Co je hlavní redukce?
Snížení jistiny je snížení částky dlužné z úvěru, obvykle hypotéky. Věřitel může poskytnout snížení jistiny, aby poskytl finanční úlevu dlužníkovi jako alternativu k zabavení nemovitosti.
Klíčové způsoby
Snížení jistiny bylo poměrně běžné v letech bezprostředně následujících po finanční krizi v roce 2008, kdy se mnoho majitelů domů po celé zemi ocitlo v situaci, kdy dlužili na svých domech více, než se jim vyplatilo na stlačeném trhu.
Pochopení snížení jistiny
Proces exekuce je zničující pro majitele domu, ale také drahý pro banku. Mnoho domů zůstalo po kolapsu trhu s bydlením v letech 2008-2009 roky prázdných.
Vládou sponzorovaný program pro cenově dostupné úpravy domů (Home Affordable Modification Program, HAMP) byl zaveden proto, aby problém zmírnil, udržel více lidí ve svých domovech a podpořil hypoteční průmysl. Program financoval úpravy úvěrů, které snížily jistinu úvěrů, snížily úrokové sazby, které se z nich platily, nebo prodloužily podmínky úvěrů tak, aby byly v souladu se schopností majitelů domů splácet.
Program skončil v roce 2016.
Subprime krize
Věřitelé pak tyto hypotéky prodali finančním institucím, které je zabalily a znovu prodaly jako investice do dluhu. Pak se začaly valit platební neschopnosti. Jak ceny domů začaly klesat, dlužníci se ocitli „pod vodou“, což znamená, že dlužili na hypotékách víc, než měly domy hodnotu.
Řešení HAMP
HAMP poskytl rámec, který věřitelé mohli využít pro nabízení hlavních slev těmto majitelům domů a dalším osobám na pokraji zabavení.
Během této doby byl také založen program Hardest Hit, který měl poskytovat pomoc majitelům domů ohroženým zabavením.
Kvalifikace pro hlavní snížení
Federální vláda má stále program Making Home Affordable s posláním pomoci dlužníkům s problémovými hypotékami.
Po vypršení platnosti federálního programu v roce 2016 se nabídky na snížení jistiny staly méně běžnými. Výrazně přísnější byly také normy pro hypotéky.