Co je finanční instituce (FI)?
Finanční instituce (FI) je společnost zabývající se obchodováním s finančními a peněžními transakcemi, jako jsou vklady, úvěry, investice a směna měn. Finanční instituce zahrnují širokou škálu obchodních operací v rámci sektoru finančních služeb včetně bank, svěřeneckých společností, pojišťoven, makléřských firem a obchodníků s investicemi.
Prakticky každý, kdo žije v rozvinuté ekonomice, má trvalou nebo alespoň periodickou potřebu služeb finančních institucí.
Klíčové způsoby
Finanční instituce
Porozumění finančním institucím
Finanční instituce nějakým způsobem slouží většině lidí, protože finanční operace jsou kritickou součástí každé ekonomiky, kdy jednotlivci a firmy spoléhají při transakcích a investování na finanční instituce.Vlády považují za nezbytné dohlížet na banky a finanční instituce a regulovat je, protože hrají takovou nedílnou součást ekonomiky. Historicky mohou bankroty finančních institucí vyvolat paniku.
Ve Spojených státech pojišťuje Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) běžné vkladové účty, aby ujistila jednotlivce i firmy o bezpečnosti jejich financí u finančních institucí. Zdravotní stav bankovního systému státu je pilířem ekonomické stability. Ztráta důvěry ve finanční instituci může snadno vést k runu na banku.
Druhy finančních institucí
Finanční instituce nabízejí širokou škálu produktů a služeb pro individuální i komerční klientelu. Konkrétní nabízené služby se mezi různými typy finančních institucí značně liší.
Komerční banky
Komerční banka je typ finanční instituce, která přijímá vklady, nabízí služby běžných účtů, poskytuje obchodní, osobní a hypoteční úvěry a nabízí základní finanční produkty, jako jsou vkladové listy (CD) a spořicí účty fyzickým osobám a malým podnikům. Komerční banka je místo, kde většina lidí provádí své bankovnictví, na rozdíl od investiční banky.
Investiční banky
Investiční banky se specializují na poskytování služeb určených k usnadnění obchodních operací, jako je financování kapitálových výdajů a nabídky vlastního kapitálu, včetně prvotních veřejných nabídek akcií (IPO). Běžně také nabízejí makléřské služby pro investory, působí jako tvůrci trhu pro obchodní burzy a řídí fúze, akvizice a další podnikové restrukturalizace.
Pojišťovny
Mezi nejznámější nebankovní finanční instituce patří pojišťovny. Poskytování pojištění, ať už pro jednotlivce nebo pro korporace, je jednou z nejstarších finančních služeb. Ochrana aktiv a ochrana proti finančnímu riziku, zajištěná prostřednictvím pojistných produktů, je základní službou, která usnadňuje individuální i firemní investice, které podněcují hospodářský růst.
Makléřské firmy
Investiční společnosti a makléři, jako je poskytovatel podílových fondů a fondů obchodovaných na burze Fidelity Investments, se specializují na poskytování investičních služeb, které zahrnují správu majetku a finanční poradenství. Poskytují také přístup k investičním produktům, které mohou sahat od akcií a dluhopisů až po méně známé alternativní investice, jako jsou hedgeové fondy a investice soukromého kapitálu.
Proč jsou finanční instituce důležité?
Finanční instituce jsou důležité, protože poskytují tržiště peněz a aktiv, takže kapitál lze efektivně alokovat tam, kde je to nejužitečnější. Například banka přijímá vklady od klientů a půjčuje peníze dlužníkům. Bez banky jako prostředníka není pravděpodobné, že by kterýkoli jednotlivec našel kvalifikovaného dlužníka nebo věděl, jak úvěr obsluhovat. Prostřednictvím banky je vkladatel díky tomu schopen získat úrok. Stejně tak investiční banky nacházejí investory, kterým nabízejí akcie nebo dluhopisy společnosti.
Jaké jsou jednotlivé typy finančních institucí?
Nejčastějšími typy finančních institucí jsou komerční banky, investiční banky, pojišťovny a makléřské firmy. Tyto subjekty nabízejí širokou škálu produktů a služeb pro individuální i komerční klienty, jako jsou vklady, úvěry, investice a směna měn.
Jaký je rozdíl mezi komerční a investiční bankou?
Komerční banka, kde většina lidí provádí své bankovnictví, je typ finanční instituce, která přijímá vklady, nabízí služby běžných účtů, poskytuje obchodní, osobní a hypoteční úvěry a nabízí základní finanční produkty, jako jsou vkladové listy (CD) a spořicí účty jednotlivcům a malým podnikům. Investiční banky se specializují na poskytování služeb určených k usnadnění obchodních operací, jako je financování kapitálových výdajů a nabídky akcií, včetně prvotních veřejných nabídek (IPO). Běžně také nabízejí makléřské služby pro investory, působí jako tvůrci trhu pro obchodní výměny a řídí fúze, akvizice a další podnikové restrukturalizace.