Jak se určuje Front-End Ratio?
Poměr front-end, také známý jako poměr hypotéky k příjmu, je poměr, který označuje, jaká část příjmu jednotlivce je alokována na splátky hypotéky. Poměr front-end se vypočítá tak, že se očekávaná měsíční splátka hypotéky jednotlivce vydělí jeho hrubým měsíčním příjmem.Splátka hypotéky se obvykle skládá z jistiny, úroku, daní a pojištění hypotéky (PITI). Věřitelé používají poměr front-end ve spojení s poměrem back-end k určení, kolik půjčit.
Pochopení Front-End Ratio
Při rozhodování, zda prodloužit hypotéku, věřitelé považují poměr dluhu k příjmu (DTI) za důležitější než mít stabilní příjem, platit účty včas a mít vysoké skóre FICO. Jedním z typů poměru DTI je poměr front-end. Kromě obecné splátky hypotéky bere v úvahu také další související náklady, jako jsou případné poplatky asociace majitelů domů (HOA).Například předpokládané výdaje osoby na hypotéku jsou 2 000 dolarů (1 700 dolarů splátka hypotéky a 300 dolarů poplatky HOA) a její měsíční příjem je 9 000 dolarů; v důsledku toho je poměr front-end přibližně 22%.
Klíčové způsoby
Poměr front-End vs. poměr back-End
Věřitelé preferují, aby spotřebitelé kvůli souvisejícímu riziku nesplácení měli poměr nejvýše 36 %. Vysoké poměry back-end indikují, že větší část příjmů dlužníka je alokována na jiné dluhové závazky, takže na hypotéku je k dispozici menší příjem. Pokud je příjem dlužníka nepříznivě ovlivněn, je větší pravděpodobnost, že by nebyl schopen plnit dluhové závazky, včetně splácení hypotéky.