Co je Wealth Management?
Wealth management je investiční poradenská služba, která kombinuje další finanční služby pro řešení potřeb movitých klientů. Pomocí konzultačního procesu poradce sbírá informace o klientových požadavcích a konkrétní situaci, a poté přizpůsobuje individuální strategii, která využívá řadu finančních produktů a služeb.
V rámci správy majetku se často uplatňuje holistický přístup. Pro uspokojení komplexních potřeb klienta může být poskytována široká škála služeb – například investiční poradenství, plánování nemovitostí, účetnictví, penzijní a daňové služby. Zatímco struktury poplatků se v rámci komplexních služeb správy majetku liší, poplatky jsou obvykle založeny na spravovaných aktivech klienta (AUM).
Klíčové způsoby
Wealth Management
Pochopení Wealth Management
Správa majetku je víc než jen investiční poradenství. Může zahrnovat všechny části finančního života dané osoby. Místo snahy integrovat rady a různé produkty od více profesionálů může být u jednotlivců s vysokým čistým jměním pravděpodobnější, že budou těžit z integrovaného přístupu. Správce majetku při této metodě koordinuje služby potřebné ke správě majetku svých klientů spolu s vytvořením strategického plánu pro jejich současné a budoucí potřeby – ať už se jedná o služby vůle a důvěry nebo plány obchodního nástupnictví.
Mnoho správců majetku může poskytovat služby v jakémkoli aspektu finanční oblasti, ale někteří se rozhodnou specializovat se na určité oblasti, jako je přeshraniční správa majetku. To může být založeno na odborných znalostech konkrétního správce majetku nebo na primárním zaměření podniku, v jehož rámci správce majetku působí.
V určitých případech může být nutné, aby poradce pro správu majetku koordinoval vstupy externích finančních expertů a také vlastních profesionálů v oblasti služeb klienta (například advokáta nebo účetního), aby vypracoval optimální strategii ve prospěch klienta. Někteří správci majetku poskytují také bankovní služby nebo poradenství v oblasti filantropických aktivit.
Příklad správy majetku
Obecně řečeno, kanceláře správy majetku mají k dispozici tým odborníků a profesionálů, kteří poskytují poradenství napříč různými oblastmi. Vezměme si například klienta, který má 2 miliony dolarů v investovatelných aktivech – kromě svěřenského fondu pro jejich vnoučata – a partnera, který nedávno zemřel. Kancelář správy majetku by tyto prostředky nejen investovala do diskrečního účtu, ale také by poskytovala služby závěti a svěřenského fondu potřebné pro minimalizaci daní a plánování majetku.
Wealth Management Business Structures
Správci majetku mohou pracovat buď jako součást malého podniku, nebo větší firmy, která je obecně spojena s finančním odvětvím. V závislosti na podniku mohou správci majetku fungovat pod různými tituly, včetně finančního poradce nebo finančního poradce. Klient může přijímat služby od jednoho určeného správce majetku nebo může mít přístup k členům určitého týmu správy majetku.
Poplatky pro správce majetku
Poradci si mohou své služby účtovat několika způsoby. Někteří pracují jako poradci pouze za poplatek a účtují si roční, hodinový nebo paušální poplatek. Někteří pracují za provizi a jsou placeni prostřednictvím investic, které prodávají. Poradci na základě poplatků získávají kombinaci poplatku plus provize z investičních produktů, které prodávají.
Nedávný průzkum mezi finančními poradci zjistil, že medián poplatku za poradenství (do 1 milionu USD AUM) se pohybuje jen kolem 1%. Někteří poradci si však účtují více, zejména u menších zůstatků na účtech. Osoby s většími zůstatky mohou často platit podstatně méně, medián poplatku AUM klesá s růstem aktiv.
Novější, plně automatizované platformy roboadvisor určené jako nástroje správy majetku pro běžné jednotlivce si často účtují mnohem méně než 1% ročně AUM a přicházejí s nízkými minimálními zůstatky na účtech, aby mohli začít.
Pověření pro správce majetku
Měli byste si ověřit pověření profesionála, abyste zjistili, které jmenování a školení by mohlo nejlépe vyhovovat vašim potřebám a situaci. První tři pověření profesionálního poradce jsou Certified Financial Planner, Chartered Financial Analyst a Personal Financial Specialist. Mnoho webových stránek pro profesionální certifikační organizace vám umožní prověřit, zda je člen v dobrém postavení nebo měl disciplinární řízení nebo stížnosti.
Regulační úřad finančního průmyslu (FINRA) má nástroj, který vysvětluje profesní označení. Můžete také zjistit, zda vydávající organizace vyžaduje další vzdělávání, přijímá stížnosti nebo má způsob, jak můžete potvrdit, kdo je držitelem pověření.
Strategie manažera bohatství
Správce majetku začíná vypracováním plánu, který bude udržovat a zvyšovat klientovo bohatství na základě jeho finanční situace, cílů a rizikové tolerance.
Důležité je, že každá část finančního obrazu klienta, ať už se jedná o daňové plánování nebo závěti a majetky, je koordinována společně, aby byl chráněn majetek klienta. To se může shodovat s finančními výhledy a plánováním odchodu do důchodu.
Čím bohatí manažeři vydělávají?
Podle deníku Indeed byl průměrný plat správce majetku ve Spojených státech v roce 2022 78 100 dolarů.
Je správce majetku to samé jako finanční plánovač?
Zatímco někteří finanční profesionálové jsou jak správci majetku, tak plánovači, klíčovým rozdílem mezi finančními plánovači a správci majetku je, že dopis je zaměřen na aktiva a investice, zatímco plánovači také zvažují každodenní finance domácností, potřeby pojištění a tak dále.
Kolik peněz spravuje Wealth Management Industry?
Odhaduje se, že od roku 2020 mělo odvětví správy majetku celosvětově hodnotu AUM přesahující 112 bilionů dolarů. Očekává se, že toto číslo do roku 2025 vzroste na 145,4 bilionu dolarů.