Co je politika vlastníka firmy?
Pojistka majitele podniku (BOP) kombinuje ochranu pro všechna hlavní majetková a odpovědnostní rizika v jednom pojistném balíčku. Tento typ pojistky shromažďuje základní krytí požadované majitelem podniku v jednom balíčku. Obvykle se však prodává s prémií, která je nižší než celkové náklady jednotlivých krytí.
Klíčové způsoby
Pochopení politiky vlastníků firem
Pojistka majitele podniku nabízí několik pojistných produktů v jednom, obecně zaměřených na malé a střední podniky. Pojištění majitelů podniků obvykle zahrnuje pojištění majetku, přerušení podnikání a pojištění odpovědnosti. Přesto většina pojistek vyžaduje, aby podniky splňovaly určitá kritéria způsobilosti, aby splnily podmínky.
Část pojištění majetku v rámci BOP je obvykle k dispozici jako pojistné krytí pro případ ohrožení, které poskytuje krytí pouze pro škody způsobené událostmi konkrétně uvedenými v pojistné smlouvě (typicky požár, výbuch, škody způsobené větrem, vandalismus, škody způsobené kouřem atd.). Některé BOP nabízejí pojistné krytí pro případ otevřeného ohrožení nebo „all-risk“; tato možnost je k dispozici spíše ze „speciálního“ formuláře BOP než ze „standardního“ typu BOP.
Nemovitosti, na které se vztahuje BOP, obvykle zahrnují budovy (vlastněné nebo pronajaté, nedokončené přístavby nebo přístavby a venkovní vybavení). BOP se bude vztahovat také na veškeré předměty vlastněné podnikem nebo předměty, které vlastní třetí strana, ale které jsou dočasně drženy v péči, úschově nebo pod kontrolou podniku nebo majitele podniku. Podnikatelský majetek musí být obvykle skladován nebo držen v kvalifikované blízkosti obchodních prostor (například do 100 stop od těchto prostor).
Pojištěním přerušení činnosti zahrnutým v BOP pojistitel kryje ztrátu příjmu v důsledku požáru nebo jiné katastrofy, která naruší provoz podniku. Může také zahrnovat mimořádné náklady na provoz z dočasného místa.
U.S. Small Business Administration (SBA) navrhuje provést posouzení rizika před nákupem na BOP informovat majitele firmy rozhodnutí při výběru úrovně pokrytí.
Zvláštní úvahy
Pojistka majitele podniku může také zahrnovat pojištění proti kriminalitě, krytí vozidel a pojištění proti povodním. V závislosti na individuální situaci podniku může majitel podniku a pojišťovna učinit opatření pro další složky krytí. Některé z nich mohou zahrnovat určité trestné činy, zkažení zboží, počítačové vybavení, mechanické poruchy, padělání a věrnostní vazbu, ale limity krytí pro tyto zařazení jsou obvykle nízké.
BOP obvykle nepokrývá pojištění profesní odpovědnosti, odškodnění pracovníka, zdravotní pojištění nebo pojištění pro případ invalidity. Tyto položky by vyžadovaly samostatné pojistky.
Požadavky na politiku vlastníka firmy
Ne všechny podniky splňují podmínky pro pojistky vlastníků podniků. Požadavky na způsobilost se u jednotlivých poskytovatelů liší. Poskytovatelé pojištění mohou mít požadavky týkající se místa podnikání, velikosti místa, příjmů a třídy podnikání.
Například většina poskytovatelů pojištění se vztahuje pouze na podniky, které se zabývají veškerým podnikáním v provozovnách. Mohou mít také omezení, pokud primární podnikatelský majetek měří nad nebo pod stanovenou plochou. Třídy podniků způsobilé pro BOP obvykle zahrnují maloobchodní prodejny, bytové domy, malé restaurace a kancelářské podniky.