Co je zmrazený účet?
Klíčové způsoby
Pochopení zmrazených účtů
Zmrazené účty neumožňují žádné debetní transakce. Když je účet zmrazen, majitelé účtů nemohou provádět žádné výběry, nákupy ani převody, ale mohou být schopni pokračovat v provádění vkladů a převodů na něj. Jednoduše řečeno, spotřebitel může vložit peníze na účet, ale nemůže z něj peníze vybrat. Neexistuje žádná stanovená doba, po kterou může být účet zmrazen. Zmrazení je obvykle zrušeno, jakmile majitel účtu splní podmínky zmrazení.
K vyřízení zmrazení účtu musí banky a investiční podniky nejprve obdržet soudní příkaz. Jakmile banka obdrží rozsudek, je ze zákona povinna okamžitě zmrazit účet a není povinna informovat majitele účtu. Instituce může mít také možnost v určitých případech dočasně zmrazit účet bez rozsudku.
Finanční instituce musí zmrazit účty okamžitě poté, co obdrží soudní příkaz, a nejsou povinny informovat majitele účtů.
Když a pokud instituce zašle majiteli účtu oznámení, může si spotřebitel vyhledat právníka a telefonní číslo uvedené na oznámení. Pokud po zmrazení účtu oznámení neobdržel, může zavolat do banky a požádat o jméno a telefonní číslo právníka, aby se mohl pokusit účet vyrovnat.
Důvody Účty mohou být zmrazeny
Účty mohou být zmrazeny z několika důvodů. Regulátoři nebo soud mohou zmrazit účty, pokud majitel účtu nevyplatí platby, které jsou splatné, nebo jiné porušení pravidel. Kromě bankovních účtů může zmrazit účty zprostředkovatelů také Federální rezervní úřad podle ustanovení nařízení T, které se týká hotovostních účtů a nákupu cenných papírů. Devadesátidenní zmrazení se provádí proto, aby se zabránilo parazitování, zakázanému jednání, kdy se investor pokouší koupit a prodat cenné papíry, aniž by za ně plně zaplatil. Během takového zmrazení může investor pokračovat v nákupu cenných papírů; musí však za obchody zaplatit v plné výši ke dni, kdy jsou uskutečněny.
Banky mohou také zmrazit účty, pokud se domnívají, že činnost na účtu je klamavá nebo není v souladu s předpisy. To může vyplývat z jednání, o kterém má banka podezření, že bylo podvodné a že ho možná majitel účtu neprovedl. Například náhlý a podezřele přemrštěný výběr nebo převod na zámořský účet může naznačovat, že účet byl ohrožen. Účty mohou být také zmrazeny, pokud majitel zemře a dědic nebo správce pozůstalosti zesnulého ještě nebyl jmenován.
Pokud se zjistí, že jednotlivec je spolupachatelem určitých trestných činů, mohou být jeho účty zmrazeny, případně včetně účtů vedených společně s manželi a obchodními partnery. Účet může rovněž zmrazit banka nebo soud, pokud je majitel podezřelý z nezákonné činnosti. Držitelé účtů mohou požádat, aby jim banka nebo instituce zmrazily účty.
Jak uvolnit účet
V případech podezřelé činnosti banka zpravidla zruší příkaz k zmrazení po skončení vyšetřování. Je-li zjištěna nelegální činnost nebo je-li zjištěna spoluúčast majitele účtu na jakémkoli podvodu prostřednictvím účtu, může být účet trvale uzavřen a veškeré zbývající finanční prostředky mohou být zabaveny.