Co je to subrogace?
Subrogace je termín popisující právo většiny pojišťovacích dopravců zákonně stíhat třetí osobu, která způsobila pojištěnému pojistnou ztrátu. To se provádí za účelem vymáhání částky pojistného plnění vyplaceného pojišťovacím dopravcem pojištěnému za ztrátu.
Klíčové způsoby
Pochopení subrogace
Subrogace se doslova vztahuje na jednání jedné osoby nebo strany, která stojí na místě jiné osoby nebo strany. Definuje fakticky práva pojišťovny jak před tím, tak poté, co uhradila pohledávky uplatněné proti pojistné smlouvě.Usnadňuje také proces získání vypořádání v rámci pojistné smlouvy.
Když pojišťovna stíhá třetí stranu za náhradu škody, říká se, že „vstupuje do situace pojistníka“, a tak bude mít stejná práva a právní subjektivitu jako pojistník při domáhání se náhrady škody. Pokud pojištěnec nemá právní subjektivitu k podání žaloby na třetí stranu, pojistitel v důsledku toho také nebude moci podat žalobu.
Ve většině případů pojišťovna jednotlivce uhradí svému klientovi pohledávku za ztrátu přímo, náhradu pak požaduje od druhé strany, nebo od jejich pojišťovny. Pojištěný klient obdrží platbu neprodleně poté může pojišťovna uplatnit subrogační nárok vůči straně, která ztrátu zavinila.
Pojistné smlouvy mohou obsahovat jazyk, který opravňuje pojistitele, aby po vyplacení ztrát z pojistných událostí požadoval vymáhání finančních prostředků od třetí osoby, pokud tato třetí osoba škodu způsobila. Pojištěný nemá právo uplatnit u pojistitele nárok na získání krytí uvedeného v pojistné smlouvě nebo požadovat náhradu škody od třetí osoby, která škodu způsobila.
K subrogaci v pojišťovnictví, zejména mezi autopojistkami, dochází tehdy, když pojišťovací dopravce převezme finanční zátěž pojištěného v důsledku úrazového nebo úrazového plnění a domáhá se vrácení částky od zaviněné strany.
Příkladem subrogace je situace, kdy je vůz pojištěného řidiče zničen vinou jiného řidiče. Pojišťovací dopravce uhradí krytému řidiči škodu podle podmínek pojistky a poté podnikne právní kroky proti zaviněnému řidiči. Je-li dopravce úspěšný, musí částku získanou po odečtení výdajů poměrným dílem rozdělit s pojištěným, aby se mu vrátila případná spoluúčast zaplacená pojištěným.
Subrogace není odsunuta pouze na autopojistitele a autopojištěnce. Další možnost subrogace nastává v rámci sektoru zdravotní péče. Pokud je například pojistník zdravotního pojištění zraněn při nehodě a pojišťovna zaplatí 20 000 dolarů na úhradu léčebných výloh, stejná zdravotní pojišťovna smí vybrat 20 000 dolarů od zaviněné strany na vyrovnání platby.
Proces subrogace pojištěného
Naštěstí pro pojištěnce je subrogační proces velmi pasivní pro oběť nehody z viny jiné strany. Proces subrogace má chránit pojištěnce; pojišťovny obou zúčastněných stran pracují na zprostředkování a právně dospějí k závěru ohledně platby. Pojištěnci jsou jednoduše kryti svou pojišťovnou a mohou podle toho jednat. Pojištěnému prospívá v tom, že zaviněná strana musí během subrogace na pojistitele provést platbu, což pomáhá udržovat pojistné sazby pojištěnce na nízké úrovni.
V případě nehody je stále důležité zůstat v kontaktu s pojišťovnou. Ujistěte se, že všechny nehody jsou včas nahlášeny pojistiteli a dejte pojistiteli vědět, zda by mělo dojít k vyrovnání nebo žalobě. Pokud k vyrovnání dojde mimo běžný proces přechodu práv mezi oběma stranami u soudu, je často právně nemožné, aby pojistitel uplatnil přechod práv vůči zaviněné straně. Důvodem je skutečnost, že většina vyrovnání zahrnuje zřeknutí se přechodu práv.
Zproštění subrogace
Zřeknutí se subrogace je smluvní ustanovení, kterým se pojištěný vzdává práva svého pojišťovacího dopravce domáhat se nápravy nebo požadovat náhradu škody od nedbalé třetí osoby. Za toto zvláštní pojistné ujednání si pojišťovatelé obvykle účtují dodatečný poplatek.Mnoho stavebních smluv a pronájmů obsahuje ustanovení o zřeknutí se subrogace.
Taková ustanovení brání tomu, aby pojišťovací dopravce jedné strany uplatňoval nárok vůči druhé smluvní straně ve snaze získat zpět peníze vyplacené pojišťovnou pojištěnému nebo třetí straně za účelem vyřešení kryté pohledávky. Jinými slovy, je-li od subrogace upuštěno, nemůže pojišťovna po vyřízení pohledávky „nastoupit na místo klienta“ a žalovat druhou stranu o náhradu jejich ztrát. Je-li tedy od subrogace upuštěno, je pojistitel vystaven většímu riziku.
Má subrogace vliv na pojištěnou oběť?
Proces subrogace, který má chránit pojištěné strany, je pro pojištěného poškozeného úrazem velmi pasivní z důvodu zavinění jiného pojištěného. Pojišťovny obou zúčastněných stran pracují na zprostředkování a právně dospějí k závěru ohledně platby. Pojistitelé jsou prostě kryti svou pojišťovnou a mohou podle toho jednat. Pojištěnému prospívá v tom, že zaviněný musí během subrogace na pojistitele provést platbu, což pomáhá udržovat pojistné sazby pojistníka na nízké úrovni.
Co je příkladem subrogace?
Příkladem subrogace je situace, kdy je vůz pojištěného řidiče zničen vinou jiného řidiče. Pojišťovací dopravce uhradí krytému řidiči náhradu podle podmínek pojistky a poté podnikne právní kroky proti zaviněnému řidiči. Je-li dopravce úspěšný, musí částku získanou po odečtení výdajů poměrným dílem rozdělit s pojištěným, aby se mu vrátila případná spoluúčast zaplacená pojištěným.
Co je to vzdání se subrogace?
Zřeknutí se subrogace je smluvní ustanovení, kterým se pojištěná strana vzdává práva svého pojišťovacího dopravce domáhat se nápravy nebo požadovat náhradu škody od nedbalé třetí strany. Pojišťovny obvykle účtují za toto zvláštní pojistné ujednání dodatečný poplatek. Mnoho stavebních smluv a pronájmů obsahuje doložku o zřeknutí se subrogace. To brání pojišťovně, aby po vypořádání nároku „vkročila do situace klienta“ a žalovala druhou stranu o náhradu svých ztrát. Pokud je tedy od subrogace upuštěno, je pojistitel vystaven většímu riziku.