Co je jednorázová pojistná odložená anuita?
Odložená anuita s jednorázovým pojistným (SPDA) je anuita zřízená s jednorázovou platbou zahrnující růst investic výhradně během akumulační fáze. K tomuto růstu dochází na základě odložené daně až do anuitizace, kdy začnou pravidelné platby.
Odložené anuity s jednorázovým pojistným mohou být buď fixní, nebo variabilní a výplaty se zdaňují jen tehdy, když je vezmete. Neexistuje žádný investiční limit, který by určoval, kolik může jednotlivec investovat do SPDA.
Klíčové způsoby
Co jsou odložené důchody?
Pochopení jednorázových pojistných odložených důchodů
Odložené anuity s jednorázovým pojistným (SPDA) se od okamžitých smluv liší tím, že rostou s daňovým odkladem na určitou dobu před anuitizací. Liší se také od pružných anuitních smluv s odloženým pojistným, kdy investor provádí do smlouvy vícenásobné platby po počátečním pojistném během akumulační fáze. Aktiva v anuitě v průběhu času rostou.
Existují dva způsoby, jak může zájemce o jednorázovou pojistnou odloženou anuitu odemknout hodnotu takového produktu. Nejjednodušší a nejlevnější způsob je jednoduše anuitizovat, aby se vytvořil příjmový tok. Druhým je zakoupení volitelného jezdce, jako je zaručená dávka při odstoupení od smlouvy, v takovém případě může mít příjemce anuity přístup k peněžní hodnotě smlouvy o anuitě, přičemž má ještě příjmový tok, který potrvá až do smrti.
Výhody jednorázových pojistných odložených důchodů
Jednorázové odložené anuity jsou určeny pro jednotlivce, kteří mají dlouhou dobu před tím, než potřebují přístup k finančním prostředkům, které do nich vloží. Jsou výhodné pro investory, kteří potřebují stálý příjem a mají jednorázový zůstatek k investování, například prostřednictvím peněžních úspor, velkého prodeje akcií, dědictví, výher v loterii, vrácení daně, bonusu nebo jiné velké peněžní infuze.
Produkty SPDA mají fixní úrokové rysy, které mohou poskytovat spolehlivý důchodový příjem a působit jako protiváha tržně založených investic v rámci diverzifikovaného finančního portfolia. Přesněji řečeno, SPDA se mohou vyznačovat buď garantovanou úrokovou sazbou, nebo sazbou založenou na burzovním indexu. V případě druhého jmenovaného má výnos minimální hodnotu 0%, což znamená, že anuita nemůže prodělat na klesajícím trhu.
Když trh stoupne, výnos anuity je založen na předem stanoveném vzorci založeném na zisku indexu. Jednoduše řečeno, majitelé jednorázově odložené anuity se mohou rozhodnout omezit svou nevýhodu tím, že se vzdají části svého zisku.
Ve srovnání s nízkoúročenými spořicími účty nebo hotovostí může být odložená anuita s jednou prémií pro mnoho investorů mnohem lepším místem k uložení aktiv na dlouhou dobu. Za prvé je odložena daň z úrokových výnosů. Také indexovaná SPDAs poskytují ochranu proti poklesu, aniž by obětovala příliš mnoho pozitivního vývoje. A to navíc k anuitnímu přínosu spolehlivého toku plateb, který nelze přežít.