Co je Bankovní pojišťovací fond (BIF)
Bankovní pojišťovací fond (BIF) byl jednotkou Federální společnosti pro pojištění vkladů (FDIC), která poskytovala pojistnou ochranu bankám, které nebyly klasifikovány jako spořitelní a úvěrová asociace. BIF vznikla v důsledku krize v oblasti spoření a úvěrů, která nastala koncem 80. let.
Klíčové způsoby řešení:
Pochopení Bankovního pojišťovacího fondu
BIF byl fond peněz vytvořený v roce 1989 FDIC, aby pojistil vklady bank, které byly členy Federálního rezervního systému. BIF byl vytvořen, aby oddělil peníze z bankovního pojištění od peněz z spořitelního pojištění.
Spořitelna – také nazývaná spořitelna – je typ finanční instituce, která se specializuje na nabízení spořicích účtů a poskytování hypoték na bydlení. Peníze z pojištění spořitelny pocházely z Fondu spořitelního spoření. Banky byly motivovány k tomu, aby se překvalifikovaly buď na spořitelnu, nebo spořitelnu na banku v závislosti na tom, který fond měl v daném čase nižší poplatky.
To vedlo k federálnímu zákonu o pojištění vkladů z roku 2005, který zrušil Pojišťovací fond spořitelního sdružení a BIF a vytvořil jednotný Fond pojištění vkladů.
Fond pojištění vkladů
Primární účely Fondu pojištění vkladů (DIF) jsou následující:
Fond DIF je financován zejména prostřednictvím čtvrtletních hodnocení pojištěných bank, ale z jeho cenných papírů plynou i úrokové výnosy. Fond DIF je snižován o rezervy na ztráty spojené se zkrachovalými bankami a o provozní náklady fondu FDIC.
Doddův-Frankův zákon o reformě Wall Street a ochraně spotřebitele z roku 2010 (Doddův-Frankův zákon) revidoval orgán FDIC pro správu fondů stanovením požadavků na určený rezervní poměr (DRR) a novou definicí vyměřovacího základu, který se používá pro výpočet čtvrtletních hodnocení bank. (Rezervní poměr je zůstatek DIF vydělený odhadovanými pojištěnými vklady.)
Zvláštní úvahy
Bilance fondu DIF činila ve čtvrtém čtvrtletí roku 2019 110,3 miliardy dolarů, což byl nárůst o 1,4 miliardy dolarů oproti konci předchozího čtvrtletí. Čtvrtletní nárůst byl veden výnosy z vyměření a úroky získanými z investičních cenných papírů držených fondem DIF. Míra rezerv zůstala oproti předchozímu čtvrtletí nezměněna na 1,41%.
Také podle FDIC „počet problémových bank klesl během čtvrtého čtvrtletí z 55 na 51, což je nejnižší počet problémových bank od čtvrtého čtvrtletí 2006. Celková aktiva problémových bank se snížila z 48,8 miliardy dolarů ve třetím čtvrtletí na 46,2 miliardy dolarů.“
Mezi další hlavní body za celý rok 2019 patří, že „Bankovní průmysl vykázal celoroční čistý příjem za rok 2019 ve výši 233,1 miliardy dolarů, což je oproti roku 2018 pokles o 3,6 miliardy dolarů (1,5%). Pokles čistého příjmu byl způsoben především pomalejším růstem čistého úrokového výnosu a vyššími rezervami na ztráty z úvěrů. K tomuto trendu přispěly i nižší neúrokové výnosy. Průměrná návratnost aktiv se snížila z 1,35% v roce 2018 na 1,29% v roce 2019.”