Co je bezpečnostní zájem?
Zástavní právo je vymahatelný právní nárok nebo zástavní právo na zástavu, která byla zastavena, obvykle za účelem získání úvěru. Dlužník poskytuje věřiteli zástavní právo na určitá aktiva, což dává věřiteli právo na zpětné převzetí celého majetku nebo jeho části, pokud dlužník přestane splácet úvěr. Věřitel pak může zpětně převzaté zajištění prodat za účelem splacení úvěru.
Klíčové způsoby
Pochopení bezpečnostního zájmu
Zajištění úroku z úvěru snižuje riziko pro věřitele a naopak umožňuje věřiteli účtovat nižší úrok, čímž snižuje náklady na kapitál pro dlužníka. Transakce, při které je poskytnut úrok z cenného papíru, se nazývá „zajištěná transakce“.
Jednotný obchodní zákoník (UCC) stanovuje tři požadavky na to, aby zástavní právo bylo právně platné, což je proces známý jako „obstavení“.
Dále musí být v dohodě o zajištění konkrétně popsáno zajištění. Například zajištění uvedené v dohodě o úvěru by mohlo specifikovat Hondu Accord 2013 dlužníka, nikoli „všechna vozidla dlužníka“.
Věřitel musí také „zdokonalit“ svůj zájem na zajištění, aby se ujistil, že žádný jiný věřitel nemá práva na stejné zajištění. Vylepšený zájem na zajištění je jakýkoli zajištěný zájem na aktivu, který nemůže nárokovat žádná jiná strana. Zájem se zdokonalí jeho registrací u příslušného zákonného orgánu tak, aby se stal právně vymahatelným a každá následná pohledávka na tomto aktivu získala statut nižšího dlužníka. Jak podotýkám, listina o zpětném odkupu dokazuje, že banka již nemá zájem na zajištění nemovitosti.
Dokonalý zástavní nárok je zajištěný podíl na majetku, který vlastní výhradně dlužník, a musí být registrován u příslušného zákonného orgánu.
Příklady bezpečnostních zájmů
Řekněme, že si Sheila půjčila 20 000 dolarů na nákup auta a přestala splácet, když její zůstatek půjčky byl 10 000 dolarů, protože přišla o práci. Věřitel jí auto zabaví a prodá ho v aukci za 10 000 dolarů, což Sheile vyrovná zůstatek půjčky. Sheila už nemá své auto, ale také už věřiteli nedluží žádné peníze. Věřitel už nemá ve svých účetních knihách špatnou půjčku.
Další situací, kdy by věřitel mohl po dlužníkovi požadovat, aby před vydáním úvěru poskytl zástavní právo na majetek, je situace, kdy si podnik chce půjčit peníze na nákup strojů a zařízení. Podnik by bance poskytl zástavní právo na strojní zařízení, a pokud podnik není schopen splácet svůj úvěr, banka by strojní zařízení znovu zabavila a prodala ho, aby získala zpět peníze, které půjčil. Pokud by podnik přestal splácet svůj úvěr kvůli úpadku, měli by jeho zajištění věřitelé při uplatňování pohledávek na jeho majetek přednost před jeho nezajištěnými věřiteli.