Co je titul pojištění?
Pojištění vlastnického práva je forma pojištění odpovědnosti za škodu, která chrání věřitele a kupující nemovitosti před finanční ztrátou vzniklou v důsledku vad vlastnického práva k nemovitosti. Nejčastějším typem pojištění vlastnického práva je pojištění vlastnického práva věřitele, které dlužník nakupuje na ochranu věřitele. Druhým typem je pojištění vlastnického práva vlastníka, které často hradí prodávající na ochranu vlastnického práva kupujícího k nemovitosti.
Klíčové způsoby
Porozumění titulu Pojištění
Jasný titul je nutný pro každou realitní transakci. Titulní společnosti musí provést vyhledávání každého titulu, aby zkontrolovaly nároky nebo zástavní práva jakéhokoli druhu vůči nim před tím, než mohou být vydány.
Vyhledávání nemovitosti je zkoumání veřejných záznamů, které mají určit a potvrdit právní vlastnictví nemovitosti a zjistit, zda existují nějaké nároky na nemovitost. Chybné průzkumy a nevyřešené porušení stavebních předpisů jsou dva příklady vad, které mohou titul učinit „špinavým“.
Základní pojištění vlastnického práva se obvykle vztahuje na následující rizika:
Místo pojištění vlastnického práva mohou některé soukromé transakce zahrnovat záruku vlastnického práva, což je záruka prodávajícího kupujícímu, že prodávající má právo na převod vlastnictví a nikdo jiný nemá práva k nemovitosti.
Druhy pojištění hlavy
Existují dva typy pojištění vlastnického práva: pojištění vlastnického práva věřitele a pojištění vlastnického práva vlastníka (včetně prodloužených pojistek). Téměř všichni věřitelé požadují, aby si dlužník koupil pojištění vlastnického práva věřitele, aby ochránil věřitele v případě, že prodávající nebyl ze zákona schopen převést vlastnické právo. Pojistka věřitele chrání pouze věřitele před ztrátou. Vydaná pojistka znamená dokončení vyhledávání vlastnického práva a nabízí kupujícímu určitou záruku.
Vzhledem k tomu, že vyhledávání vlastnického práva není neomylné a vlastník zůstává ohrožen finanční ztrátou, je nutná dodatečná ochrana v podobě pojištění vlastnického práva. Pojištění vlastnického práva, které prodávající často kupuje na ochranu kupujícího proti vadám vlastnického práva, je nepovinné.
Pojištění kupní hlavy
Zástavní nebo uzavírací agent zahájí proces pojištění po dokončení smlouvy o koupi nemovitosti. Existují čtyři hlavní pojistitelé titulu v USA: Fidelity National Financial, First American Title Insurance Company, Old Republic National Title Insurance Company a Stewart Title Guaranty Company. Existují také regionální pojišťovny titulu, ze kterých si lze vybrat.
Cena pojištění vlastnického práva se pohybuje mezi $ 500 a $ 3,500, v závislosti na stavu, ve kterém žijete, poskytovatele pojištění si vyberete, a pořizovací cena vašeho domova.
Často se vyžaduje, aby pojistka věřitele a pojistka vlastníka společně zaručily, že je každý dostatečně chráněn.Při uzavření si strany pořizují pojištění vlastnického práva za jednorázový poplatek. Zákon o postupech při vypořádání obchodů s nemovitostmi (RESPA) zakazuje prodávajícím požadovat nákup od konkrétního nositele pojištění vlastnického práva, aby se předešlo zneužití.
Zatímco váš věřitel, právník, nebo realitní makléř může doporučit titul pojišťovny, je to vždy dobrý nápad, aby srovnání shop.
Rizika nemít titul pojištění
Nemít pojištění vlastnického práva vystavuje jednající strany značnému riziku v případě, že se vyskytne vada vlastnického práva. Vezměme si kupce nemovitosti, který hledá dům svých snů jen proto, aby po uzavření našel nezaplacenou daň z nemovitosti od předchozího majitele. Bez pojištění vlastnického práva nese finanční zátěž této pohledávky za daň zpětnou výhradně kupující. Buď zaplatí nezaplacenou daň z nemovitosti, nebo riskuje ztrátu nemovitosti ve prospěch zdaňující entity.
Podle stejného scénáře s pojištěním vlastnického práva chrání krytí kupujícího po dobu, po kterou nemovitost vlastní – nebo na ní má zájem.
Podobně se pojištění vlastnického práva věřitele vztahuje na banky a další poskytovatele hypoték z nezaznamenaných zástavních práv, nezaznamenaných přístupových práv a dalších závad. V případě nesplacení dlužníka, pokud existují nějaké problémy s vlastnickým právem k nemovitosti, by byl věřitel kryt až do výše hypotéky.
Realitní investoři by se měli před každým nákupem ujistit, že nemovitost nemá špatný právní titul. Například domy v exekuci mohou mít řadu nevyřízených otázek. Kupující mohou zvážit nákup pojištění vlastnického titulu, aby se ochránili proti nepředvídaným nárokům vůči titulu.
Jaké jsou typy pojištění titulu?
Existují dva druhy pojištění vlastnického práva: pojištění vlastnického práva věřitele a pojištění vlastnického práva vlastníka (včetně prodloužených pojistek). Téměř všichni věřitelé požadují, aby si dlužník koupil pojištění vlastnického práva věřitele, aby ochránil věřitele v případě, že prodávající nemohl ze zákona převést vlastnické právo. Pojistka věřitele chrání věřitele pouze před ztrátou.
Vzhledem k tomu, že vyhledávání vlastnického práva není neomylné a vlastník zůstává ohrožen finanční ztrátou, je nutná dodatečná ochrana v podobě pojištění vlastnického práva. Pojištění vlastnického práva, které prodávající často kupuje na ochranu kupujícího proti vadám vlastnického práva, je nepovinné.
Jak si koupit titul pojištění?
Zástavní nebo uzavírací agent zahájí proces pojištění po dokončení smlouvy o koupi nemovitosti. Často se vyžaduje, aby pojistka věřitele a pojistka vlastníka společně zaručily, že každý je dostatečně chráněn. Při uzavření strany zakoupí pojištění vlastnického práva za jednorázový poplatek.Náklady na pojištění vlastnického práva vlastníka se pohybují mezi $500 a $3,500, v závislosti na státu, ve kterém žijete, poskytovateli pojištění, kterého si vyberete, a kupní ceně vašeho domova.
Proč koupit titul pojištění?
Bez pojištění vlastnického práva jsou smluvní strany vystaveny značnému riziku v případě, že se vyskytne vada vlastnického práva. Vezměme si kupce nemovitosti, který hledá dům svých snů, jen aby po uzavření našel nezaplacenou daň z nemovitosti od předchozího majitele. Bez pojištění vlastnického práva nese finanční zátěž této pohledávky za dlužnou daň pouze kupující. U pojištění vlastnického práva chrání krytí kupujícího po dobu, po kterou nemovitost vlastní – nebo na ní má zájem. Podobně se pojištění vlastnického práva věřitele vztahuje na banky a ostatní poskytovatele hypoték z nezaznamenaných zástavních práv, nezaznamenaných přístupových práv a dalších vad.