Co je to pravidelný platební plán?
Termínem plán pravidelných plateb se rozumí investiční plán, kdy jednotlivec v průběhu času provádí malé platby za účelem investování do podílových fondů. Tyto plány zahrnují poskytování příspěvků v malé, pevné částce za určité období.
Lidé, kteří investují do pravidelných platebních plánů, ve skutečnosti vlastní podíl ve svěřeneckém fondu plánu – ne akcie fondu. Pravidelné platební plány jsou často prodávány vojenskému personálu, ale neposkytují těmto investorům žádné zvláštní výhody.
Klíčové způsoby
Jak fungují pravidelné platební plány
Podílové fondy shromažďují peníze od velkého počtu investorů a investují tento kapitál do různých aktiv včetně akcií, dluhopisů a dalších cenných papírů. Na tyto fondy dohlížejí správci peněz, kteří alokují aktiva v pravidelných intervalech, aby pomohli fondu držet se svých investičních cílů.
Podílový fond může dát investorům expozici vůči mnoha různým cenným papírům, což jim umožní diverzifikovat své podíly za mnohem nižší cenu, než by zaplatili, kdyby investovali do každého aktiva individuálně.
Většina podílových fondů má minimální investiční požadavek. V těchto případech jsou investoři obvykle povinni složit počáteční vklad, aby mohli začít investovat do fondu. Po splnění těchto minim jsou investoři schopni složit menší částky na svůj účet. Ale existují fondy, které nabízejí ústupky určitým investorům, kteří tyto minimální požadavky nemohou splnit.
Periodické platební plány jsou smlouvy, které umožňují určitým investorům investovat do podílových fondů za mnohem nižší cenu – aniž by museli splňovat minimální investiční prahy. Tyto plány se také nazývají smluvní plány nebo systematické investiční plány (SIP).
Jak je uvedeno výše, tyto plány jsou obvykle nabízeny vojenskému personálu. Jsou schopni přispět malou, fixní částkou po dobu obvykle 10, 15 nebo 25 let. Výměnou za tyto platby investor vlastní podíl v plánu fondu – který investuje do podílového fondu – spíše než samotné akcie. Fond investuje do podílového fondu. Většina plánů umožňuje investorovi začít plán za skromnou peněžní částku, například 50 dolarů měsíčně. Ti, kteří se účastní těchto plánů, dostávají certifikáty plánu pravidelných plateb.
Certifikát pravidelného splátkového kalendáře je dokument, který představuje váš vlastnický podíl ve fondu.
Sponzor plánu důvěry vydělává tím, že účtuje poplatek za vytvoření a prodej, který většina investorů zná jako počáteční náklad. Tento poplatek za prodej může být až 50% plateb za prvních 12 měsíců. To může z plánu pravidelných plateb udělat potenciálně nákladnou investiční možnost, zejména pro ty, kteří nezůstanou investováni po celou dobu trvání plánu.
Zvláštní úvahy
Investoři mohou získat lepší nabídku přímým nákupem akcií podílových fondů. Zatímco nízký požadovaný měsíční příspěvek může být prodejním místem pravidelného splátkového kalendáře, některé makléřské společnosti, jejichž poplatky mohou být nižší než u pravidelného splátkového kalendáře, často umožňují investorům provádět malé měsíční investice a vyhýbají se velkým minimálním investicím, pokud zakládají automatické vklady.