli o kladivu,: Máme právo a povinnost hájit jakýkoli nárok na náhradu škody, a to i v případě, že některé z tvrzení o nároku jsou bezdůvodné, nepravdivé nebo podvodné. Prošetříme každý takový nárok, který budeme považovat za vhodný. Nebudeme řešit žádný nárok bez vašeho písemného souhlasu, který nesmí být bezdůvodně odepřen. Vy a my jsme se dohodli, že se vzájemně poradíme, jak vyřešit případné rozdíly v takovém urovnání.
Příklad Kladivové klauzule
Vezměme si například výrobce, který je žalován za újmu, kterou utrpěli spotřebitelé, kteří použili jeho výrobek. Pojistka odpovědnosti výrobce vyžaduje, aby pojistitel výrobce hájil u soudu.
Pojistitel si může uvědomit, že obhajoba pojištěného bude zdlouhavým procesem a že žaloba spotřebitele může být rychle ukončena nabídkou vyrovnání. Výrobce však vyrovnání nechce, protože by ho to stálo peníze z vlastní kapsy. Kladivo umožní pojistiteli donutit výrobce k vyrovnání.