Co je zbytkový přínos?
Zbytkové plnění se poskytuje v rámci pojištění pro případ invalidity, které pojistníkovi poskytuje část celkových plnění uvedených v pojistné smlouvě. Zbytkové plnění se obvykle vypočítává jako procento z celkové dávky pro případ invalidity.
Pochopení zbytkových výhod
Pojistky pro případ zbytkové invalidity vyplácejí dávky podle výše příjmu, o který jste kvůli své invaliditě přišli. Tyto pojistky vyplácejí dávky i v případě, že můžete pracovat na částečný úvazek a nejste úplně invalidní. Dávka je založena na procentním podílu příjmu, který získáte při práci na částečný úvazek ve vztahu k tomu, co jste si vydělali při práci na plný úvazek.
Klíčové způsoby
Pojištění pro případ invalidity poskytuje dávky pojistníkům, kteří jsou zraněni nebo nemohou pracovat kvůli zdravotním problémům. Pojistky poskytují základní dávku, což je měsíční výše příjmu, kterou pojistník obdrží, pokud není schopen pracovat. Aby pojistník dávku obdržel, musí prokázat, že nemůže pracovat vůbec. Dávka se může ukázat jako neúčinná, pokud se pojistník vrátí zpět do práce. Zbytková dávka umožňuje pojistníkovi získat část dávky pro případ invalidity, jakmile se dostane zpět do pracovního procesu – i když jen na částečný úvazek.
Většina společností vyžaduje ztrátu příjmu ve výši alespoň 20% v porovnání s vaším příjmem před invaliditou, aby nárok na zbytkové dávky v invaliditě.
Příklad výpočtu zbytkových přínosů
Zbytkové dávky se obvykle vypočítávají jako procento ze ztráty výdělku pojistníka i dávky, kterou by pojistník obdržel, kdyby nemohl pracovat. Například řekněme, že pracovník, který má pojistku pro případ invalidity, utrpí úraz, který mu zabrání pracovat na plný úvazek.
Pracovník se zbytkovou invaliditou je fyzicky schopen pracovat na částečný úvazek a je schopen si vydělat 60% částky, kterou vydělával dříve. Pojistka pro případ invalidity vyplácí měsíčně 1500 dolarů jako běžné dávky. Zbytková dávka se vypočítá tak, že se vezme výše ztráty příjmu (která činí 40%) a vynásobí se běžnou dávkou pro případ invalidity ve výši 1500 dolarů. Výsledná zbytková dávka činí 600 dolarů měsíčně (40% x 1500 dolarů).
Pojistky mohou omezit výši částečného výdělku v poměru k plnému úvazku, výdělku před invaliditou. Tímto omezením může být maximální dávka za měsíc nebo maximální procento výdělku před invaliditou. Zaměstnanec si například může pořídit pojistku s měsíčním maximálním požitkem 5 000 dolarů, ale může mít příjem před invaliditou 80 000 dolarů. Rozdíl mezi příjmem před invaliditou a ročním požitkem je 20 000 dolarů (80 000 – 60 000 dolarů), nebo strop 75%.