Co je makléřský poplatek?
Makléřský poplatek je poplatek nebo provize, kterou makléř účtuje za provádění transakcí nebo poskytování specializovaných služeb jménem klientů. Makléři účtují makléřské poplatky za služby, jako jsou nákupy, prodej, konzultace, jednání a dodání.
Existuje mnoho případů makléřských poplatků účtovaných v různých odvětvích, jako jsou mimo jiné finanční služby, pojištění, nemovitosti a doručovací služby.
Klíčové způsoby
Poplatek za makléřství
Pochopení makléřských poplatků
Poplatky za makléřské služby, známé také jako makléřské poplatky, jsou založeny na procentním podílu z transakce, jako paušální poplatek nebo jako hybrid obou. Poplatky za makléřské služby se liší podle odvětví a typu makléře.
V realitním průmyslu je makléřský poplatek obvykle paušální poplatek nebo standardní procento účtované kupujícímu, prodávajícímu nebo oběma. Hypoteční makléři pomáhají potenciálním dlužníkům najít a zajistit hypoteční úvěry; jejich související poplatky se pohybují mezi 1 a 2% z výše úvěru.
V pojišťovnictví makléř, na rozdíl od agenta, zastupuje zájmy zákazníka, a ne pojistitele. Makléři najdou nejlepší pojistné smlouvy, které odpovídají potřebám zákazníků, a budou účtovat poplatky za své služby. Ve výjimečných případech mohou makléři vybírat poplatky jak od pojistitele, tak od jednotlivce, který pojistnou smlouvu kupuje.
V odvětví finančních cenných papírů se účtuje makléřský poplatek za účelem usnadnění obchodování nebo správy investičních či jiných účtů. Tři hlavní typy makléřů, kteří účtují makléřské poplatky, jsou full-service, discount a online.
Rozpis burzovních makléřských poplatků
Kompletní makléřské poplatky
Kompletní makléři nabízejí širokou škálu produktů a služeb, jako je plánování nemovitostí, daňové konzultace a příprava, a další finanční služby buď osobně, nebo po telefonu.Ve výsledku vydělávají největší makléřské poplatky. Není to tak dávno, co nebylo neobvyklé, že full-service makléř účtovat více než 100 dolarů za obchod za objednávky podané s lidským makléřem.
Standardní provize pro makléře s kompletním servisem se dnes pohybuje mezi 1% až 2% spravovaných aktiv klienta. Například Tim chce koupit 100 akcií společnosti A za 40 dolarů za akcii. Timův makléř si za zprostředkování transakce vydělá provizi 80 dolarů (40 dolarů za akcii x 100 akcií = 4 000 dolarů, 4 000 dolarů x .02 provize = 80 dolarů). Když se připočte provize, celkové náklady obchodu jsou 4 000 dolarů + 80 dolarů = 4 080 dolarů.
Poplatek 12B-1 je opakující se poplatek, který makléř obdrží za prodej podílového fondu. Poplatky se pohybují od 0,25% do 0,75% celkové hodnoty obchodu. Roční udržovací poplatky se pohybují od 0,25% do 1,5% aktiv.
Slevové makléřské poplatky
Protože diskontní makléři nabízejí užší výběr produktů a neposkytují žádné investiční poradenství, účtují si nižší poplatky než makléři poskytující kompletní služby. Diskontní makléři účtují paušální poplatek za každou obchodní transakci. Paušální poplatek za obchod se pohybuje od méně než 5 do více než 30 dolarů za obchod. Poplatky za vedení účtu se obvykle pohybují kolem 0,5% ročně na základě držených aktiv.
Poplatky za online makléřství
On-line makléři mají nejméně drahé makléřské poplatky. Jejich primární úlohou je umožnit investorům provádět on-line obchodování. Služby pro zákazníky jsou omezené. Mnoho on-line makléřů odstranilo zvláštní provizní poplatek za obchody s akciemi, ale provizní poplatky za obchody s opcemi nebo futures stále platí. Poplatky se liší a mohou být založeny na poplatku za smlouvu nebo akcii. Poplatky za vedení účtu se pohybují mezi 0 až 50 dolary za účet ročně.
Snížení makléřských poplatků na nulu
Investoři mohou snížit poplatky za vedení účtu porovnáním makléřů, jimi poskytovaných služeb a jejich poplatků. Nákup nenaložených podílových fondů nebo bezúplatných investic může pomoci vyhnout se poplatkům za jednotlivé obchody. Je důležité si přečíst drobné písmo nebo sazebník poplatků a ptát se na případné účtované poplatky.
Dnes mnoho on-line platforem jako Robinhood nabízí obchodování s mnoha akciemi a ETF za 0 dolarů (stejně jako mnoho dalších, které se od té doby připojily k hnutí bez provizí). Zmizení přímých makléřských poplatků za obchody bylo výsledkem intenzivní konkurence, která vyústila v kompresi poplatků. Tyto služby místo toho vydělávají prodejem toku vašich objednávek nebo zapůjčením vašich akciových pozic krátkým prodejcům.
Poplatky za správu peněz byly také stlačeny prostřednictvím on-line služeb zvaných roboadvisors, které používají algoritmy k automatickému vytvoření a udržení optimálního investičního portfolia. Tyto služby si účtují mnohem méně než lidský poradce, často jen 0,25 až 0,50% ročně na základě držených aktiv, přičemž některá jsou ještě nižší.
Je normální platit makléřský poplatek?
Většina investorů a obchodníků musela tradičně platit svým makléřům poplatky za provádění obchodů a vedení účtů. S nástupem obchodování přes internet, správy účtů online a ostré konkurence mezi makléřskými firmami klesly dnešní poplatky u většiny obchodů na burze a ETF na několika platformách na nulu.
Které makléři účtují $0 Poplatky na burze?
Robinhood byl prvním velkým on-line makléřem, který nabízel volné obchodování s akciemi a ETF v roce 2015, kdy byla jeho aplikace oficiálně spuštěna. Od té doby následovalo mnoho brokerů, včetně Charlese Schwaba, Fidelity, Merrill Edge, E*TRADE, Interactive Brokers, TD Ameritrade, Webull, J.P. Morgan, Vanguard, SoFi a Ally Invest (mimo jiné).
Všimněme si, že mnohé z těchto platforem si stále účtují provize za obchodování s OTC akciemi, opcemi, futures nebo jinými cennými papíry, které nejsou na burze.
Co je typická komise pro obchody s opcemi?
Mnoho makléřů si účtuje fixní provizi plus poplatek za jednu smlouvu za opční obchody. To by mohlo být něco jako 5,95 dolarů + 1,00 dolarů za smlouvu (takže celkový poplatek za obchod o 10 položkách by byl 5,95 dolarů + 10 dolarů = 15,95 dolarů). Přesná struktura provize se bude lišit podle vašeho makléře a úrovně obchodování, které s nimi děláte. Například E•TRADE si účtuje 0,65 dolarů za smlouvu, ale je snížena na 0,50 dolarů za smlouvu pro účty s více než 30 obchody za měsíc.
Jaký je typický makléřský poplatek za realitní obchod?
Realitní makléři a realitní makléři si obvykle účtují kolem 5 až 6 % z prodejní ceny domu. Ta je často rozdělena mezi zástupce prodávajícího a zástupce kupujícího. Někteří diskontní realitní makléři mohou účtovat nižší sazbu nebo místo toho nabízet službu s pevným poplatkem.