Jaký je poměr čistého pasiva k přebytku pojištěnců?
Klíčové způsoby
Jak fungují čisté závazky z přebytku pojištěnců
Pojišťovny si ukládají rezervu na krytí závazků, které vznikají z pojistných událostí z pojistek, za které ručí. Rezervy jsou založeny na odhadu ztrát, kterým může pojistitel za určité období čelit, což znamená, že rezervy mohou být přiměřené nebo nemusí pokrýt jeho závazky. Odhad počtu rezerv vyžaduje pojistněmatematické projekce založené na typech uzavřených pojistek.
Ukazatel solventnosti
Čisté závazky k přebytku pojistníků se liší od poměrů založených na rezervách na ztráty, protože rezervy na ztráty nepředstavují závazky tolik, jako představují fond na horší časy pro potenciální závazky.
Regulátoři věnují pozornost poměru čistých závazků k přebytku pojištěnců, protože je to ukazatel možných problémů se solventností, zejména pokud je tento poměr vysoký. Podle Národní asociace pojišťovacích komisařů (NAIC) je poměr nižší než dvě stě procent považován za přijatelný. Pokud má řada pojišťoven poměr vyšší, než je považováno za přijatelné, mohlo by to být ukazatelem toho, že pojišťovatelé možná sahají příliš hluboko do rezerv, aby vypláceli zisky.
Spotřebitelé mohou najít tento a další poměry pro pojistitele z NAIC Insurance Regulatory Information System (IRIS), sbírky analytických solventnostních nástrojů a databází, které mají státním pojišťovacím oddělením poskytnout integrovaný přístup k prověřování a analýze finanční situace pojistitelů působících v jejich příslušných státech.