Následná ztráta je nepřímý nepříznivý dopad způsobený škodou na obchodním majetku nebo zařízení. Majitel podniku si může sjednat pojištění na pokrytí jakýchkoli škod na majetku a zařízení a může také získat krytí druhotných ztrát. Následná ztrátová politika nebo ustanovení odškodní vlastníka za tento ušlý obchodní příjem.
Tento typ pojištění se také nazývá přerušení podnikání nebo pojištění příjmů z podnikání.
Pochopení následné ztráty
Majitelé podniků běžně uzavírají úrazové pojištění, které kryje veškeré škody na jejich zařízeních nebo vybavení způsobené krádeží, požárem, povodní nebo jinou přírodní katastrofou. Tyto pojistky přímého krytí nenahrazují vlastníkovi příjem, který je ztracen v důsledku neschopnosti podniku tento majetek nebo vybavení používat.
Klíčové způsoby
Nepřímé ztráty, které jsou důsledkem fyzického poškození a nepříznivě ovlivňují běžný obchodní provoz, lze považovat za následné ztráty.
Pokrytí následných ztrát může zahrnovat kompenzaci průběžných závazků, jako jsou platy a fixní provozní výdaje.
Pojišťovny tak rozlišují dva druhy škod: primární nebo přímé škody, jako je zničení požárem, a nepřímé nebo následné ztráty, jako je zastavení činnosti v důsledku požáru.
Příklad následného pokrytí ztrát
Například tornádo před několika lety zničilo obchod v Portlandu v Michiganu, Goodwill. Majetkové pojištění organizace pokrylo škody na fyzické struktuře a ztrátu inventáře obchodu, zatímco samostatné krytí uhradilo ztrátu příjmů z podnikání, která vyplynula z dočasného uzavření obchodu.
Ztráty související s příjmy jsou následné a vyžadují samostatné krytí.
Pojistné smlouvy pro následné ztráty
Pojištění přerušení podnikání, známé také jako pojištění podnikatelských příjmů, kryje následné ztráty. Tyto pojistky kompenzují podniku ztrátu příjmů po katastrofické události bez ohledu na fyzické poškození majetku nebo zařízení.
Pojistné krytí přerušení provozu obvykle začíná od okamžiku nepříznivé události a pokračuje, dokud se podnik není schopen vrátit ke svému běžnému provozu.
Následné krytí ztrát pojištěnému proplácí podnikatelské náklady v důsledku poškozeného zařízení nebo vybavení.
Pojištění přerušení podnikání může například krýt situace, které nastanou, když dojde ke ztrátě příjmů v důsledku událostí, jako je prodloužený výpadek proudu, povodeň nebo sesuv půdy.
Pojištění přerušení podnikání může také chránit před ztrátou příjmu během sporu o porušení smlouvy, který vede k dočasnému ukončení podnikání, jako je spor s dodavatelem nebo jinou třetí stranou.
Požadavky na pokrytí
Pojištění přerušení podnikání je specifické pro peril a často musí být zakoupeno samostatně.
Pojišťovny si dávají pozor na pojistné události, které svědčí o přehnaných očekáváních. Například pekárna dočasně uzavřená kvůli opravám po požáru by mohla podat žádost o proplacení přiměřené výše ušlých tržeb, ale ne o ztráty, které divoce přesahují její obvyklá čísla.
I když pojištění může být k dispozici pro různé situace, jsou požadovány pouze určité typy. Mnoho podniků může mít všeobecné pojištění odpovědnosti, aby se ochránily před náklady souvisejícími s nehodami, zraněními nebo nedbalostí.