Co je nepojištěné krytí motoristů (UM)?
Pojistné krytí nepojištěných motoristů (UM) je součástí pojistky autopojištění, která poskytuje krytí v případě, že pojistník má nehodu s někým, kdo pojištění nemá. Jedná se o doplněk ke standardní autopojistce a hradí se z něj úrazy pojistníka a cestujících a v některých případech i škody na majetku, pokud je druhý řidič za nehodu právně odpovědný, ale není pojištěn. V některých státech je vyžadováno, aby pojistky autopojištění zahrnovaly pojistné krytí nepojištěných motoristů.
Klíčové způsoby
Pochopení nepojištěného krytí motoristů (UM)
Nepojištěný motorista (UM) je zaviněný řidič, který nemá pojištění na auto, nemá pojištění, které splňuje státem požadované minimální částky povinného ručení, nebo jehož pojišťovna není ochotna nebo schopna uhradit pojistné plnění. Za nepojištěného motoristu by byl považován i řidič, který ujel od nehody. Pokud máte nehodu s nepojištěným motoristou a nemáte pojištění nepojištěného motoristy, nemusí vám být vyplaceny žádné platby, i když je na vině druhá osoba.
Jak funguje nepojištěné krytí motoristů
Státní zákony obecně nařizují, že motoristé mají u sebe určitou úroveň pojištění odpovědnosti z provozu automobilu, a tyto požadavky se stát od státu liší.Devatenáct států plus Washington D.C. požaduje, aby pojistky zahrnovaly nepojištěné krytí motoristů (UM). New Hampshire a Virginie jsou jedinými státy USA, které nevyžadují minimální částku pojištění automobilu.
Navzdory těmto mandátům nemá každý osmý americký řidič na silnici pojištění, uvádí Insurance Research Council. Poslední zpráva organizace na toto téma zjistila, že největší počet nepojištěných řidičů má Florida s 26,7%, následují Mississippi, Nové Mexiko, Michigan a Tennessee. Státem s nejnižším počtem nepojištěných motoristů je Maine s 4,5%
Pojistné krytí nepojištěných motoristů je navrženo tak, aby vás chránilo před finančními ztrátami vyplývajícími z nehody, při které druhý řidič nemá dostatečné krytí. Pokud jste účastníkem nehody a druhý řidič je vinen, podali byste pojistnou událost u pojišťovny tohoto řidiče. Pokud je pojistná událost úspěšná, mohli byste výtěžek použít na opravu svého vozu nebo na úhradu lékařských výloh spojených se zraněním při nehodě.
V případech, kdy řidič nemá dostatečné krytí nebo vůbec žádný typ pojištění vozidla, může nepojištěné krytí motoristy minimalizovat cokoliv, co budete muset zaplatit na opravy vozidla nebo účty za léky. Opět platí, že to může být volitelné, v závislosti na tom, kde žijete, ale mít toto krytí může nabídnout určitou jistotu, pokud jste účastníkem nehody.
Existují dva typy pojištění nepojištěných motoristů. Nepojištěné tělesné zranění motoristů kryje účty za zdravotní péči v souvislosti s havárií, zatímco nepojištěné škody na majetku motoristů hradí škody na vašem vozidle.
Nepojištěný motorista vs. pojištěný motorista krytí
Kromě nepojištěných řidičů jsou tu také ti, kteří mají nějaké pojištění, ale nemusí stačit na pokrytí plných nákladů na pojistné plnění, pokud dojde k nehodě. Většina států opět vyžaduje, aby řidiči měli minimální úroveň alespoň povinného ručení. Řidič, který doufá, že ušetří na pojištění svého vozu, by se ale mohl rozhodnout pro nejnižší pojistné částky, což by mohlo vést k finančním důsledkům pro ostatní řidiče, pokud se stanou účastníky nehody.
Je důležité si toto rozlišení uvědomit, protože nepojištěné krytí motoristů není stejné jako nepojištěné krytí motoristů, které by se vztahovalo na situaci, kdy zaviněný řidič neměl dostatečné pojištění, aby plně pokryl škodu druhého poškozeného. Tyto dva typy krytí však mohou být spojeny dohromady. Buď samostatně, nebo společně jsou obvykle relativně levným doplňkem k pojistce na auto, ale poskytují výhodné krytí.
Některé státy umožňují „naskládat“ nepojištěné motoristy a nepojištěné krytí motoristů, když máte více vozidel uvedených ve stejné pojistce.
Požadavky na uplatnění nepojištěného krytí motoristů
V průběhu vyšetřování nehody, pokud zaviněný řidič nemá pojištění, policie informuje ostatní zúčastněné řidiče.Pokud policie na nehodu nereaguje nebo v případě nehody, při které řidič ujel, se snaží shromáždit co nejvíce informací. Vyžádejte si jména, adresy a telefonní čísla případných svědků. Pokud je to možné, zjistěte si poznávací značku druhého auta a pořiďte fotografie z místa nehody.
Co nejdříve nahlaste pojistnou událost u své pojišťovny a poskytněte jí veškeré informace, které máte k dispozici. Někteří poskytovatelé pojištění budou mít limit, jak dlouho můžete čekat, než nahlásíte nepojištěnou pojistnou událost. Tyto limity se budou lišit podle jednotlivých společností.
Při vyřizování pojistné události bude pojišťovna požadovat kopie a vyúčtování veškeré poskytnuté lékařské péče a veškeré opravy automobilu, které z události vyplynuly. Pokud pojišťovna rozhodne, že náklady předložené s pojistnou událostí jsou zbytečné nebo nesouvisejí s nehodou, tyto částky odepře. Pokud pojistník s rozhodnutím pojišťovny nesouhlasí, případ obvykle postoupí do závazného rozhodčího řízení.
Kdykoliv se stanete účastníkem dopravní nehody, je důležité nejprve zkontrolovat zranění a v případě potřeby vozidlo odstavit z vozovky.