Co je stavební úvěr?
Stavební úvěr (také známý jako „úvěr na vlastní výstavbu“) je krátkodobý úvěr sloužící k financování stavby domu nebo jiného realitního projektu. Stavitel nebo kupující domu si před získáním dlouhodobého financování vezme stavební úvěr na pokrytí nákladů projektu. Protože jsou považovány za relativně rizikové, mají stavební úvěry obvykle vyšší úrokové sazby než tradiční hypoteční úvěry.
Základy hypotéky
Jak funguje stavební úvěr
Stavební úvěry si obvykle berou stavebníci nebo zájemce o vlastní bydlení, který si staví vlastní bydlení na zakázku. Jedná se o krátkodobé úvěry, obvykle na dobu pouze jednoho roku. Po dokončení výstavby domu může dlužník buď refinancovat úvěr na výstavbu na trvalou hypotéku, nebo získat nový úvěr na splácení stavebního úvěru (někdy nazývaného „konečný úvěr“). Po dlužníkovi se může požadovat, aby splácel úroky ze stavebního úvěru pouze v době, kdy projekt ještě probíhá. Některé stavební úvěry mohou vyžadovat, aby byl zůstatek zcela splacen v době, kdy je projekt dokončen.
Pokud si úvěr na stavbu vezme dlužník, který si chce postavit dům, může věřitel vyplatit prostředky přímo dodavateli, nikoli dlužníkovi. Platby mohou přijít ve splátkách, protože projekt dokončuje nové etapy rozvoje. Úvěry na stavbu lze čerpat na financování projektů obnovy a rekonstrukce a také na stavbu nových domů.
Stavební úvěry mohou dlužníkovi umožnit postavit si domov svých snů, ale vzhledem k rizikům s tím spojeným mají vyšší úrokové sazby a větší zálohy než tradiční hypotéky.
Zvláštní úvahy pro stavební úvěry
Úvěry na výstavbu vs. vlastník-stavitel Úvěry na výstavbu
Příklad stavebního úvěru
Jane Doe se rozhodne, že může postavit svůj nový dům za celkem 500 000 dolarů a zajistí si na tuto částku roční stavební úvěr od své místní banky. Dohodnou se na harmonogramu čerpání úvěru.
V prvním měsíci je na pokrytí nákladů potřeba jen 50 000 dolarů, takže Jane si bere jen tuto částku – a platí úroky jen z této částky – a šetří peníze. Jane pokračuje ve vybírání prostředků podle potřeby, řídí se rozvrhem čerpání. Platí úroky jen z celkové částky, kterou vyčerpala, místo aby platila úroky z celých 500 000 dolarů po celou dobu trvání půjčky. Na konci roku refinancuje u své místní banky celkovou částku, kterou použila na hypotéku na svůj vysněný dům.