Co je agregace účtů?
Agregace účtů je proces, při kterém jsou data z mnoha – nebo všech – finančních účtů jednotlivce nebo domácnosti shromažďována na jednom místě. Označuje se také jako agregace finančních dat. Například internetová bankovní služba může poskytovat domovskou stránku, na které mohou majitelé účtů vidět informace ze všech svých běžných, spořicích, CD a makléřských účtů. Služby agregace účtů poskytují také software pro osobní finance, aplikace a online služby jako Quicken nebo Mint.
Klíčové způsoby
Jak funguje agregace účtů
K agregaci účtů obvykle dochází pouze v rámci jedné finanční instituce. Některá aktiva držená mimo finanční instituci však mohou být zahrnuta, pokud s tím majitel účtu souhlasil.
Mnoho osobních finančních služeb nabízí zákazníkům možnost agregovat data ze všech jejich spořicích, kontrolních a makléřských účtů, jakož i dalších finančních aktiv napříč všemi institucemi, s nimiž obchodují. Tyto služby obvykle vyžadují, aby uživatelé poskytli informace o přístupu k účtu, jako je uživatelské jméno a heslo, pro každý z účtů, které chtějí zahrnout do agregace. Pomocí těchto informací služba „vyškrtne“ nebo stáhne zůstatky na účtech a další údaje z každého účtu, aby je mohla zahrnout do agregace.
Software pro agregaci účtů je však často povolen pouze přístup k informacím o zůstatcích a záznamům transakcí. A z bezpečnostních důvodů mnoho agregačních služeb neumožňuje uživatelům provádět transakce zevnitř služby.
Kromě agregace dat z spořicích, kontrolních, makléřských a jiných finančních účtů agregují některé agregační služby a software – zejména ty, které používají profesionální finanční poradci jménem svých klientů – další data o čistém jmění, jako jsou nedávné odhady hodnoty domů. Platformy pro agregaci účtů mohou také kategorizovat peněžní přítoky a odtoky.
Agregace účtů může zahrnovat více členů jedné domácnosti, což je užitečné pro rodiny, které pracují na konkrétních finančních cílech, jako je spoření na vysokou školu nebo nákup bydlení.
Výhody agregace účtů
Agregace účtů může být užitečným nástrojem finančního řízení a plánování, který držitelům účtů poskytuje efektivnější přístup k účtům. Agregace účtů může být přínosná zejména pro rodiny, které mají více finančních cílů, jako je spoření na důchod a vysokou školu, protože výkazy poskytují úplnější obrázek o finančních aktivech rodiny.
V jedné z forem agregace účtů, tzv. householding, jsou všechny úspory, šeky, makléřské a jiné účty členů konkrétní domácnosti propojeny. Manželské páry a partneři v domácnosti mohou používat householded acount ke správě svých sdílených financí a práci směrem ke svým společným finančním cílům.