Co je Super NOW účet?
Super NOW účet, zkráceně „super negociable order of withdrawal account“, je typ bankovního účtu, na který může majitel vypisovat bankovní směnky proti penězům uloženým na vklad.
Účty Super NOW se od účtů s běžným obchodovatelným příkazem k výběru (NOW) liší v tom, že platí vyšší úrokovou sazbu. Obvykle platí úroky, které jsou mezi běžným běžným běžným účtem a účtem na peněžním trhu.
Dnes se účty Super NOW a účty NOW obecně používají méně než v minulosti. Důvodem je to, že řada regulačních změn snížila rozdíly mezi účty NOW a ostatními typy účtů.
Klíčové způsoby
Jak funguje účet Super NOW
Účty Super NOW jsou produktem dlouhé řady změn amerických bankovních předpisů, počínaje bankovním zákonem z roku 1933. Tento zákon zakazoval bankám vyplácet úroky z vkladů, které byly splatné na požádání. To bylo učiněno proto, aby byly tehdy křehké banky chráněny před vzájemnou konkurencí nabízející stále vyšší úrokové sazby ve snaze přilákat klienty, a tím potenciálně podkopat jejich finanční sílu.
S růstem úrokových sazeb se však banky dostávaly pod rostoucí tlak klientů, aby začaly platit úroky na účtech na požádání. Aby vyhověly této poptávce klientů, zavedly banky řadu změn, které mají obejít omezení zákona o bankách.
Začalo to nefinančními odměnami, jako je nabídka pohodlnějších funkcí včetně dalších poboček, spolu s dárky na spotřební zboží pro přilákání nových zákazníků. Běžné se staly i další pobídky, jako jsou preferované sazby u půjček a poplatky za zúčtování šeků pod cenou a další běžné služby.
V roce 1974 Kongres uvolnil omezení Bankovního zákona, povolil NOW účty v Massachusetts a New Hampshire a poté v celé Nové Anglii o dva roky později. Toto uvolnění regulací však podléhalo dvěma důležitým podmínkám: těmto účtům bylo zakázáno platit úroky nad 5% a byly také povinny získat 7denní výpovědní lhůtu od zákazníků před výběrem finančních prostředků.
Za těchto podmínek byly v roce 1980 v celých Spojených státech zavedeny účty NOW. O šest let později byl strop úrokových sazeb odstraněn, a přestože sedmidenní výpovědní lhůta platí dodnes, málokdy se uplatňuje.
NOW účty dnes
Dnes je jen malý rozdíl mezi úročeným běžným účtem a účtem NOW nebo Super NOW. Nicméně v minulosti, kdy bylo bankám zakázáno platit úroky z účtů na požádání, byly účty NOW kompromisním řešením, které umožňovalo platit úroky zákazníkům. Proto byly v minulosti relevantnější než dnes.
V roce 2011 Kongres zrušil zákon zakazující placení úroků z účtů na požádání. Z tohoto důvodu již neexistuje významný rozdíl mezi účty NOW, účty Super NOW a účty pro kontrolu úroků. Tyto účty budou mít totiž často různý význam v závislosti na instituci, která je nabízí.
Nicméně, tyto typy účtů jsou i nadále používány, což je dědictví z doby po krizi amerických bankovních regulací.
Výhody Super NOW účtu
V závislosti na bance, u které si jednotlivec otevře účet Super NOW, se bude seznam výhod lišit. Některé výhody mohou zahrnovat úrok, který je složený denně, neomezené vypisování šeků, žádný poplatek za šeky a žádný měsíční poplatek za služby. Obecně platí, že účty Super NOW nenabízejí o mnoho více výhod než běžné běžné běžné a spořicí účty, zejména ty, které jsou odstupňované pro zákazníky s vyšším zůstatkem.
Bankovnictví je konkurenční obor s četnými bankami, které soupeří o klientský byznys, nabízející snadno použitelné běžné a spořicí účty bez vysokých poplatků, minimálních vkladů nebo jiných omezení je dnes poměrně standardem.