Co je Robo-Advisor Tax-Loss Harvesting?
Ve středu 26. ledna 2022 společnost Wealthfront oznámila, že souhlasila s tím, že ji v transakci v hodnotě 1,4 miliardy dolarů získá jedna z předních značek v oblasti správy majetku, společnost UBS. David Fortunato, výkonný ředitel společnosti Wealthfront, na blogu na webových stránkách společnosti zmírnil obavy ze strany současných i budoucích zákazníků prohlášením: „Nedočkáte se žádné změny ve svých zkušenostech a můžete se těšit na to, že budete těžit z šířky produktů, služeb a intelektuálního kapitálu společnosti UBS. Buďte si jisti, že se nic nezmění ani s vaším účtem, ani s náklady na naše služby. Budeme vám i nadále dodávat skvělé produkty a funkce, nyní mnohem rychlejším tempem. A získáte přístup k ještě většímu výzkumu a poznatkům, které vás mohou posílit jako investora.“
Klíčové způsoby
Klikněte na tlačítko Play se dozvíte vše o Robo-poradce Daňové ztráty Sklizeň
Pochopení robo-poradce daňové ztrátové sklizně
Vznikající technologie ve finančním průmyslu, lidově nazývaná fintech, umožnila, aby finanční služby a produkty byly snadno hodnoceny s nízkými náklady prostřednictvím investičních platforem využívajících chytré technologie.Tyto platformy, známé jako robo-poradci, vytvářejí přizpůsobená portfolia pro uživatele a poté pravidelně monitorují a vyvažují portfolia za nízké a dostupné poplatky za správu. Jednou z četných služeb, které někteří robo-poradci prostřednictvím svých systémů nabízejí, je sklizeň daňových ztrát.
Ne každý investor bude mít prospěch ze sklizně daňových ztrát. Nezapomeňte prozkoumat své příjmy a daňovou situaci, než si ji zvolíte na svého robo-poradce.
Provádění sklizně daňových ztrát může být pro průměrného investora únavné, komplikované a drahé, což je důvod, proč pár robo-poradců zahrnulo tuto strategii přidané hodnoty do svých služeb. Robo-poradci obvykle vytvářejí a spravují personalizovaná portfolia aktiv pomocí ETF. Robo-investiční platformy mají zaveden algoritmus, který zahrnuje výpočetní pravidla, jako je pravidlo 30denního IRS wash-sale. Když je realizován zisk, systém prodá ztracenou investici, aby vyrovnal zisk, ale nebude schopen zpětně odkoupit stejný cenný papír kvůli algoritmu.
Příklad vyvážení
Robo-investiční platformy mají zavedeny automatizované metriky, které zajišťují, že portfolio investora zůstává vždy vyrovnané. Po uskutečnění prodeje, aby portfolio zůstalo vyrovnané nebo se zachovala expozice vůči stejnému odvětví, systém koupí jiný ETF, který prodaný nahradí. Například Wealthfront, robo-poradce, který nabízí služby sklizně daňových ztrát, by prodal Vanguard Total Stock Market ETF, aby sklidil ztrátu a poté koupil Dow Jones Broad U.S. Market ETF. Vzhledem k tomu, že oba jsou pozitivně korelované a poskytují stejnou expozici, je Wealthfront schopen udržet optimální rozložení rizika a návratnosti portfolia, aniž by porušil pravidla IRS pro v podstatě podobné investice. Po uplynutí 30denní lhůty pro vyprání může být původní ETF odkoupena.
Daňově ztrátové žně a kapitálové zisky
Existují dvě různé sazby daně z kapitálových zisků, kterým může investor podléhat v závislosti na tom, jak dlouho investici drží. Dlouhodobá investice (tj. investice, která je držena déle než 365 dní) bude mít maximální sazbu 20% aplikovanou na jakýkoli kapitálový zisk, pokud investor spadá do nejvyššího daňového pásma. Pro stejného investora bude daň z kapitálových zisků z krátkodobé investice, která byla prodána za méně než 365 dní, stejná jako sazba daně z příjmů investora ve výši 37%. S platformami robo-poradců, jako je Betterment, nejsou investoři nikdy vystaveni krátkodobým kapitálovým ziskům, protože všechny kapitálové zisky jsou tlačeny do nižší daňové sazby. Je také možné, aby se robo-investor trvale vyhýbal daním ze svých zisků; například platforma Betterment robo poskytuje návod, jak tyto zisky použít jako charitativní dar nebo jako dar příbuznému.
Robo-poradce Daňová ztráta Sklizeň vs. finanční poradce Daňová ztráta Sklizeň
Zatímco mnoho tradičních finančních poradců provádí sklizeň daňových ztrát pouze jednou za rok kvůli časově náročnému a pracovně náročnému procesu, robo-poradci mohou tyto procesy provádět denně bez lidského zásahu. Finanční poradce nedokáže identifikovat četné možnosti sklizně daňových ztrát, které jsou k dispozici ve více portfoliích. Na druhou stranu robo-poradce je obvykle během poklesu trhu ve střehu, aby zúročil a realizoval příležitosti sklizně daňových ztrát, které se objeví. Wealthfront uvedl, že jejich automatizované robo platformy mohou vytvořit dodatečný roční výnos ve výši 1,11 až 1,98% v závislosti na daňové zátěži investora. Betterment uvedl, že 0,77% je to, co může typický investor očekávat za dodatečný roční výnos.