Co je to metoda anuitizace?
Klíčové způsoby
Porozumění metodám anuitizace
Jak bylo uvedeno výše, anuity jsou finanční smlouvy nabízené finančními institucemi a pojišťovnami. Tyto smlouvy umožňují jednotlivcům investovat pravidelné měsíční platby nebo paušální částku. Jednotlivci si mohou vybrat mezi okamžitou nebo odloženou anuitou.
Okamžité renty umožňují jednotlivcům spořit s jednorázovou částkou k výplatě, obvykle do jednoho roku. Odložené renty obvykle zahrnují měsíční platby, kdy jsou peníze uloženy na budoucí datum, obvykle na důchod.
Doba, kdy jedinec začne dostávat platby, se nazývá anuitizační fáze. Jakmile někdo dosáhne tohoto bodu ve své smlouvě, celá naspořená částka se efektivně převede do proudu příjmů. Způsob, jakým se anuitant rozhodne tento příjem dostávat, se nazývá anuitizační metoda. Anuitant si může vybrat, zda bude dostávat platby prostřednictvím životní opce nebo období určitých opcí.
Pojišťovna garantuje tok příjmů v životní opci po celou dobu trvání anuity. Vydat se touto cestou by mělo být riskantní, zejména pokud investor zemře dříve, než se očekávalo, což znamená, že zbývající zůstatek propadne pojišťovně. Většina anuit však nabízí určité časové opce nebo manželské krytí, což snižuje riziko propadnutí v případě dřívějšího než očekávaného úmrtí.
Důchody se běžně zdaňují jako běžný příjem.
Zvláštní úvahy
Fáze anuitizace je okamžik, kdy anuita začne dostávat platby z anuity. Toto období je také známo jako fáze anuity. Přichází po fázi akumulace, což je okamžik, kdy jsou peníze původně investovány do anuity.
Po odchodu do důchodu se anuity překlopí z akumulační fáze do anuitizační fáze, čímž se důchodcům zajistí příjem. Čím více někdo do anuity investuje, tím více dostává, když anuita dosáhne anuitizační fáze.
Typy metod Annuitizace
Fáze anuitizace je okamžik, kdy vstupuje do hry metoda anuitizace. Anuité si mohou vybrat mezi pravidelnými měsíčními výběry nebo si mohou vybrat, zda ze své anuity obdrží jednorázovou platbu.
U programu systematického čerpání si anuita vybírá částku, kterou chce dostávat každý měsíc až do vyčerpání zůstatku na anuitním účtu. Paušální platby se naopak týkají konkrétní peněžní částky vyplacené najednou.
Jak již bylo zmíněno, existuje několik možností, které má anuitant k dispozici, pokud jde o jejich anuitizační metodu. Níže jsou uvedeny některé z nejběžnějších typů.
Life Option
Tato možnost obvykle poskytuje nejvyšší výplatu, protože měsíční platba se vypočítává pouze z doby doživotní renty. Tato možnost poskytuje příjem na celý život, což je efektivní zajištění proti tomu, abyste přežili svůj důchodový příjem.
Investoři by měli mít na paměti rizika. Pokud anuita zemře dříve, než se očekávalo, pojišťovna si ponechá zbývající zůstatek v anuitě. Zbývající zůstatek nezíská příjemce, pokud si nekoupí jezdce. Pokud však investor žije déle, bude dostávat peníze až do smrti.
Možnost společného života se i nadále vyplácí manželovi v případě úmrtí důchodce. Měsíční platba ze společné doživotní renty je nižší než u možnosti společného života, protože výpočet vychází ze střední délky života obou manželů.
Období Určitá možnost
Hodnota anuity se vyplácí po stanovenou dobu dle vašeho výběru na dobu určitou anuitizační metodou. Ta může být na 10, 15 nebo 20 let. Na rozdíl od životní varianty to platí i v případě, že anuita zemře. To znamená, že pokud se někdo rozhodne dostávat platby po dobu 15 let podle určité opce, ale zemře po 10 letech, smlouva zaručuje, že bude vyplácet příjemci platby po zbývajících pět let.