Co je možnost platby Minimální platba ARM?
Minimální splátka hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM) umožňuje dlužníkům provádět minimální splátky při splátkové variantě ARM. Jedná se o nejmenší částku, kterou může dlužník zaplatit při splátkové variantě ARM úvěru při splnění podmínek úvěrové smlouvy.
Populárním typem hypotečního produktu je ARM. ARM poskytují dlužníkům během počátečního období pevnou úrokovou sazbu. Po uplynutí této doby se sazby v pravidelných intervalech – měsíčních nebo ročních – upravují na základě referenčního indexu. ARM jsou dobrou volbou pro dlužníky, kterým nevadí kolísání sazeb, i pro ty, kteří hodlají do určité doby splatit své úvěry.
Klíčové způsoby
Jak funguje možnost platby ARM Minimální platby
ARM s možností platby je typ ARM s měsíční úpravou, kdy si dlužník může vybrat mezi několika možnostmi měsíční platby, včetně minimální splátky. Vzhledem k tomu, že se jedná pouze o možnost, může dlužník hradit vyšší splátky úvěru. Dlužníci si také mohou vybrat jednu z těchto možností:
Minimální splátky se obvykle počítají z dočasné úrokové sazby na začátku úvěru. Zatímco tato dočasná úroková sazba platí, je to jediná možnost platby, která je k dispozici; jedná se o plně amortizující platbu. Po vypršení dočasné počáteční úrokové sazby zůstává minimální výše splátky možností měsíční platby.
Možnost platby Minimální splátky ARM jsou komplexní hypoteční produkty. Nabízejí se ve formě hypotéky s nastavitelnou sazbou, která se každý měsíc upravuje s dočasnou úrokovou sazbou, která je často velmi nízká. Jak je uvedeno výše, jde o nejnižší částku, kterou musí hypoteční úvěr zaplatit, aby si úvěr udržel v dobrém stavu podle dohody s věřitelem.
I když dlužník může provést minimální platbu, je to pouze možnost. To znamená, že může provést platby nad požadované minimum. Pokud dlužník neprovede minimální platbu, nashromáždí se odložený úrok.
Tento typ platební možnosti ARM je vhodný pro dlužníky s nepravidelnými peněžními toky. Například dlužník, který obdrží velké procento svého ročního příjmu ve formě bonusu na konci roku, může po velkou část roku splácet minimální splátky a poté, když obdrží svůj roční bonus, provést jedinou velkou splátku hypotéky.
Alternativně může dlužník provést minimální splátku, aby se bydlení stalo dostupnějším, a zároveň počítat s tím, že míra zhodnocení hodnoty jeho bydlení překoná míru, s níž dochází k zápornému umoření.
Odložený úrok se kumuluje, pokud zmeškáte minimální platbu v tomto typu platební varianty ARM.
Zvláštní úvahy
Nízká měsíční splátka může znít lákavě a mnozí dlužníci mohou automaticky předpokládat, že by to byla dobrá volba. Musí však zvážit důsledky využití možnosti platby ARM, která jim umožní provést minimální splátku před uzavřením tohoto typu smlouvy. Tento druh hypotéky může mít složitou strukturu a spletité podmínky a požadavky spolu s neobvyklým splátkovým kalendářem a strukturou.
Po uplynutí počátečního období úrokové sazby může mít úvěr řadu různých možností splácení a období úvěru v rozmezí od 15leté plně amortizační platby až po 30letou nebo 40letou plně amortizační platbu.
Po vypršení dočasné počáteční sazby si dlužník ponechává možnost provést platbu rovnající se počáteční platbě stanovené počáteční sazbou – možností minimální platby. Existuje však vysoká pravděpodobnost, že volba této minimální platby povede k záporné amortizaci, kdy dlužník po provedení plateb dluží více peněz, než dlužil před tím, než začal půjčku splácet.