Co je to věřitel?
Věřitelem je jednotlivec, skupina (veřejná nebo soukromá) nebo finanční instituce, která dává finanční prostředky k dispozici osobě nebo podniku s očekáváním, že finanční prostředky budou splaceny. Splácení bude zahrnovat platbu jakýchkoli úroků nebo poplatků. Splácení může probíhat v přírůstcích (jako při měsíční splátce hypotéky) nebo jako jednorázová částka. Jedním z největších úvěrů, které si spotřebitelé od věřitelů berou, je hypotéka.
Klíčové způsoby
Pochopení věřitelů
Věřitelé poskytují finanční prostředky z různých důvodů, jako je například hypotéka na bydlení, půjčka na automobil nebo úvěr pro malé firmy. Podmínky úvěru specifikují, jak musí být splněn, např. doba splácení a důsledky zmeškání splátek a prodlení.Věřitel se může obrátit na inkasní agenturu, aby vymohl zpět veškeré finanční prostředky, které jsou po splatnosti.
Jak se věřitelé dělají rozhodnutí o úvěru?
Individuální dlužníci
Věřitel může také vyhodnotit poměr dluhu k příjmu (DTI), který porovnává současný a nový dluh s příjmem před zdaněním, aby určil schopnost dlužníka platit.
Věřitel také hodnotí disponibilní kapitál dlužníka, který zahrnuje úspory, investice a další aktiva, která by mohla být použita ke splacení úvěru v případě, že je příjem někdy snížen v důsledku ztráty zaměstnání nebo jiné finanční výzvy.Věřitel se může zeptat, co dlužník plánuje s úvěrem udělat, například použít jej k nákupu vozidla nebo jiné nemovitosti. V úvahu lze vzít i další faktory, jako jsou ekologické nebo ekonomické podmínky.
Podnikatelští dlužníci
Různí věřitelé mají různá pravidla a postupy pro dlužníky z řad podniků.
Soukromé instituce, andělští investoři a držitelé rizikového kapitálu půjčují peníze na základě svých vlastních kritérií. Tito věřitelé se také podívají na účel podnikání, charakter majitele podniku, umístění obchodních operací a předpokládané roční tržby a růst pro podnik.
Majitelé malých podniků prokazují svou schopnost splácet půjčky tím, že věřitelům poskytují jak osobní, tak obchodní rozvahy. Rozvahy podrobně popisují aktiva, závazky a čisté jmění podniku a jednotlivce. Ačkoli majitelé podniků mohou navrhnout splátkový kalendář, poslední slovo při stanovení podmínek má věřitel.
Kde mohu získat úvěr pro malé firmy?
Jednou z dobrých možností věřitelů pro malé podnikatelské dlužníky je Small Business Administration (SBA), americká vládní agentura, která podporuje ekonomiku tím, že pomáhá malým podnikům s půjčkami a obhajobou. SBA má webové stránky a alespoň jednu kancelář v každém státě.