Co je obnovitelné období?
Obnovitelná podmínka je klauzule v termínové pojistné smlouvě, která umožňuje příjemci prodloužit dobu pojištění o stanovenou dobu, aniž by musel znovu žádat o nové pojištění. Obnovitelná podmínka je podmíněna tím, že platby pojistného jsou aktuální, a také tím, že příjemce zaplatí obnovovací pojistné.
Jak funguje termínované pojištění
V souvislosti se smlouvou o životním pojištění by byla výhodná klauzule o prodloužení doby pojištění, protože budoucí zdravotní okolnosti jsou nepředvídatelné. Přestože počáteční pojistné bude pravděpodobně vyšší než pojistné u smlouvy o životním pojištění bez klauzule o prodloužení doby pojištění (pojišťovna musí být za toto zvýšení rizika odškodněna), je tento druh pojištění obvykle v nejlepším zájmu příjemce.
Většina finančních poradců doporučuje získat pojistné smlouvy s obnovitelnými podmínkami, kdykoli je to možné. Většina termínovaných životních pojistek je obnovitelná, ale ne všechny.
Obnovitelnost je důležitá, protože za normálních okolností bude pojistník chtít po uplynutí termínu pojistku obnovit za předpokladu, že se jeho životní situace drasticky nezmění, například pokud se jeho zdravotní stav zhorší a stane se nepojistitelným.Obnovitelnost umožňuje pojistníkovi zachovat současné krytí (i když pravděpodobně za mnohem vyšší pojistné), aniž by musel znovu žádat o pojištění.
Obecně platí, že mít obnovitelnou dobu na termínované životní pojištění poskytuje klid pro možnost nejhoršího scénáře.V roční obnovitelné termínované (ART) životní pojistky je původní smlouva na jeden rok a každoročně se obnovuje. Takové pojistky nabízejí garantovanou pojistitelnost na stanovený počet let, stejně jako úroveň plnění pro případ smrti. Pojistné je každoročně přehodnocováno, a pojistník je pravděpodobné, že platit více, jak rostou. Hlavním důvodem pro výběr ART by bylo, pokud někdo potřebuje krátkodobé životní pojištění rychle.
Klíčové způsoby
Doba životnosti obnovitelná vs. konvertibilní Doba životnosti
Lidé si často pletou obnovitelné termínované životní pojištění s konvertibilním termínovaným životním pojištěním. Zatímco obnovitelné termínované životní pojištění vám umožňuje jednoduše prodloužit vaše současné krytí, mít konvertibilní termínované životní pojištění znamená, že kdykoli během vašeho termínu nebo před vašimi 70. narozeninami (podle toho, co nastane dříve) může pojistník převést termínované životní pojištění na celé životní krytí.
Oba typy pojištění jsou podobné v tom, že pojištěný, bez ohledu na svůj zdravotní stav, se nemusí znovu kvalifikovat nebo projít dodatečnou kontrolou. Liší se v tom, že obnovitelná životnost nemůže být převedena na celý život, zatímco konvertibilní životnost může být převedena na celé životní pojištění.