Co je Limit negativní amortizace?
Limit záporné amortizace je rezerva v některých dluhopisech nebo jiných úvěrových smlouvách, která omezuje výši nezaplacených úroků, které mohou být připočteny k zůstatku jistiny úvěru.
Klíčové způsoby
Porozumění negativnímu amortizačnímu limitu
Úvěr se negativně odepisuje při plánovaných platbách, které jsou nižší než úrokový poplatek splatný z úvěru v daném okamžiku. Při platbě, která je nižší než splatný úrokový poplatek, se vytvoří odložený úrok a přičte se k zůstatku jistiny úvěru, čímž vznikne záporné umoření.
Záporný limit amortizace uvádí, že zůstatek jistiny úvěru nemůže přesáhnout určitou předem stanovenou částku, obvykle určenou jako procento původního zůstatku úvěru. Takové limity brání dlužníkům dostat se do situací, kdy nejsou schopni úvěr splatit a jsou nuceni vyhlásit bankrot nebo vyhlásit platební neschopnost – a tak také chrání věřitele před rizikem platební neschopnosti.
Záporná amortizace nastává v případě, že měsíční splátky úvěru nestačí na zaplacení úroku z jistiny. Dodatečný úrok se připočítává k zůstatku úvěru, což vede ke stále vyššímu úrokovému nákladu a zůstatku úvěru. Odtud termín „záporná amortizace“, protože splátky nestačí na amortizaci zůstatku úvěru.
V případě negativně amortizované hypotéky si majitel nemovitosti v podstatě každý měsíc půjčuje více peněz na pokrytí úroků z úvěru. Dokud se úvěr nezačne amortizovat, není hlavní část měsíční splátky, což znamená, že se zůstatek hypotéky nesnižuje.
Často budou mít tyto typy úvěrů limit na výši záporné amortizace, která může na úvěr narůst – obvykle se stanovuje jako procento původní velikosti úvěru. Záporný limit amortizace brání tomu, aby se zůstatek jistiny úvěru stal příliš velkým, což způsobuje nadměrně vysoké zvýšení splátek, aby se úvěr splatil do konce jeho doby trvání. Například záporný limit amortizace ve výši 15% u úvěru ve výši 500 000 dolarů by specifikoval, že výše záporné amortizace by nepřesáhla 75 000 dolarů.
Když je u úvěru dosažen záporný limit amortizace, spustí se přepracování splátek úvěru tak, aby byl stanoven nový splátkový kalendář a úvěr byl splacen do konce svého trvání. To může být stejně jednoduché jako sjednání refinancování původního úvěru.